三、判斷題(共70題，共70分)每小題1分，請選擇相應選項，不選錯選均不得分。 第 1 題 個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融合在一起，為客戶提供的綜合化、個人化的代理服務。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二條規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

　　第 2 題 銀行客戶經(jīng)理小楊在與其客戶小陳在一次交談中得知小陳想變更其資金投資方向，次日小楊直接按照小陳希望的投資方向進行變更。這種做法是正確的。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：在綜合理財產(chǎn)品(計劃)的管理中，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。題中小楊變更的投資方向雖然符合其與客戶小陳談話的內(nèi)容，但沒有經(jīng)過客戶小陳的書面許可，因此，這種理財資金投資方向變更是不正確的。

　　第 3 題 商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。

　　第 4 題 商業(yè)銀行要向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，要盡量用精準、高深的專業(yè)術(shù)語。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：商業(yè)銀行要向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，進行充分風險揭示，并以明確、醒目、通俗的文字表達。

　　第 5 題 商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最有利的投資情形和投資結(jié)果。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

　　第 6 題 不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：根據(jù)《民法通則》第十三條的規(guī)定，不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動;不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。

　　第 7 題 代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔民事責任。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：我國《民法通則》第六十六條規(guī)定：“代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任�！�

　　第 8 題 不可抗力是合同履行過程中的法定免責事由，但是如果當事人遲延履行后發(fā)生不可抗力的，不能免除責任。( )

　　答案： 對

　　第 9 題 商業(yè)銀行工作人員違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保造成損失的，應當承擔全部或者部分賠償責任。( )

　　答案： 對

　　第 10 題 投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。( )

　　答案： 對

　　第 11 題 委托人可以是惟一受益人，但受托人不能作為惟一受益人。( )

　　答案：對 錯 對

　　第 12 題 外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務相關的聯(lián)絡，但不得從事市場調(diào)查、咨詢活動。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：《中華人民共和國外資銀行管理條例》第三十三條規(guī)定，外國銀行代表處可以從事與其代表的外國銀行業(yè)務相關的聯(lián)絡、市場調(diào)查、咨詢等非經(jīng)營性活動。外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責任，由其所代表的外國銀行承擔。

　　第 13 題 個人理財業(yè)務的受益人與信托業(yè)務的受益人是一樣的，其收益均歸收益人享有( )

　　答案： 錯

　　答案解析：個人理財業(yè)務的受益人與信托業(yè)務的受益人不一樣，個人理財業(yè)務的權(quán)利和義務均由客戶承擔;而信托是所有權(quán)和利益分離，收益歸收益人所有。

　　第 14 題 我國個人所得稅實行代扣代繳和個人申報納稅相結(jié)合的稅收管理制度。( )

　　答案： 對

　　答案解析：我國個人所得稅實行代扣代繳和個人申報納稅相結(jié)合的征收管理制度。稅法規(guī)定，凡支付應納稅所得的單位或個人，都是個人所得稅的扣繳義務人�？劾U義務人在向納稅人支付各項應納稅所得時，必須履行代扣代繳稅款的義務。

　　第 15 題 在中國境內(nèi)無住所又不居住或者無住所而在境內(nèi)居住不滿1年的個人，從中國境內(nèi)取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。( )

　　答案： 對

　　第 16 題 以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，雙方意思表示一致時合同即可成立。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記時設立。

　　第 17 題 銀行職業(yè)道德作為一種特定的職業(yè)行為準則，可以代替國家法律制度來調(diào)整職業(yè)關系中的經(jīng)濟利益關系，維護正常的經(jīng)濟秩序。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：銀行職業(yè)道德屬于職業(yè)規(guī)范的內(nèi)容，不具有強制力，不可以代替國家法律制度。

　　第 18 題 道德規(guī)范一般既規(guī)定了義務，同時又明確了相對等的權(quán)利。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：道德規(guī)范一般只規(guī)定各方的義務，對于權(quán)利卻沒有明確的規(guī)定。實際上如果人人相互都遵守道德規(guī)范的話，各自都會獲得相應的回報。

　　第 19 題 理財業(yè)務人員對客戶的問題應誠實作答，但在特殊情況下，為盡快促成交易，可以對一些不符合法律法規(guī)和單位規(guī)章制度的協(xié)議做出承諾。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的關于風險提示的規(guī)定，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關規(guī)章制度的承諾或保證。

　　第 20 題 個人隱私是指個人不為人知的家庭住址、聯(lián)系電話、婚姻、經(jīng)歷、財務狀況及其他相關情況。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：個人隱私是指個人不愿告人或不便告人的關于個人的家庭狀況、婚姻、經(jīng)歷、財務狀況及其他相關情況。而不是不為人知的相關情況。

　　第 21 題 開放式問題都是可以轉(zhuǎn)化為封閉式問題。( ) 答案： 錯

　　答案解析：并不是每個開放式問題都可以轉(zhuǎn)化的，具體的方式需要個人財務規(guī)劃師根據(jù)以往的經(jīng)驗而定。

　　第 22 題 與客戶語言溝通時應使用敬語、音量適中、語速不要過快并盡量使用第二人稱詢問客戶。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：與客戶語言溝通時應使用敬語、音量要大一點，足夠別人聽清楚，語速不要過快，并盡量用“您”詢問客戶。

　　第 23 題 銀行在客戶投訴中會發(fā)現(xiàn)自己的不足。( )

　　答案： 對

　　第 24 題 能提供情感維護、獲得客戶信任的員工才稱得上是銀行業(yè)務專家。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內(nèi)容，能提供知識維護的員工才稱得上銀行業(yè)務專家。

　　第 25 題 商談是由一系列的問題所構(gòu)成的，有問必有答。要有效地回答問題，就要先考慮對方可能提出的問題，考慮的時間越長，得到的答案將越好。( )

　　答案： 對

　　第 26 題 為了更好的完成業(yè)務，個人理財業(yè)務人員應當在不同的客戶面前展示自己不同的形象，和該顧客達成最大程度的共鳴。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：個人理財業(yè)務人員應當對所有客戶一視同仁，不故意在不同的客戶面前展示自己不同的形象，而是保持自己的本性，說真話，盡職盡責，努力接近客戶的內(nèi)心。

　　第 27 題 個人和家庭面臨的純粹風險可以分為財產(chǎn)風險、責任風險、死亡風險三大類。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：風險根據(jù)性質(zhì)不同分為純粹風險與投機風險。純粹風險指只有損失機會而無獲利機會的風險，比如說疾病、火災，一旦發(fā)生只會給人們帶來的損失;投機風險指既有損失機會又有獲利機會的風險，人們買股票基金，有可能賺錢，有可能不掙不賠，也有可能賠錢。這就是一種投機風險。

　　第 28 題 由于負債需要支付利息，因此客戶負債越少越好，資產(chǎn)負債率低一定比資產(chǎn)負債率高好。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：負債需要支付利息，但由于負債經(jīng)營或消費也會帶來杠桿效應，保持合理的負債率是必要的，但并非說負債越少越好。

　　第 29 題 財務信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望合理與否，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。( )

　　答案： 對

　　第 30 題 宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)第一時間公布的信息中獲得，所以也稱之為初級信息。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得，所以稱之為次級信息。次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平日的工作中注意收集和積累，專門建立數(shù)據(jù)庫，以隨時調(diào)用。

　　第 31 題 客戶用信用卡進行透支消費，由于沒有付現(xiàn)金，因此增加了客戶的凈資產(chǎn);如果用現(xiàn)金消費，則減少了凈資產(chǎn)。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：凈資產(chǎn)是指個人資產(chǎn)扣除個人負債后的剩余部分，無論是進行現(xiàn)金消費還是透支消費都減少了凈資產(chǎn)。

　　第 32 題 稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要不定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關法律、法規(guī))的前提下，通過對納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動。稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地(而不是不定期的)通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況。反饋渠道可以是稅收規(guī)劃人與客戶保持溝通，比如半年或一年，在一起溝通情況。

　　第 33 題 個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得按照企業(yè)所得稅相關規(guī)定進行稅收繳納。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得按照個人所得稅相關規(guī)定進行稅收繳納。

　　第 34 題 在理財規(guī)劃中不僅要考慮客戶的工資收入和支出，還要考慮客戶的性格、消費觀念、投資理念等因素。( )

　　答案： 對

　　第 35 題 兩種資產(chǎn)之間的協(xié)方差對整個組合收益差的影響小于每種金融資產(chǎn)自身的方差對組合收益方差的影響。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：兩種資產(chǎn)之間的協(xié)方差對整個組合收益差的影響小于或等于每種金融資產(chǎn)自身的方差對組合收益方差的影響之和。

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