點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》精選試題匯總

　　一、單選題(共90題，每小題0��5分，共45分)以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.下列關(guān)于綜合理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售管理的做法，不正確的是( )。

　　A.建立銷售任何理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

　　B.確定不同的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的起點(diǎn)銷售金額

　　C.為非保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)確定的銷售起點(diǎn)金額不高于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

　　2.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B�毕到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D�边`約風(fēng)險(xiǎn)

　　3.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。

　　A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

　　B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

　　C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常與銀行定期存款利率相等

　　D.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特征

　　4.采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1 000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年期利率為( )。

　　A.10%

　　B.11%

　　C.11.11%

　　D.9.99%

　　5.普通年金是指( )。

　　A.每期期末等額收款、付款的年金

　　B.每期期初等額收款、付款的年金

　　C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金

　　D.無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

　　6.銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法( )。

　　A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)

　　B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

　　C.表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用

　　D.違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

　　7.將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的( )。

　　A.盈利水平B�庇�利能力

　　C.營(yíng)運(yùn)能力D�庇�利的變化趨勢(shì)

　　8.某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不利， ( )。

　　A.張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

　　B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

　　C.自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

　　D.不得基于此消息為自己或他人牟利

　　9.小王和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，下列說法正確的是( )。

　　A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益

　　B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

　　10.貨幣市場(chǎng)基金最早創(chuàng)設(shè)于( )年的美國(guó)。在美國(guó)，它已成為基金市場(chǎng)的主力，并被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄。

　　A.1982 B��1972 C��1992 D��1962

　　11.折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是( )。

　　A.6%B��6.25% C��5.6% D�币陨隙疾豢赡�

　　12.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100 000元，前二年年初又追加投資50 000元，年要求回報(bào)率為10%，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回( )元才是盈利的。

　　A.33 339B��43 333C��58 489D��44 386

　　13.金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是( )。

　　A.融通貨幣資金B(yǎng)�辟Y源配置

　　C.產(chǎn)生超額收益D�闭{(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

　　14.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在青年期的理財(cái)特征為( )。

　　A.理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)

　　B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例

　　C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)

　　D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

　　15.理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

　　A.中國(guó)人民銀行 B�便y行監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D�弊C券監(jiān)督委員會(huì)

　　16.對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

　　B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　17.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是( )。

　　A.信托關(guān)系 B�焙贤�關(guān)系

　　C.委托代理關(guān)系D�惫╀N關(guān)系

　　18.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是( )。

　　A.委托代理合同B�睙o(wú)效合同

　　C.格式化條款 D�笨沙蜂N條款

　　19.關(guān)于金融市場(chǎng)的分類，下列描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.金融市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。其中，一級(jí)市場(chǎng)又稱為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)又稱為交易市場(chǎng)

　　B.按照交易場(chǎng)所劃分，金融市場(chǎng)可分為交易所市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)。我國(guó)的股票交易主要在場(chǎng)外進(jìn)行

　　C.證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類

　　D.典型的場(chǎng)外交易市場(chǎng)包括柜臺(tái)交易市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)等

　　20.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括( )。

　　A.審慎性原則 B�憋L(fēng)險(xiǎn)管理原則

　　C.審計(jì)監(jiān)督原則D�眱�(nèi)部控制制度原則

　　21.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是( )業(yè)務(wù)。

　　A.綜合理財(cái)規(guī)劃B�蓖顿Y規(guī)劃

　　C.投資品分析 D�崩碡�(cái)顧問服務(wù)

　　22.兼具債券和股票特性的融資工具是( )。

　　A.商業(yè)票據(jù) B�便y行貸款

　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券D�被刭�(gòu)協(xié)議

　　23.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是( )。

　　A.按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

　　C.按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

　　D.按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

　　24.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是( )。

　　A.國(guó)有控股商業(yè)銀行B�便y行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.郵政儲(chǔ)蓄銀行 D�弊C券投資公司

　　25.反映客戶控制開支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是( )。

　　A.投資與凈資產(chǎn)比率B�绷鲃�(dòng)性比率

　　C.負(fù)債收入比率 D�眱�(chǔ)蓄比率

　　26.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單深受投資者的歡迎，它的基本原因是( )。

　　A .期限短B 面額固定C 流動(dòng)性強(qiáng)D 利率高

　　27.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在( )美元(或等值外幣)以上。

　　A.6 000B��5 000C��4 000D��3 000

　　28.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是( )。

　　A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

　　B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

　　29.守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守( )。

　　A.法律法規(guī) B�毙袠I(yè)自律規(guī)范

　　C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D�币陨隙紤�(yīng)遵守

　　30.銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動(dòng)向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為( )。

　　A.體現(xiàn)了張某工作主動(dòng)積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇

　　B.符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵(lì)這種發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神的行為

　　C.在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率是允許的

　　D.行為不當(dāng)，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整

　　31.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　B.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

　　C.受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

　　D.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

　　32.按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.委托人可以是唯一受益人B�笔芡腥丝梢允俏ㄒ皇芤嫒�

　　C.受益人可以放棄受益權(quán) D�毙磐惺芤鏅�(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

　　33.股票交易程序中所包括的環(huán)節(jié)有：Ⅰ、交割;Ⅱ、委托;Ⅲ、證券賬戶開戶;Ⅳ、資金賬戶開戶;Ⅴ、過戶;Ⅵ、交易。正確的順序是( )。

　　A.�雹�，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡB�雹簦�Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅴ

　　C.�雹�，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，ⅤD�雹�，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ

　　34.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。

　　A.保證收益理財(cái)計(jì)劃 B�狈潜ＷC收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D�狈潜１靖�動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　35.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是( )。

　　A.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

　　B.看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)

　　C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

　　D.看跌期權(quán)的買方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

　　36.在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為( )。

　　A.合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B�奔�合投資者

　　C.合格的境外機(jī)構(gòu)投資者D�睉�(zhàn)略投資者

　　37�痹S先生打算10年后積累15.2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)?( )

　　A.整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10 000元

　　B.整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資8 000元

　　C.整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資7 000元

　　D.整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6 000元

　　38.屬于緣故法的特性是( )。

　　A.不易親近B�辈灰壮晒�

　　C.得失心重D�币粤咳≠|(zhì)

　　39.從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。

　　A.了解客戶 B�边x擇目標(biāo)客戶

　　C.與客戶建立信任D�迸c客戶溝通

　　40.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額( )外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。

　　A.應(yīng)計(jì)入 B�辈挥�(jì)入

　　C.由投資者選擇是否計(jì)入D�庇缮虡I(yè)銀行選擇是否計(jì)入

　　41.外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)( )審批。

　　A.中國(guó)人民銀行B�敝袊�(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)證監(jiān)會(huì) D�眹�(guó)家外匯管理局

　　42.下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基本因素是( )。

　　A.基金資產(chǎn)凈值B�被�金市場(chǎng)供求關(guān)系

　　C.股票市場(chǎng)走勢(shì) D�闭�府有關(guān)基金政策

　　43.以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是 ( )。

　　A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

　　B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

　　C.遞延年金是普通年金的特殊形式

　　D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8

　　44.以下關(guān)于年金的說法正確的是( )。

　　A.普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值

　　B.預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值

　　C.普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值

　　D.A和C都正確

　　45.金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場(chǎng)是( )。

　　A.證券發(fā)行市場(chǎng)B�弊C券次級(jí)市場(chǎng)

　　C.現(xiàn)貨市場(chǎng) D�钡谌�市場(chǎng)

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