點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》精選試題匯總

　　一、單選題(共90題，每小題0��5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是( )的內(nèi)容。

　　A.忠于職守

　　B.勤勉盡責(zé)

　　C.客戶至上

　　D�笔熘獦I(yè)務(wù)

　　2.金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類，可以劃分為( )。

　　A.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

　　B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

　　C.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

　　D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

　　3.下列金融工具中屬于間接融資工具的是( )。

　　A.國(guó)債

　　B.企業(yè)債券

　　C.公司股票

　　D.銀行貸款

　　4.若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過(guò)銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他(她)?( )

　　A.債券

　　B.股票

　　C.股指期貨

　　D.認(rèn)股權(quán)證

　　5.在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是( )。

　　A.單利債券

　　B.復(fù)利債券

　　C.貼現(xiàn)債券

　　D.累進(jìn)利率債券

　　6.宏偉建筑公司的資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬(wàn)，應(yīng)收賬款15萬(wàn)，存貨10萬(wàn)，固定資產(chǎn)25萬(wàn)，總資產(chǎn)70萬(wàn)，流動(dòng)負(fù)債15萬(wàn)，則該公司的流動(dòng)比率為( )。

　　A.1.33

　　B.3

　　C.2.33

　　D.4.67

　　7.銀行從業(yè)人員在()的監(jiān)督下，自覺(jué)遵守本職業(yè)操守。

　　A.公眾

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.同業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.以上都對(duì)

　　8.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以( )為限。

　　A.受托人財(cái)產(chǎn)

　　B.托管人財(cái)產(chǎn)

　　C.委托人財(cái)產(chǎn)

　　D.信托財(cái)產(chǎn)

　　9.關(guān)于速動(dòng)比率，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.影響速動(dòng)比率可信度的重要因素是應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力

　　B.低于1的速動(dòng)比率是不正常的

　　C.季節(jié)性銷售可能會(huì)影響速動(dòng)比率

　　D.應(yīng)收賬款較多的企業(yè)，速動(dòng)比率可能要大于1

　　10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于( )，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句： “本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資�！�

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　11.以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款

　　B.對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

　　C.對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，屬于國(guó)家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

　　D.證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒(méi)收違法所得，停或撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

　　12.下列選項(xiàng)按客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者

　　B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸>無(wú)自宅>投資不動(dòng)產(chǎn)

　　C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無(wú)子女>單薪有子女

　　D.根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生

　　13.按照客戶身份識(shí)別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶

　　B.客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對(duì)

　　C.為客戶辦理人身保險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)時(shí)，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對(duì)受益人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

　　D.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌�方未按要求履行職�?zé)時(shí)，由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任

　　14.關(guān)于知識(shí)維護(hù)下列說(shuō)法不正確的有( )。

　　A.將產(chǎn)品與客戶在知識(shí)結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營(yíng)銷關(guān)系中的最高層次

　　B.�逼占敖鹑谥�識(shí)、啟迪金融意識(shí)、知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容

　　C.知識(shí)營(yíng)銷是培育創(chuàng)造市場(chǎng)的有效方法，是商業(yè)銀行維護(hù)的重點(diǎn)

　　D.知識(shí)維護(hù)的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場(chǎng)變化，盡可能地避免風(fēng)險(xiǎn)

　　15.關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約

　　B.期貨和約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約的高

　　C.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能

　　D.遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以隨時(shí)實(shí)現(xiàn)

　　16.若企業(yè)普通股股數(shù)為10 000 000股，流通在外的每股股價(jià)為20元，利潤(rùn)全部作為現(xiàn)金股利發(fā)放，則市盈率和股利收益率分別為 ( ) 。

　　A.23.54，7.08%

　　B.23.54，4.25%

　　C.14.12，7.08%

　　D.14.12，4.25%

　　17.理想目標(biāo)客戶不必具備的條件是( )。

　　A.所選定的目標(biāo)客戶有未被滿足的現(xiàn)實(shí)或潛在的金融需求

　　B.銀行有實(shí)力滿足目標(biāo)客戶的需求

　　C.目標(biāo)客戶的資源狀況、經(jīng)營(yíng)效益、發(fā)展前景好

　　D.銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

　　18.投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是( )。

　　A.保險(xiǎn)標(biāo)的B�北ｋU(xiǎn)費(fèi)C�北ｋU(xiǎn)賠償D�币陨隙疾皇�

　　19.關(guān)于負(fù)債整合，把分散在各家銀行的貸款集中在一家，下列表述正確的是( )。

　　A.負(fù)債整合后每月的還款壓力減輕了

　　B.負(fù)債整合主要整合多筆款項(xiàng)，如信用卡、信用貸款、房貸、汽車貸款

　　C.債務(wù)整合后借款的總額降低了

　　D.負(fù)債整合可幫消費(fèi)持續(xù)透支的族群解燃眉之急

　　20.禮物收送應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)，例如( )。

　　A.消費(fèi)卡B�庇袃r(jià)證券C�辟F金屬D�币陨隙疾粚�(duì)

　　21.銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，孫某不應(yīng)( )。

　　A.提示、制止同事的不當(dāng)行為B�毕蛩�在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門匯報(bào)

　　C.向其他同事披露 D�毕虮O(jiān)管部門舉報(bào)

　　22.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的一項(xiàng)是( )。

　　A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

　　B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

　　C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的

　　D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

　　23.以下交易中不屬于即期交易的是( )。

　　A.外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

　　B.外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割

　　C.在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易

　　D.在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易

　　24.按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為( )。

　　A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)B�笨礉q期權(quán)和看跌期權(quán)

　　C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)D�睂�(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

　　25.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的客觀前提是( )。

　　A.人的年齡差別

　　B.市場(chǎng)的地理分布

　　C.產(chǎn)品的差異

　　D.消費(fèi)者群體中部分人有相同的需求，并且這類需求可以被識(shí)別出來(lái)

　　26.下列影響市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)效果的變量中可以在短期內(nèi)被人為地控制的是( )。

　　A.產(chǎn)品和服務(wù)B�苯�(jīng)濟(jì)周期C�鄙鐣�(huì)習(xí)俗D�比丝诜植继卣�

　　27.理智型問(wèn)題客戶具有很強(qiáng)的推理能力和判斷能力，在深思熟慮后才能決定，善于控制自己的情感，因此理財(cái)服務(wù)人員在處理理智型客戶的投訴時(shí)應(yīng)該( )。

　　A.以專業(yè)、權(quán)威的形象出現(xiàn)，并提供有理有據(jù)的解決方案

　　B.有理有據(jù)，以理服人

　　C.應(yīng)耐心引導(dǎo)，使其說(shuō)出真實(shí)想法

　　D.態(tài)度要熱情，多花一點(diǎn)時(shí)間傾聽(tīng)

　　28.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括( )。

　　A.銀行個(gè)人理財(cái)客戶經(jīng)理

　　B.信托公司工作人員

　　C.�蹦炽y行通過(guò)勞務(wù)派遣方式雇用的工作人員

　　D.期貨公司經(jīng)紀(jì)人

　　29.楊某14周歲，智力超常，將其某項(xiàng)發(fā)明與劉某達(dá)成轉(zhuǎn)讓該協(xié)議。該轉(zhuǎn)讓協(xié)議( )。

　　A.有效B�毙Яξ炊–�睙o(wú)效D�笨沙蜂N

　　30.充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”的營(yíng)銷精髓的是( )。

　　A.交易營(yíng)銷B�笨蛻魻I(yíng)銷

　　C.關(guān)系營(yíng)銷D�眱r(jià)值營(yíng)銷

　　31.在個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻絷P(guān)系維護(hù)中不包括( )。

　　A.知識(shí)維護(hù)B�笨蛻舯旧韮r(jià)值維護(hù)

　　C.顧問(wèn)式營(yíng)銷維護(hù)D�苯徊驿N售維護(hù)

　　32.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

　　A.10B��6C��8D��1

　　33.“信息披露”中所需要披露的信息是指 ( )。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品所涉及的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

　　C.銀行過(guò)去5年的財(cái)務(wù)報(bào)表

　　D.銀行下一年度的戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　34.下列不屬于銀行從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)是( )。

　　A.了解確認(rèn)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員是否有權(quán)利查詢、凍結(jié)客戶資產(chǎn)

　　B.在未取得客戶許可的條件下，不得泄露客戶信息

　　C.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法活動(dòng)

　　D.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　35.若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為()。

　　A.GBP/CAD=2.0420/2.0443

　　B�盙BP/CAD=2.0373/2.0490

　　C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

　　D�盋AD/GBP=1.4847/1.4932

　　36.國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是( )。

　　A.擴(kuò)大商品銷售B�鲍@得較高利潤(rùn)

　　C.調(diào)節(jié)國(guó)際收支D�本徍蛡�(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

　　37.以下關(guān)于債券的分類不正確的是( )。

　　A.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等

　　B.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等

　　C.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

　　D.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等

　　38.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只( )。

　　A.開(kāi)放式基金 B�惫�募基金

　　C.國(guó)際基金 D�背砷L(zhǎng)型基金

　　39.甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是( )。

　　A.保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代言人B�北ｋU(xiǎn)公司的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　C.保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品推廣人D�北ｋU(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人

　　40.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，( )是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類投資工具B�备�動(dòng)收益類產(chǎn)品

　　C.實(shí)盤外匯買賣 D�逼跈�(quán)類產(chǎn)品

　　41.下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是( )。

　　A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

　　B.短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

　　C.當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

　　D.還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

　　42.為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開(kāi)立( )。

　　A.信用卡賬戶B�笨劭钯~戶

　　C.定期存款賬D�苯灰踪~戶

　　43.下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫(xiě)

　　B.在客戶填寫(xiě)調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解析

　　C.如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得

　　44.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )。

　　A.憑證式國(guó)債B�庇涃~式國(guó)債

　　C.儲(chǔ)蓄國(guó)債 D�睂�(shí)物國(guó)債

　　45.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

　　B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

　　D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

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