三、判斷題

　　131.【答案】B。解析：委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人。

　　132.【答案】B。解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)，指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　133.【答案】B。解析：保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品，屬于成長期的投資策略。

　　134.【答案】B。解析：本題考查個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人責(zé)任的承擔(dān)。個(gè)人獨(dú)資企業(yè)在設(shè)立時(shí)，如果在設(shè)立申請書中沒有明確是以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)以投資人個(gè)人的財(cái)產(chǎn)對企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，而不以家庭共有財(cái)產(chǎn)對企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。

　　135.【答案】B。解析：評估頻率越高對客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象。不過，這還取決于客戶的個(gè)性化要求，同時(shí)頻率高也會增大理財(cái)師的工作量，增加理財(cái)方案的執(zhí)行成本。

　　136.【答案】A。

　　137.【答案】B。解析：了解客戶、有針對性地推薦合適的投資理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，才是社會大眾和監(jiān)管部門評判專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼。

　　138.【答案】A。

　　139.【答案】B。解析：反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能是指金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。

　　140.【答案】B。解析：基于普通人可以利用的財(cái)務(wù)資源是有限的假設(shè)，任何家庭財(cái)務(wù)決定都不是獨(dú)立的，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)幫助客戶了解這些財(cái)務(wù)決定所涉及其他因素的影響。

　　141.【答案】A。

　　142.【答案】B。解析：本題偷換了概念，正確論述應(yīng)該是“客觀性原則是指在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解”或者“適當(dāng)性原則是指在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品”。

　　143.【答案】B。解析：理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)之間并沒有明確的行業(yè)統(tǒng)一分界。

　　144.【答案】B。解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。

　　145.【答案】A。解析：GP或者GP內(nèi)部的個(gè)人也可以獲得聯(lián)合投資的權(quán)利，但對所有項(xiàng)目允許聯(lián)合投資是不恰當(dāng)。這就讓聯(lián)合投資者可以假借聯(lián)合投資之名，參與最好項(xiàng)目的投資，“摘走最好的果子”。

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