二、多選題

　　1�盇BCE【解析】商業(yè)銀行送交銀監(jiān)會審核的內(nèi)容都是與理財計(jì)劃的內(nèi)容直接相關(guān)的，不包括人員檔案資料。見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》。

　　2�盇BCD【解析】商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財計(jì)劃或產(chǎn)品往往要投資于市場相關(guān)交易工作，因此，市場相關(guān)交易工具的風(fēng)險也就構(gòu)成了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的組成部分。這些風(fēng)險包括：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

　　3�盇BCD【解析】A項(xiàng)安裝盜版軟是違法行為;B、C、D都是私自將公共財物作為己用，損害機(jī)構(gòu)利益。

　　4�盇BE【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條：商業(yè)銀行應(yīng)向銀監(jiān)會報批的個人理財業(yè)務(wù)包括：保證收益理財計(jì)劃、為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品以及其他須經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財產(chǎn)品。A、B都屬于固定收益理財產(chǎn)品。

　　5�盇C【解析】利率掛鉤型理財計(jì)劃為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品。利率掛鉤型理財計(jì)劃的理財本金無風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。該理財計(jì)劃是實(shí)際投資收益與國際市場上主要利率指標(biāo)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財產(chǎn)品。

　　6�盉CDE【解析】A項(xiàng)市場利率與債券價格、股票價格、房地產(chǎn)價格均成反比例關(guān)系，當(dāng)利率走高時，后三者價格均下降。

　　7�盇E【解析】股票掛鉤型理財產(chǎn)品是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一種，是通過金融衍生交易將產(chǎn)品的還本金額和(或)付息金額與某種股票或股票組合的價格波動聯(lián)系在一起。B、C、D是普通的衍生金融工具。

　　股票掛鉤型理財產(chǎn)品一定是與股票有關(guān)的，只要找名稱里有股票或相關(guān)字樣的就可以了。

　　8�盇BCDE【解析】A、B、C、D是傳統(tǒng)的金融衍生品，E是新型金融衍生品，是嵌入衍生品的固定收益證券產(chǎn)品。

　　9�盇C【解析】期望收益率應(yīng)當(dāng)?shù)扔诟鞣N可能的收益率以其概率為權(quán)數(shù)的加權(quán)平均。投資加倍即收益率為100%，投資減半即收益率為-50%。則期望收益率=70%×1+30×(-0.5)=0��55;方差=70%×(1-0.55)2+30%×(0.5-0.55)2=0.5425。方差不為零，該項(xiàng)目不是無風(fēng)險的。

　　10�盉CE【解析】先算出期望收益率EX=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1×12%=21.8%，EY=0.2×45%+0.3×25%+0.4×13%-0.1×6%=21.1%。投資者將資金等額分配于基金X和Y，得到的期望收益率是二者的平均值。計(jì)算兩種基金的方差和協(xié)方差，X的方差大于Y，則X的收益波動較大，風(fēng)險較大。二者的協(xié)方差大于0。

　　11�盇DE【解析】美國的商業(yè)票據(jù)屬本票性質(zhì)，英國的商業(yè)票據(jù)則屬匯票性質(zhì)。此外，美國商業(yè)票據(jù)一般期限較短，票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位，票據(jù)缺少流動性。

　　12�盇D【解析】在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有上網(wǎng)發(fā)行方式和網(wǎng)下發(fā)行方式兩種：前者是指將所發(fā)行的基金單位通過與證券交易所的交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的全同各地的證券營業(yè)部，向廣大社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式;后者是指將所要發(fā)行的基金通過分布在一定地區(qū)的銀行或證券營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，向社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。

　　13�盇CD【解析】監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

　　14�盇CDE【解析】題中給出了贖回費(fèi)率和期限，表明該基金的份額是可贖回的，即該基金為開放式基金。由于不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，基金單位份額的買入價=基金的單位資產(chǎn)凈值+申購費(fèi)用=1.14+1.14×1.7%=1.1598元，小李買入的基金份數(shù)=30 000/1.1598=25 875.9。小李賣出基金時的基金份額價格=基金的單位資產(chǎn)凈值-贖回費(fèi)用=1.91-1.91×0.5%=1.90045元，贖回費(fèi)用=25 875.90×1.91×0..5%=247.11元。小李投資該基金的凈收益率=(1.90045×25 875.9-30 000)÷30 000=63.9%。

　　15�盇B【解析】根據(jù)權(quán)證行權(quán)時所買賣的標(biāo)的股票來源不同，可以將權(quán)證分為認(rèn)股權(quán)證和備兌權(quán)證：前者也稱為股本權(quán)證，一般由基礎(chǔ)證券的發(fā)行人發(fā)行，行權(quán)時上市公司增發(fā)新股售予認(rèn)股權(quán)證的持有人;后者通常由投資銀行發(fā)行，備兌權(quán)證所認(rèn)兌的股票不是新發(fā)行的股票，而是已在市場上流通的股票，不會增加股份公司的股本。

　　16�盉CDE【解析】通常，限倉制度還實(shí)行近期月份嚴(yán)于遠(yuǎn)期月份、對套期保值者與投機(jī)者區(qū)別對待、對機(jī)構(gòu)與散戶區(qū)別對待、總量限倉與比例限倉相結(jié)合、相反方向頭寸不可抵消等原則。

　　17�盋D【解析】A、B是基金的價格波動風(fēng)險。E是操作風(fēng)險�；�金的流動性風(fēng)險就是不能及時變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失的風(fēng)險。

　　18�盇BC【解析】投資型保險由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保險產(chǎn)品屬于長期投資，流動性較差。

　　19�盇B【解析】負(fù)債比率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)，(投資借款+信用卡賬款余額+房貸余額)÷(股票投資+自用住宅價值)=(3+2+30)÷(7+60)=35/67=52.2%，凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負(fù)債=67-35=32，固定資產(chǎn)等于住宅價值60萬元。

　　這道題計(jì)算不難，只要注意分清哪些是資產(chǎn)項(xiàng)目，哪些是負(fù)債項(xiàng)目就可以了。

　　20�盉CD【解析】房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)表現(xiàn)為：①價值升值效應(yīng)，對一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價不僅應(yīng)當(dāng)包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價值的升值;②財務(wù)杠桿效應(yīng)，即房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿等;③變現(xiàn)性相對較差，由于房地產(chǎn)投資品的差異性大、單位價值高且固定無法轉(zhuǎn)移，房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱;④政策風(fēng)險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。

　　21�盉DE【解析】流動性，又稱變現(xiàn)性，即資產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金的能力，因此，現(xiàn)金的流動性最強(qiáng)，因此，A項(xiàng)錯誤;C項(xiàng)房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而降低。

　　22�盇B【解析】銀行的理財計(jì)劃主要有保證收益理財計(jì)劃和非保證收益理財計(jì)劃。固定收益率和最低收益率主要用于保證收益理財計(jì)劃中;C項(xiàng)不用于理財計(jì)劃;D、E項(xiàng)是故意用保本浮動收益理財計(jì)劃的名稱作為混淆項(xiàng)。

　　23�盉CE【解析】A中套期保值是在現(xiàn)貨市場和期貨市場做相反的操作。D項(xiàng)中賣出套期保值是指通過期貨市場賣出期貨合約。

　　24�盇BDE【解析】《中華人民共和國證券投資基金法》第三十六條。此外，驗(yàn)資報告應(yīng)當(dāng)在募集金額達(dá)到核準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)以后提交。

　　25�盇BD【解析】現(xiàn)金流量表反映企業(yè)一定期間現(xiàn)金的流入和流出，表明企業(yè)獲得現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的能力，主要分經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量三個部分。

　　26�盋DE【解析】金融市場因素包括市場主體(即交易者)、市場客體(金融工具)和市場結(jié)構(gòu)等。通貨膨脹水平不是金融市場因素，而是宏觀經(jīng)濟(jì)因素�？蛻敉顿Y者的風(fēng)險偏好是單個客戶的需求因素。

　　27�盇BC【解析】持有股票可以定期分得股息和紅利，將股票低買高賣可獲得資本利得。期望收益率不是實(shí)際獲得的收益，波動率用來衡量股票的風(fēng)險。

　　28�盇BC【解析】理財顧問服務(wù)的特點(diǎn)有以下幾點(diǎn)：①理財顧問服務(wù)是由商業(yè)銀行向其客戶提供的一項(xiàng)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行服務(wù)的新服務(wù)項(xiàng)目，其主體是商業(yè)銀行，對象是商業(yè)銀行的客戶;②理財顧問服務(wù)的內(nèi)容是為客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。理財顧問服務(wù)的目標(biāo)是使客戶資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最大化，其服務(wù)內(nèi)容包括各種財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃，以及各種投資建議等;③在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險;④以第三方的公正立場為投資者提供量身定制的基金投資建議書，并且投資背后有專業(yè)的基金研究團(tuán)隊(duì)做數(shù)據(jù)、信息支持。

　　29�盇BD【解析】協(xié)助執(zhí)行不是為客戶提供的，而是為國家機(jī)關(guān)提供的。對于國家機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)扣劃客戶資產(chǎn)的行為，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定，要求提供相關(guān)的證明等。

　　30�盇BCD【解析】保險產(chǎn)品不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。而且保險的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。

　　31�盇BDE【解析】對客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況的分析主要包括客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析、客戶家庭現(xiàn)金流量表分析，財務(wù)比率分析以及收入穩(wěn)定性分析和變動趨勢的分析等。個人理財一般不需要利潤表分析。

　　32�盋DE【解析】在進(jìn)行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險。這些風(fēng)險可能來自投保客戶所提供的資料不準(zhǔn)確、不完全，或者是來自對保險產(chǎn)品的了解不夠充分。歸納起來保險規(guī)劃風(fēng)險體現(xiàn)在以下幾個方面：未充分保險的風(fēng)險、過分保險的風(fēng)險和不必要保險的風(fēng)險。

　　33�盇BCD【解析】結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，不涉及到股指的波動。

　　34�盇BE【解析】恰當(dāng)?shù)奶釂柗绞街饕�有：開放式、封閉式、感性回應(yīng)問題、澄清性問題、轉(zhuǎn)換話題和引導(dǎo)性問題。

　　35�盉CD【解析】投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，A、E僅具有保障功能。

　　投資聯(lián)結(jié)型保險和分紅保險，是有投資獲利的性質(zhì)的。萬能保險是功能比較全面的險種，因此也應(yīng)當(dāng)具備投資性。

　　36�盇D【解析】提議包括試探性提議和條件式提議兩種。試探性提議往往能誘出對方的反應(yīng)，起到投石問路的作用，通過彼此的交流可以確定對方對提議所持的態(tài)度。條件式提議更容易贏得主動。但第一次會面先不要急于端出。

　　37�盇BCE【解析】所謂非正式溝通就是不在辦公室桌面上正式商談，利用交朋友的方式進(jìn)行溝通。這是市場開發(fā)中經(jīng)常用到的一種方法，包括：①選擇非正式的商談對象。②選擇非正式的商談時間。③選擇非正式的商談場合。④選擇非正式的商談方式。

　　38�盇BCD【解析】對沖基金是根據(jù)基金的投資特點(diǎn)劃分的。對沖基金主要通過在金融衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖交易投機(jī)獲利。

　　39�盇CD【解析】B、E是非系統(tǒng)性風(fēng)險，需要充分提示的都是系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　40�盇BE【解析】C項(xiàng)屬于正當(dāng)?shù)膹V告宣傳;D項(xiàng)是正常的盈利行為。

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