一、單選題

　　1�盌【解析】題干中已經(jīng)對(duì)要選的答案內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)描述，通過(guò)語(yǔ)義分析或者關(guān)鍵字對(duì)應(yīng)，即可得出正確答案。找對(duì)應(yīng)的關(guān)鍵字：“熟知”。

　　2�盋【解析】A是按照交易標(biāo)的物期限的不同劃分的，B是按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分的，D是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的�，F(xiàn)貨是即期交割，期貨是遠(yuǎn)期交割或不交割。

　　3�盌【解析】間接融資是指銀行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來(lái)促進(jìn)資金的配置。其他三項(xiàng)都是資金需求者直接向盈余者融資，屬直接融資。

　　4�盇【解析】B、C、D三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但其風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款，因此能獲得超過(guò)銀行存款的收益。

　　5�盋【解析】貼現(xiàn)債券是折價(jià)發(fā)行，沒(méi)有利息支付，到期按票面金額還本的債券。其他三項(xiàng)都是付息債券。

　　6�盉【解析】流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債，流動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、有價(jià)證券、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等項(xiàng)目，因此，該企業(yè)流動(dòng)比率=(20+15+10)÷15=3。

　　7�盌【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　8�盌【解析】《信托法》第三十四條：受托人和委托人按合同約定建立信托關(guān)系，雙方權(quán)利義務(wù)的標(biāo)的是信托財(cái)產(chǎn)，題中其余選項(xiàng)都是出題人故意設(shè)置的形式相似的干擾項(xiàng)。

　　9�盉【解析】通常認(rèn)為正常的速動(dòng)比率為1，低于1的速動(dòng)比率被認(rèn)為是短期償債能力偏低，但這也僅是一般的看法，因?yàn)樾袠I(yè)不同，速動(dòng)比率會(huì)有很大的差別，沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的速動(dòng)比率。

　　10�盇【解析】“合同明確承認(rèn)的收益”表明收益是有保證的，即保證收益理財(cái)計(jì)劃，其他項(xiàng)都是不保證收益的。

　　11�盇【解析】A中應(yīng)為處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。

　　12�盉【解析】B項(xiàng)根據(jù)置業(yè)狀況，風(fēng)險(xiǎn)隨能力由強(qiáng)到弱順序應(yīng)該是投資不動(dòng)產(chǎn)>自宅無(wú)房貸>部分房貸>無(wú)自宅。

　　13�盌【解析】金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，當(dāng)?shù)谌�方未按要求履行職�?zé)時(shí)，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　14�盋【解析】商業(yè)銀行的維護(hù)重點(diǎn)是顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

　　15�盋【解析】期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，在期貨交易所內(nèi)交易。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，期貨合約流動(dòng)性較高，不需等待到期就可轉(zhuǎn)手以實(shí)現(xiàn)損益。期貨合約具有遠(yuǎn)期合約的各種性質(zhì)，也具有相應(yīng)的套期保值功能。

　　16�盉【解析】市盈率=每股價(jià)格÷每股收益=20÷凈利潤(rùn)額÷10 000 000=23��54;股利收益率又稱獲利率，指股份公司以現(xiàn)金形式派發(fā)的股息與股票市場(chǎng)價(jià)格的比率，與市盈率互為倒數(shù)。

　　17�盋【解析】理想的目標(biāo)客戶應(yīng)當(dāng)是有金融需求，該需求能夠被銀行滿足，而且銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)能夠爭(zhēng)取到的客戶。至于客戶的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，并不是銀行要考慮的。

　　18�盉【解析】投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司予以賠償。保險(xiǎn)標(biāo)的指保險(xiǎn)所要保障的對(duì)象，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)標(biāo)的是各種財(cái)產(chǎn)本身或其有關(guān)的利益或責(zé)任，人身保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的身體、生命等。保險(xiǎn)賠償即保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)人或受益人作出的補(bǔ)償。

　　19�盉【解析】A項(xiàng)負(fù)債整合后還款方式由卡債最低還款額轉(zhuǎn)為信用貸款限期本利償還，每月還款的壓力提高;C項(xiàng)債務(wù)整合后借款的總額通常相等，信貸銀行有時(shí)會(huì)提供額外借款;D項(xiàng)負(fù)債整合適合決心限期減債者，不適合持續(xù)透支的族群。

　　20�盌【解析】以上各項(xiàng)都是違反商業(yè)習(xí)慣的禮物，消費(fèi)卡相當(dāng)于變相送現(xiàn)金，有價(jià)證券和貴重金屬屬于資產(chǎn)，這些都不能作為禮物收送，否則會(huì)涉嫌賄賂。

　　21�盋【解析】根據(jù)“互相監(jiān)督”的要求：對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。不應(yīng)向其他同事披露，以免對(duì)所在機(jī)構(gòu)造成不好的影響。

　　22�盋【解析】稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存， 多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案，因此C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　23�盌【解析】?jī)蓚�(gè)交易日內(nèi)辦理業(yè)務(wù)的屬于即期交易。

　　24�盌【解析】對(duì)于買入期權(quán)來(lái)說(shuō)，如果執(zhí)行價(jià)格大于標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格，則為虛值期權(quán)，若相等，則為兩平期權(quán)，若小于，則為實(shí)值期權(quán)。對(duì)賣出期權(quán)來(lái)說(shuō)，相反。A、B是按照對(duì)未來(lái)資產(chǎn)價(jià)格的預(yù)期分類的，C是按期權(quán)執(zhí)行的時(shí)間分類的。

　　25�盌【解析】市場(chǎng)細(xì)分的核心思想就是按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，將有相同需求的客戶歸入一個(gè)客戶群，然后按照不同客戶群的不同，劃分市場(chǎng)。

　　26�盇【解析】企業(yè)能夠在短期內(nèi)改善產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量以增強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷的效果。而其他三個(gè)選項(xiàng)都是不能人為控制，短期內(nèi)不會(huì)改變的變量。

　　27�盉【解析】A項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)順從型問(wèn)題客戶;C項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)內(nèi)向型問(wèn)題客戶;D項(xiàng)屬于應(yīng)對(duì)外向型問(wèn)題客戶。

　　28�盌【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。D項(xiàng)中的期貨公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此，期貨公司經(jīng)紀(jì)人不是銀行業(yè)從業(yè)人員。

　　29�盉【解析】題中民事行為限制行為能力人待追認(rèn)的行為，這類行為經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х�律行為，反之，則為無(wú)效民事行為。

　　30�盉【解析】客戶(customer)營(yíng)銷是來(lái)自市場(chǎng)營(yíng)銷4Cs理論的。該理論認(rèn)為：擁有了顧客就擁有了市場(chǎng)，就會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中成為最后的贏家。在企業(yè)文化上，要在整個(gè)銀行樹立顧客為中心的理念;在戰(zhàn)略上，實(shí)行顧客導(dǎo)向戰(zhàn)略;在實(shí)際操作中，從顧客的角度出發(fā)，建立顧客中心，對(duì)顧客進(jìn)行分組管理、為顧客量身定做他們想要的產(chǎn)品，協(xié)調(diào)、調(diào)動(dòng)全方位的資源為顧客服務(wù)，滿足顧客需要。可見(jiàn)，客戶營(yíng)銷充分體現(xiàn)了“以客戶為中心”。

　　31�盉【解析】客戶關(guān)系維護(hù)主要包括：上門維護(hù)、超值維護(hù)、知識(shí)維護(hù)、情感維護(hù)、顧問(wèn)式營(yíng)銷維護(hù)以及交叉銷售維護(hù)。

　　32.�盉【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第四十三條的規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

　　33�盉【解析】信息披露的要求主要是針對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)提示的內(nèi)容包括被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。A項(xiàng)應(yīng)當(dāng)提示的是代理銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，不包括銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

　　34�盉【解析】從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向有權(quán)了解客戶信息的國(guó)家機(jī)關(guān)提供客戶的相關(guān)信息。

　　35�盉【解析】要了解題中給出的標(biāo)價(jià)方法的含義。等式左邊斜線之前的貨幣為基本貨幣，即GBPl=USD1.7422/1.7462，USD1=CAD1.1694/1.1734;等式右邊的斜線前后的數(shù)字分別表示銀行對(duì)外匯的買入價(jià)和賣出價(jià)。

　　以英鎊為基礎(chǔ)貨幣為例，計(jì)算英鎊與加拿大元的匯率就是計(jì)算一英鎊兌換的加拿大元的數(shù)額。先計(jì)算買入價(jià)，銀行買入一英鎊愿意支付的價(jià)格是1.7422美元，而買入一美元愿意支付的價(jià)格為1.1694美元，則銀行買入一英鎊愿意支付的加拿大元為1.7422×1��1694=2.0373;同理可算出英鎊兌加拿大元的賣出價(jià)為1.7462×1.1734=2.0490。

　　36�盉【解析】利率差異是國(guó)際資本流動(dòng)的根本原因，追逐利潤(rùn)是國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力。俗話說(shuō)：“無(wú)利不起早”，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中，一切行為背后的根本助力都是利潤(rùn)。

　　37�盋【解析】可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時(shí)間按照某個(gè)價(jià)格強(qiáng)制從債券持有人手中將其贖回，可認(rèn)為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。

　　38�盌【解析】成長(zhǎng)型投資基金是以資本長(zhǎng)期增值作為投資目標(biāo)的基金，其投資對(duì)象主要是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。這類基金一般很少分紅，經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值�，F(xiàn)金是增值價(jià)值較小的資產(chǎn)，因此成長(zhǎng)型基金一般很少持有現(xiàn)金。其他項(xiàng)都不是按照投資對(duì)象分類的，因此無(wú)法判斷其現(xiàn)金持有量。

　　39�盌【解析】保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

　　40�盇【解析】結(jié)構(gòu)類外匯理財(cái)產(chǎn)品的定義。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。

　　41�盉【解析】短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例沒(méi)有一定之規(guī)，要充分考慮債務(wù)的時(shí)間特性和客戶生命周期以及家庭財(cái)務(wù)資源的時(shí)間特性要匹配。

　　42�盇【解析】信用卡可以通過(guò)現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時(shí)性的資金需要。

　　43�盇【解析】數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問(wèn)，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來(lái)進(jìn)行。

　　44�盉【解析】本題考查記賬式國(guó)債的定義，也可結(jié)合題干中給出的信息進(jìn)行排除。首先，沒(méi)有實(shí)物形態(tài)，則A、D排除;此外，題目中強(qiáng)調(diào)的特點(diǎn)是利用賬戶進(jìn)行發(fā)行、交易及兌付，C項(xiàng)中儲(chǔ)蓄國(guó)債體現(xiàn)不出這一特點(diǎn)，B項(xiàng)最有可能是正確答案。

　　45�盉【解析】首先分析選項(xiàng)可以看出，B、D兩項(xiàng)是相互矛盾的，二者之中必有一個(gè)是不恰當(dāng)?shù)摹Ｔ賮?lái)考慮李氏夫婦的情況，他們離退休尚有一定年份，需要積累財(cái)富用于兒子上大學(xué)和退休養(yǎng)老，定期存款雖然穩(wěn)定但收益低，不能滿足他們的需要，而且也沒(méi)有必要將全部積蓄都存定期，答案為B。李氏夫婦目前是處于中年穩(wěn)健期，應(yīng)在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品投資。

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