一、單項選擇題

　　1.【答案】B。解析：準確地說客戶的理財目標也相應分為經(jīng)濟目標(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標)和人生價值目標(即精神追求)。

　　2.【答案】A。

　　3.【答案】A。解析：銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

　　4.【答案】D。解析：“4E”由教育(Eduction)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。

　　5.【答案】B。解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動性強、風險小的產(chǎn)品，因此其投資風險較低，收益也不高，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。

　　6.【答案】B。解析：按照復利計算公式可得。

　　7.【答案】A。解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

　　8.【答案】A。解析：從本質上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

　　9.【答案】C。解析：根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為優(yōu)先股和普通股。A項為按是否記載投資者姓名分類;B項為按投資主體的性質不同分類;D項為按股票是否流動分類。

　　10.【答案】D。

　　11.【答案】B。

　　12.【答案】C。解析：對于事實性問題，理財師一般不能問得太突兀，而是要先有鋪墊，如C項不直接問收入，而是問首付資金，比A、B、D項都更能使人易于接受。

　　13.【答案】A。解析：B、C、D三項為客戶的定性信息。

　　14.【答案】C。解析：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。

　　15.【答案】A。解析：西方發(fā)達國家或地區(qū)個人理財業(yè)務起步較早，業(yè)務規(guī)模大、范圍廣，理財業(yè)務專業(yè)化程度較高。

　　16.【答案】C。解析：黃金極易變現(xiàn)，這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現(xiàn)。

　　17.【答案】A。

　　18.【答案】C。解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。

　　19.【答案】C。解析：PV為現(xiàn)值，PMT為年金，I/Y為利率。

　　20.【答案】c。解析：復利與年金表的優(yōu)點是簡單，效率高;財務計算器的優(yōu)點是便于攜帶，精準;專業(yè)理財軟件的優(yōu)點是功能齊全，附加功能多。

　　21.【答案】C。解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調個性化服務。

　　22.【答案】A。解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。

　　23.【答案】D。解析：一名專業(yè)理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過程中自然流露出來的。

　　24.【答案】C。勰析：根據(jù)《最高人民法院關于人民法院審理事業(yè)單位人事爭議案件若干問題的規(guī)定》(法釋(2003)13號]和《最高人民法院關于事業(yè)單位人事爭議案件適用法律等問題的答復》[法函(2004)30號]，人民法院審理事業(yè)單位人事爭議案件的程序運用《中華人民共和國勞動法》的相關規(guī)定。人民法院對事業(yè)單位人事爭議案件的實體處理應當適用人事方面的法律規(guī)定，但涉及事業(yè)單位工作人員勞動權利的內(nèi)容在人事法律中沒有規(guī)定的，適用《中華人民共和國勞動法》的有關規(guī)定。人民法院審理事業(yè)單位人事爭議的案由為“人事爭議”。受案范圍為事業(yè)單位與其工作人員之間的人事爭議案件。事業(yè)單位人事爭議案件由用人單位或者聘用合同履行地的基層人民法院管轄。可以看出事業(yè)單位人事爭議訴訟屬于民事訴訟。故本題選C。

　　25.【答案】C。解析：理財目標必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財務資源是其理財目標得以實現(xiàn)的最重要的基礎。

　　26.【答案】B。解析：按投資目的不同，基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益。收入型基金強調基金單位價格的增加，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收益。

　　27.【答案】B。解析：通過交易功能能夠實現(xiàn)市場的價格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場的效率性。

　　28.【答案】D。解析：信托產(chǎn)品的流動性較差，缺少轉讓平臺。

　　29.【答案】C。解析：一些可再生收藏品，由于生長周期長，幾乎等同于不可再生資源，價格也很高。

　　30.【答案】A。解析：1969年，國際理財規(guī)劃師協(xié)會(IAFP)應運而生。IAFP的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展。

　　31.【答案】D。解析：債券的特征包括償還性、流動性、安全性、收益性。

　　32.【答案】B。解析：預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值，因為提前拿到了資金。預付年金的終值大于普通年金的終值，因為預付年金的計息期為1，2，…，T，普通年金的計息期為0，1，…，T-1;其中T為年金期數(shù)。

　　33.【答案】B。解析：維持期是個人進行財務規(guī)劃的關鍵期。

　　34.【答案】A。解析：首次出售的市場是發(fā)行市場，交易已發(fā)行證券的市場為二級市場。

　　35.【答案】D。解析：根據(jù)保守秘密原則，理財師未經(jīng)客戶同意，不得向第三方透露任何有關客戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。

　　36.【答案】B。解析：近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗死。

　　37.【答案】B。解析：金融資產(chǎn)是一切可以在有組織的金融市場上進行交易、具有現(xiàn)實價格和未來估價的金融工具的總稱。金融資產(chǎn)的最大特征是能夠在市場交易中為其所有者提供即期或遠期的貨幣收入流量。按照這一定義，A、C、D三項都不屬于金融資產(chǎn)。

　　38.【答案】C。解析：100000+6×100000×r=130000，解得r=0.05。

　　39.【答案】B。解析：H股的注冊地在中國內(nèi)地，上市地在香港。

　　40.【答案】B。解析：期貨交易應當在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易。B項說法錯誤。

　　41.【答案】B。解析：債券也有很多種，垃圾債券的風險就很大，因此債券的風險不是總低于股票的風險。

　　42.【答案】A。解析：根據(jù)公式，有82.64×(1+r)2=100，可得r=-10%。

　　43.【答案】D。

　　44.【答案】B。解析：債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降，反之則相反。

　　45.【答案】D。解析：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。

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