第 1 頁：?jiǎn)芜x題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　二、多選題(共60題，共60分)每小題1分，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。 第 1 題 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國(guó)，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有( )。

　　A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　c.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

　　D.信譽(yù)良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

　　答案 A, B, C, E

　　答案解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第 2 題 個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員在從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定的( )。

　　A.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

　　B.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　c.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

　　D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

　　E.《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　答案 A, D

　　答案解析：2005年9月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了AD兩項(xiàng)法規(guī)，從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益;BC兩項(xiàng)是由全國(guó)人民代表大會(huì)制定的;E項(xiàng)是由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的。

　　第 3 題 在管理理財(cái)計(jì)劃時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)按照管理部門的要求，做到( )等方面。

　　A.商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品不應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

　　B.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　c.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

　　E.商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

　　答案 B, C, D, E

　　答案解析：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，因此，A項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 4 題 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備條件包括( )。

　　A.機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任

　　B.制度建設(shè)，分別制定理財(cái)顧問和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度

　　c.人員要求，建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度

　　D.技術(shù)保障，具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力

　　E.個(gè)人理財(cái)資金的使用和核算管理

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 5 題 理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

　　B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　c.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)

　　D.商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　答案 A, D

　　答案解析：客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故c項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 6 題 下列文件中屬于要約邀請(qǐng)的是( )。

　　A.價(jià)目表

　　B.客戶填寫的申請(qǐng)書

　　c.招殷說明書

　　D.商業(yè)廣告

　　E.拍賣公告

　　答案 A, C, D, E

　　答案解析：要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，常見的要約邀請(qǐng)為寄送的價(jià)目表、拍賣公告、招標(biāo)公告及招股說明書。商業(yè)廣告原則上是要約邀請(qǐng)，但如其內(nèi)容符合要約規(guī)定的，視為要約。B項(xiàng)屬于要約

　　第 7 題 下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

　　B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%

　　c.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織

　　D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)以自己的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任

　　E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)

　　答案 A, B, E

　　答案解析：為了適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本;按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%;商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，不具有獨(dú)立的法人資格，不能獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任，而是先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)。

　　第 8 題 按照法律規(guī)定，有權(quán)對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款和單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的單位為( )。

　　A.人民法院

　　B.人民銀行

　　c.國(guó)家安全機(jī)關(guān)

　　D.稅務(wù)機(jī)關(guān)

　　E.債權(quán)人

　　答案 A, C, D

　　第 9 題 基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括( )等。

　　A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)

　　B.對(duì)所托管的基金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資

　　c.辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)

　　D.按照規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì)

　　E.按照基金合同的約定確定基金收益分配方案，及時(shí)向基金份額持有人分配收益

　　答案 A, C, D

　　答案解析：《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》第二十九條對(duì)基金托管人應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)有明確的規(guī)定，BE兩項(xiàng)屬于基金管理人的職責(zé)。

　　第 10 題 保險(xiǎn)合同采用書面形式，下列( )是保險(xiǎn)合同的組成部分。

　　A.要保單

　　B.臨時(shí)保險(xiǎn)單

　　c.保險(xiǎn)單

　　D.保險(xiǎn)憑證

　　E.投保單

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：保險(xiǎn)合同采用書面形式，投保單(或者稱為“要保單”)、保險(xiǎn)單、臨時(shí)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證等都是保險(xiǎn)合同的組成部分。

　　第 11 題 洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞( )所得收益的來源和性質(zhì)。

　　A.毒品犯罪

　　B.走私犯罪

　　c.貪污犯罪

　　D.破壞金融管理秩序犯罪

　　E.金融詐騙犯罪

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 12 題 期貨交易中的內(nèi)幕消息是指( )。

　　A.對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的，尚未公開的信息

　　B.國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的政策

　　c.國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門發(fā)布的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響消息

　　D.期貨交易所做出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定

　　E.期貨交易所會(huì)員、客戶的資金和交易動(dòng)向的信息

　　答案 A, B, D, E

　　答案解析：《期貨交易所管理?xiàng)l例》第八十五條規(guī)定，內(nèi)幕信息，是指可能對(duì)期貨交易價(jià)格產(chǎn)生重大影響的尚未公開的信息，包括：國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及其他相關(guān)部門制定的對(duì)期貨交易價(jià)格可能發(fā)生重大影響的政策，期貨交易所做出的可能對(duì)期貨交易價(jià)格發(fā)生重大影響的決定，期貨交易所會(huì)員、客戶的資金和交易動(dòng)向以及國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)期貨交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。

　　第 13 題 企業(yè)道德的要素是( )。

　　A.個(gè)人道德

　　B.職業(yè)道德

　　c.組織道德

　　D.社會(huì)道德

　　E.倫理道德

　　答案 A, B, C

　　答案解析：企業(yè)道德包括三個(gè)方面的要素：一是“個(gè)人道德”;二是“職業(yè)道德”;三是“組織道德”。

　　第 14 題 對(duì)違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的銀行業(yè)理財(cái)從業(yè)人員，其懲戒應(yīng)遵循( )的原則。

　　A.應(yīng)被同行排斥

　　B.如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒

　　c.所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒

　　D.視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告

　　E.情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

　　答案 C, E

　　答案解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對(duì)于嚴(yán)重違反本職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予懲處，對(duì)于因違反操守被開除的從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，由銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)，使不具備職業(yè)操守要求的人員喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

　　第 15 題 編制客戶金字塔需要經(jīng)過的步驟有( )。

　　A.編制客戶金字塔需要經(jīng)過的步驟有( )。

　　B.確定客戶金字塔各層次間的界限。

　　c.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　D.確定客戶及其“客戶行為變量”

　　E.制定客戶理財(cái)計(jì)劃

　　答案 A, B, D

　　答案解析：繪制客戶金字塔的步驟包括：④確定客戶及其“客戶行為變量”，即區(qū)分客戶是機(jī)構(gòu)，還是個(gè)人，應(yīng)該用哪些“客戶行為變量”作為衡量標(biāo)準(zhǔn)來構(gòu)建客戶金字塔;②收集并排序所有客戶的行為變量，將手上所有的客戶名單及其交易數(shù)據(jù)導(dǎo)人電子表格，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理;③確定客戶金字塔各層次問的界限，國(guó)外的金融服務(wù)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)客戶細(xì)分方法一般是：頂端客戶(1%)、高端客戶(4%)、中端客戶(15%)以及低端客戶(80%)。

　　第 16 題 下列選項(xiàng)中，屬于與客戶創(chuàng)建關(guān)系的方式的是( )。

　　A.名片進(jìn)攻

　　B.調(diào)研采訪

　　c.參加公益活動(dòng)

　　D.組織和參加各類聚會(huì)

　　E.組織和參加各類培訓(xùn)班

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 17 題 制作一個(gè)簡(jiǎn)單的背景材料是簡(jiǎn)單清楚地提出提議的最佳方案，它的內(nèi)容包括( )。

　　A.客戶的需求

　　B.銀行的需求

　　c.本行的優(yōu)勢(shì)

　　D.產(chǎn)品的特點(diǎn)

　　E.雙方合作的可能性

　　答案 A, C, D, E

　　第 18 題 個(gè)人理財(cái)人員在向客戶提問時(shí)，應(yīng)注意( )。

　　A.問題不應(yīng)該太多

　　B.提出的問題應(yīng)當(dāng)是開放式的

　　c.提出的問題應(yīng)當(dāng)是封閉式的

　　D.最好不要問原因式問題

　　E.最好同時(shí)提出兩個(gè)、三個(gè)或者更多的問題，使客戶的回答更有邏輯

　　答案 B, D

　　答案解析：對(duì)于E項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)人員不要一連串地提問，同時(shí)提出兩個(gè)、三個(gè)或者更多的問題會(huì)使客戶來不及反應(yīng)，客戶往往只能答出其中的一個(gè)問題。因此，如果理財(cái)規(guī)劃師要提問多個(gè)問題時(shí)，最好的辦法是一個(gè)一個(gè)問，在得到問題的圓滿答復(fù)之后再問下一個(gè)問題。

　　第 19 題 下列行為中，屬于個(gè)人理財(cái)中的客戶關(guān)系維護(hù)范疇的是( )。

　　A.適時(shí)的送給客戶卡片、鮮花之類的禮物

　　B.傳遞新的金融信息

　　c.消費(fèi)信貸套餐計(jì)劃

　　D.提供智力支持

　　E.給客戶注入新的消費(fèi)理念

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 20 題 客戶經(jīng)理在向客戶詢問時(shí)，應(yīng)該注意的事項(xiàng)有( )。

　　A.對(duì)口若懸河不著邊際的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)認(rèn)真辨別其中有用的信息

　　B.對(duì)于思維跳躍性很強(qiáng)的客戶，客戶經(jīng)理應(yīng)該很快地找到信息收集表的相應(yīng)欄目做記錄而不打斷客戶的表達(dá)

　　c.客戶經(jīng)理可以用錄音機(jī)將整個(gè)會(huì)談?dòng)涗浵?/P>

　　D.客戶經(jīng)理要用盡可能快的語速與客戶交談

　　E.如果客戶的回答含糊，容易引起誤解，客戶經(jīng)理應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問題

　　答案 A, B, C, E

　　答案解析：D項(xiàng)客戶經(jīng)理應(yīng)該用中等的語速與客戶交談。

　　第 21 題 數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行的貢獻(xiàn)包括( )。

　　A.提高客戶滿意度，減少客戶流失

　　B.有效防范風(fēng)險(xiǎn)，探測(cè)欺詐行為

　　c.通過客戶價(jià)值分析對(duì)客戶分類

　　D.實(shí)行客戶細(xì)分或組合，推行“一對(duì)一”的營(yíng)銷策略

　　E.進(jìn)行交叉銷售，提高利潤(rùn)率

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：數(shù)據(jù)挖掘是一種從大量數(shù)據(jù)中提取隱含的、未知的、對(duì)決策有潛在價(jià)值的知識(shí)和規(guī)則的決策支持系統(tǒng)，可以向商業(yè)銀行的決策者們提供較為準(zhǔn)確、可信的管理信息。

　　第 22 題 銀行建立CRM系統(tǒng)，應(yīng)該做到( )。

　　A.按銀行需求進(jìn)行選擇

　　B.選擇cRM軟件系統(tǒng)

　　c.選擇最便宜的

　　D.選擇質(zhì)量最好的

　　E.配備專門的技術(shù)人員

　　答案 A, B

　　答案解析：當(dāng)銀行對(duì)其客戶進(jìn)行合理分類后，就可以在分類客戶的基礎(chǔ)上，引進(jìn)、選擇適合自己的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，建立起屬于自己的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，要做到：①按銀行需求選擇;②選擇客戶關(guān)系管理軟件系統(tǒng)。

　　第 23 題 銀行提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度，將潛在客戶變成終身客戶的重要途徑主要有( )。

　　A.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)

　　B.交叉銷售

　　c.提高銀行改進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)的能力

　　D.顧問式營(yíng)銷

　　E.實(shí)現(xiàn)“一對(duì)一”服務(wù)

　　答案 A, B, D

　　第 24 題 在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，個(gè)人理財(cái)人員做出的反應(yīng)合適的是( )。

　　A.無須語言，只要微笑或者點(diǎn)頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵(lì)客戶繼續(xù)說下去

　　B.轉(zhuǎn)述

　　c.客戶說不清楚的時(shí)候，個(gè)人理財(cái)人員可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達(dá)出來

　　D.個(gè)人理財(cái)人員也可以談自己對(duì)問題的看法，不完全順著客戶的意思

　　E.個(gè)人理財(cái)人員應(yīng)該完全順從客戶

　　答案 A, B, C, D

　　第 25 題 客戶滿意可以分為五個(gè)層面( )。

　　A.理念滿意

　　B.行為滿意

　　c.產(chǎn)品滿意

　　D.視聽覺滿意

　　E.服務(wù)滿意

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：客戶滿意可分為五個(gè)層面：理念滿意，行為滿意，視聽覺滿意，產(chǎn)品滿意，服務(wù)滿意。前三種滿意主要反映客戶對(duì)銀行外在形象特點(diǎn)的滿意，后兩種滿意因直接涉及客戶利益而成為客戶滿意的核心內(nèi)容。

　　第 26 題 執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)，需要注意的問題是( )。

　　A.不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流，讓客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過程中來

　　B.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)

　　c.妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行紀(jì)錄

　　D.財(cái)方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財(cái)方案過程中當(dāng)理財(cái)方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財(cái)務(wù)情況發(fā)生重大變化時(shí)，理財(cái)方案需要隨時(shí)調(diào)整，因此，理財(cái)方案的制訂和執(zhí)行都是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程

　　E.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃可以不經(jīng)過客戶的執(zhí)行授權(quán)

　　答案 A, B, C, D

　　第 27 題 下列選項(xiàng)需要列入個(gè)人現(xiàn)金流量表的項(xiàng)目包括( )。

　　A.工資收入

　　B.房貸支付

　　c.人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累

　　D.股權(quán)投資的資本利得

　　E.利息收入

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：現(xiàn)金流量表用來說明在過去一段時(shí)期內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況�，F(xiàn)金流量表只記錄涉及實(shí)際現(xiàn)金流人和流出的交易。那些額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的積累以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。

　　第 28 題 每個(gè)人的個(gè)性不同，在理財(cái)上的行為也就不同，客戶的理財(cái)個(gè)性可以分為( )。

　　A.私密性

　　B.沖動(dòng)性

　　c.風(fēng)險(xiǎn)性

　　D.依賴性

　　E.安全性

　　答案 A, B, D

　　答案解析：每個(gè)人的個(gè)性不同，在理財(cái)上的行為也就不同。了解客戶的理財(cái)個(gè)性，是全方位理財(cái)推銷中不可缺少的準(zhǔn)備工作�？蛻衾碡�(cái)個(gè)性可以劃分為私密性、依賴性和沖動(dòng)性等不同特征。

　　第 29 題 關(guān)于債務(wù)管理，下列說法正確的有( )

　　A.有錢就還，隨借隨還

　　B.本金平均攤還

　　c.盡量拖延還款

　　D.設(shè)定最低還款額的彈性還款法

　　E.本利平均攤還

　　答案 A, B, D, E

　　答案解析：關(guān)于債務(wù)管理有：①有錢就還，隨借隨還;②本利平均攤還;③本金平均攤還;④有計(jì)劃地提早還清;⑤設(shè)定最低還款額的彈性還款法;⑥到期還款。

　　第 30 題 下列選項(xiàng)，屬于稅收規(guī)劃特點(diǎn)的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性

　　B.隱藏性

　　c.合法性

　　D.專業(yè)性

　　E.目的性

　　答案 A, C, D, E

　　答案解析：稅收規(guī)劃是指納稅人在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，對(duì)企業(yè)的投資、組織、理財(cái)、交易等各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)統(tǒng)籌安排，并自覺地把稅法的各種要求貫徹到這些活動(dòng)中，強(qiáng)化企業(yè)納稅觀念，減輕企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，其特點(diǎn)包括：籌劃性、風(fēng)險(xiǎn)性、合法性、專業(yè)性、目的性。

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