46�盉【解析】企業(yè)短期償債能力的衡量指標(biāo)主要有流動(dòng)比率、速動(dòng)比率和現(xiàn)金比率。其中，流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)總額/流動(dòng)負(fù)債總額，反映了企業(yè)用流動(dòng)資產(chǎn)償還流動(dòng)負(fù)債的能力。一般來說，流動(dòng)比率越高，企業(yè)的償債能力越強(qiáng)。需要注意的是：流動(dòng)比率不宜過高，因?yàn)槠髽I(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款賬齡過長(zhǎng)等可能會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能將上述流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。

　　47�盉【解析】由于人們形容中國(guó)是紅色中國(guó)，而她的國(guó)旗又是五星紅旗，因此把與中國(guó)大陸相聯(lián)系(最大控股權(quán)直接或間接隸屬于中國(guó)內(nèi)地有關(guān)部門或企業(yè))的香港上市公司發(fā)行的股票稱為紅籌股，這是一種形象的叫法。還應(yīng)當(dāng)了解的概念：藍(lán)籌股、A股、B股、H股。

　　48�盇【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者;B項(xiàng)投資者以人民幣購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉的，可劃入投資者指定的賬戶，C、D兩項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　49�盉【解析】系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)即影響整個(gè)市場(chǎng)交易者的風(fēng)險(xiǎn)。由于存在著國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等，外匯市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是比較高的，不適合中小投資者投資，外匯市場(chǎng)上的交易主體是銀行。

　　50�盌【解析】貝塔系數(shù)是度量一種金融資產(chǎn)對(duì)于市場(chǎng)組合變動(dòng)的反應(yīng)程度的指標(biāo)，代表的是投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，某種金融資產(chǎn)的期望收益率=無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率+該種資產(chǎn)的貝塔系數(shù)×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，當(dāng)β=0時(shí)，投資組合的預(yù)期收益率就等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率。

　　51�盉【解析】《公司法》公司分配當(dāng)年稅后利潤(rùn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提取利潤(rùn)的10%列入公司法定公積金。公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的50%以上的，可以不再提取。

　　52�盌【解析】預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣，會(huì)投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產(chǎn)

　　品上。而且經(jīng)濟(jì)景氣可能帶來通貨膨脹，股票、基金的收益會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，具有保

　　值性;儲(chǔ)蓄的利率變動(dòng)一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實(shí)際收益下降。

　　53�盌【解析】根據(jù)復(fù)利計(jì)算，終值=100×(1+10%)10。

　　54�盉【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃的定義，其中包含了兩種計(jì)劃，即固定收益理財(cái)計(jì)劃和最低收益理財(cái)計(jì)劃。

　　55�盌【解析】D屬于欺詐客戶行為。

　　56�盋【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書;②擬申業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。

　　57�盇【解析】部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品可能會(huì)誤導(dǎo)客戶，對(duì)客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷售或不當(dāng)銷售。

　　58�盌【解析】按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，P=100/(1+6%)10。

　　59�盋【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)或商級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度�？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　60�盋【解析】目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的又有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃兩種。因此，收益遞增理財(cái)計(jì)劃是一種保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，也屬于非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。

　　61�盉【解析】先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，分別為17.65%，9.8%，-15.69%。市場(chǎng)組合的期望收益率是0.2×17.65%+0.6×9.8%+0.2×(-15.69%)=6.27%。

　　62�盋【解析】根據(jù)年金終值計(jì)算公式，年金終值=∑10 000×(1+6%)T，T=1，2，3，…，120;計(jì)算即可。

　　63�盋【解析】我國(guó)上市公司股權(quán)分置改革的順利進(jìn)行和股票市場(chǎng)逐漸上漲，特別是新股上市首日的表現(xiàn)讓不少投資者看到了全流通新股的巨大盈利潛力，但由于資金有限，個(gè)人投資者申購新股的中簽機(jī)會(huì)很少。在此情況下，商業(yè)銀行推出了申購新股的理財(cái)產(chǎn)品，使個(gè)人投資者也能借助理財(cái)計(jì)劃分享新股投資的巨大收益，因此，這種理財(cái)計(jì)劃屬于套利型的理財(cái)產(chǎn)品。

　　64�盋【解析】這種小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為簡(jiǎn)單方便，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益，沒必要進(jìn)行保險(xiǎn)，增加機(jī)會(huì)成本，造成資金浪費(fèi)。

　　65�盋【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃的一種，保證收益理財(cái)計(jì)劃可分為固定收益和最低收益理財(cái)計(jì)劃。

　　66�盌【解析】通常，理財(cái)顧問服務(wù)是一次性服務(wù)，按照時(shí)間、內(nèi)容和份數(shù)收取咨詢費(fèi);綜合理財(cái)服務(wù)是持續(xù)性服務(wù)，按照管理資產(chǎn)金額的比例收取傭金。

　　67�盋【解析】公平競(jìng)爭(zhēng)是從業(yè)基本準(zhǔn)則，適用于不同金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員之間，而不是用于規(guī)范同一金融機(jī)構(gòu)同事間相處的。

　　68�盌【解析】其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　69�盌【解析】股票是權(quán)益證券，債券不是。

　　70�盇【解析】綜合理財(cái)服務(wù)的定義。注意個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)兩種。C、D選項(xiàng)沒有根據(jù)。

　　71�盋【解析】投資者A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益無特別要求，故較為適于參與低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的貨幣市場(chǎng)，不適合參與股票市場(chǎng)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤;B項(xiàng)商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，商業(yè)票據(jù)是短期金融工具，信用好，但面額較大，其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，投資者A的資金數(shù)額不多，故不適合參與商業(yè)票據(jù)市場(chǎng);D項(xiàng)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓，但金額較大，主要投資者是大企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，故投資者A不適合參與大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng);C項(xiàng)貨幣市場(chǎng)基金收益有限、風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性好，門檻低，因此最為適合投資者A。

　　72�盌【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)從提升自身服務(wù)質(zhì)量，樹立良好形象入手，使客戶愿意主動(dòng)介紹客戶，而不應(yīng)當(dāng)使用小恩小惠收買客戶。

　　73�盉【解析】容易接近是緣故法的特點(diǎn)。直接法又稱陌生法，是直接與不認(rèn)識(shí)的客戶接觸，肯定不容易接近。無得失心是指從業(yè)人員拜訪的客戶都是原來不認(rèn)識(shí)的，即使不成功也不容易受到打擊，不存在面子上過不去的問題。

　　74�盋【解析】改革開放以來，我國(guó)國(guó)債發(fā)行的方式經(jīng)歷了80年代的行政分配，90年代初的承購包銷，到目前的定向發(fā)售、承購包銷和招標(biāo)發(fā)行并存的發(fā)展過程。其中，承購包銷發(fā)行是最主要的國(guó)債發(fā)行方式。

　　75�盋【解析】參見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。A準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制。B應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)。D應(yīng)為可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。

　　76�盇【解析】客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于客戶財(cái)產(chǎn)，不是證券公司的財(cái)產(chǎn)，不計(jì)入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)。

　　77�盋【解析】封閉式基金可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通，但不可以申購、贖回，主要取決于二級(jí)市場(chǎng)上的供求關(guān)系。

　　78�盌【解析】其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率是黃金投資的機(jī)會(huì)成本，因而其他收益率越高，黃金需求越少，價(jià)格越低。國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，紙幣可能價(jià)值不穩(wěn)，人們出于恐慌會(huì)持有更多的黃金保值。美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多的持有美元，而減少對(duì)黃金的需求。

　　79�盌【解析】商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證，一般由規(guī)模大、信譽(yù)好的公司發(fā)行。商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少。

　　80�盌【解析】利率互換和貨幣互換均承擔(dān)交易風(fēng)險(xiǎn)，所以③是不正確的;利率互換一般采用差額結(jié)算;而貨幣互換卻較少采用差額結(jié)算，所以⑤是不正確的。

　　81�盉【解析】氣象臺(tái)是提前預(yù)報(bào)天氣情況的，國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“氣象臺(tái)”自然就是提前反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的。

　　由于預(yù)期等因素的影響，金融資產(chǎn)的價(jià)格往往會(huì)先于實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況的變化而變化，從而能夠發(fā)揮反映經(jīng)濟(jì)狀況的功能。

　　82�盉【解析】資金信托業(yè)務(wù)是以貨幣資金為標(biāo)的物，以資金增值為信托目的的信托業(yè)務(wù)。我國(guó)當(dāng)前的資金信托業(yè)務(wù)主要有貸款信托、股權(quán)投資信托、權(quán)益投資信托和證券投資信托。財(cái)產(chǎn)管理信托是財(cái)產(chǎn)信托的一種，是以實(shí)物(財(cái)產(chǎn))為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。

　　83�盋【解析】債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益。其中，利息收益為3.2元，價(jià)差收益為4元(103-99=4)，因此小王的絕對(duì)收益為7.2元(3.2+4)。

　　84�盌【解析】應(yīng)憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。

　　85�盉【解析】建立客戶關(guān)系的內(nèi)容包括：發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客戶、了解客戶、建立信任、客戶溝通、提出建議、客戶維護(hù)和投訴處理。其中了解客戶主要是了解客戶對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)的需求和偏好，而不是私人信息，收集客戶私人信息可能侵犯到客戶隱私。

　　86�盋【解析】?jī)赡觊g的絕對(duì)收益率為：

　　r=[(NAVt+D)/NAVt-1]-1=[(1.8576+0.08+0.07)/1.4568]-1=37.81%。

　　87�盌【解析】通貨膨脹率越高的國(guó)家，黃金的名義價(jià)格越高，同時(shí)黃金的名義價(jià)格上漲得也越快，故A項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確;貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格上升得也越快，故B項(xiàng)錯(cuò)誤;由于影響匯率波動(dòng)的因素較多，因而貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度并不一定會(huì)與貶值的幅度相一致，故C錯(cuò)誤 。

　　88�盇【解析】應(yīng)當(dāng)為外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

　　89�盌【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷理論的發(fā)展過程實(shí)際上體現(xiàn)了客戶的各種需求被銀行認(rèn)知和重視的過程。最開始，商業(yè)銀行僅僅是滿足客戶的基本需求，像提供金融產(chǎn)品，后來才慢慢發(fā)展出各種中間業(yè)務(wù)，再后來銀行開始意識(shí)到為客戶提供更好的體驗(yàn)，建立客戶關(guān)系的重要性。產(chǎn)品需求是最先被意識(shí)到的，也是客戶最基本的需求。

　　90�盌【解析】?jī)煞N金融資產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)，并不等同于它們?cè)谌魏我环N經(jīng)濟(jì)情況下收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)，可能它們?cè)诮?jīng)濟(jì)衰退時(shí)期的收益呈反向變動(dòng)。因此僅僅根據(jù)它們?cè)诮?jīng)濟(jì)繁榮時(shí)收益呈同向變動(dòng)無法確定協(xié)方差的符號(hào)。

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