一、單選題

　　1�盋【解析】對(duì)于C項(xiàng)，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　2�盌【解析】違約風(fēng)險(xiǎn)(也稱信用風(fēng)險(xiǎn))的定義。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)可能使債券持有人面臨損失的風(fēng)險(xiǎn);系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指影響整個(gè)市場(chǎng)所有參與者的風(fēng)險(xiǎn)，主要是宏觀因素;經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指公司或組織運(yùn)營過程中出現(xiàn)人員操作或戰(zhàn)略上的重大失誤導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3�盋【解析】此題利用常識(shí)就可判斷，如果理財(cái)?shù)氖找媛逝c定期存款收益率相同，那就沒有必要制定理財(cái)計(jì)劃，直接存定期就行了。注意正確的選項(xiàng)，可能出多選題。理財(cái)計(jì)劃的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則理財(cái)計(jì)劃將無法吸引到客戶。

　　4�盋【解析】900×(1+利率)=1 000(元)。

　　5�盇【解析】普通年金又稱為后付年金，因其在現(xiàn)實(shí)中最為普遍而被稱為普通年金。B是先付年金，C是延期年金，D是永續(xù)年金。

　　6�盌【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。 銀行儲(chǔ)蓄部門員工辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，小張為客戶提供理財(cái)建議是不符合規(guī)定的。

　　7�盉【解析】利潤表是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表，可以反映企業(yè)獲取利潤的能力。本題的選項(xiàng)都具有一定的迷惑性，解題時(shí)要注意：題中給出的信息點(diǎn)是利潤表，那一定是與盈利有關(guān)，另一次要信息點(diǎn)是相關(guān)指標(biāo)，由于未說明是何種指標(biāo)，我們只能得出籠統(tǒng)的答案，盈利能力;而盈利水平、變化趨勢(shì)這類具體的選項(xiàng)在題干中找不到根據(jù)。

　　8�盌【解析】從業(yè)人員不能利用內(nèi)幕信息為自己或他人牟利。A項(xiàng)信息披露屬于商業(yè)銀行的義務(wù)。根據(jù)從業(yè)基本準(zhǔn)則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，員工的這一行為屬于泄露商業(yè)秘密。

　　9�盇【解析】非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全，也不能保證客戶的收益和收益率，因此，只有A項(xiàng)正確。

　　10�盉【解析】貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性好，是一類重要的投資工具。大家應(yīng)當(dāng)掌握的內(nèi)容包括貨幣市場(chǎng)基金的創(chuàng)立年份、地點(diǎn);更重要的是了解貨幣市場(chǎng)共同基金的特點(diǎn)(與證券投資基金的區(qū)別。

　　11�盉【解析】到期收益率的計(jì)算公式為：P=∑C÷(1+r)T+M÷(1+r)N，T=1，2，…，N;其中P是債券的市場(chǎng)價(jià)格，C是第T期支付的利息=票面金額×票面利率，N為債券期限，M為債券面值，r為到期收益率。如果債券按面值發(fā)行，即P=M，則計(jì)算出的到期收益率等于票面利率6%;債券折價(jià)發(fā)行，即P

　　12�盋【解析】假設(shè)每年末應(yīng)當(dāng)收回X元，該投資項(xiàng)目的現(xiàn)值PV=∑X÷(1+10%)t，t=1，2，3。張先生兩年投入的資金的現(xiàn)值為100 000+50 000÷(1+10%)，若要盈利，至少要使項(xiàng)目的現(xiàn)值與投入資金的現(xiàn)值相等。即PV=∑X÷(1+10%)t=100 000+50 000÷(1+10%)。計(jì)算可得X的值。本題實(shí)際上有更簡(jiǎn)便的技巧。觀察選項(xiàng)，只有C項(xiàng)是超過50 000元的。根據(jù)題中的條件，每年末的現(xiàn)金流應(yīng)當(dāng)大于50 000元，否則3年的收入折成的現(xiàn)值還不足以彌補(bǔ)投入資金。所以選C。

　　13�盇【解析】金融的最初意義即資金融通，金融市場(chǎng)正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展中派生出來的。

　　14�盋【解析】A項(xiàng)是中年穩(wěn)健期，D項(xiàng)是退休養(yǎng)老期。B項(xiàng)迷惑性較大，是出題人故意拼湊的相似選項(xiàng)。但實(shí)際上，風(fēng)險(xiǎn)投資和個(gè)人理財(cái)中的投資概念是不同的，風(fēng)險(xiǎn)投資一般都是由資金實(shí)力較雄厚的金融家或大企業(yè)做出;此外，加大投資比例之說過于概括，語義含混不清。C項(xiàng)是教材上的標(biāo)準(zhǔn)說法。

　　15�盉【解析】目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由中國銀監(jiān)會(huì)行使，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行管理辦法》第六條明確規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依照本法及有關(guān)法律法規(guī)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。

　　16�盌【解析】按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。其中，綜合理財(cái)服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。

　　17�盉【解析】銀行和客戶簽訂理財(cái)合同，按照合同的規(guī)定執(zhí)行權(quán)利義務(wù)。二者之間的關(guān)系都是建立在相關(guān)合同基礎(chǔ)上的，因而為合同關(guān)系。

　　18�盋【解析】格式條款的定義，注意關(guān)鍵詞：“預(yù)先擬定”、“未協(xié)商”正是格式化的具體體現(xiàn)。

　　19�盉【解析】我國的股票主要在證券交易所集中交易。

　　20�盋【解析】審計(jì)監(jiān)督是監(jiān)管部門的職責(zé)，不是商業(yè)銀行自身應(yīng)堅(jiān)持的原則。

　　21�盌【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)兩種，綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。

　　22�盋【解析】可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股，因而兼具債券和股票的特點(diǎn)。

　　23�盋【解析】A是按交割時(shí)間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。

　　24�盉【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)然不能參與銀行間的資金拆借，以避監(jiān)守自盜之嫌;同業(yè)拆借市場(chǎng)交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)問為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金借貸活動(dòng);交易主體是金融機(jī)構(gòu);銀監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理部門，不參與交易。

　　25�盌【解析】儲(chǔ)蓄是控制開支，減少當(dāng)前的消費(fèi)以換取未來更高回報(bào)的行為。凈資產(chǎn)等于總資產(chǎn)減去總負(fù)債，儲(chǔ)蓄屬于客戶的資產(chǎn)，在負(fù)債額不變時(shí)，總資產(chǎn)增加會(huì)增加凈資產(chǎn)，因此本題正確答案為C項(xiàng)。B項(xiàng)流動(dòng)性比率和C項(xiàng)負(fù)債收入比率，衡量短期償債能力;A項(xiàng)投資與凈資產(chǎn)比率反映的是客戶的投資中有多少是由負(fù)債支撐的，是衡量負(fù)債水平是否適當(dāng)以及是否存在資源閑置的指標(biāo)之一。

　　26�盋【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的期限一般為14天到一年，金額較大，美國為10萬美元。由于流動(dòng)性強(qiáng)，受到投資者的歡迎。

　　27�盉【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三章綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理第三十四條：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

　　28�盋【解析】推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。

　　29�盌【解析】以上各種法規(guī)對(duì)從業(yè)人員都有約束作用。法律法規(guī)是作為一個(gè)公民必須遵守的;行業(yè)自律規(guī)范是作為銀行業(yè)從業(yè)人員必須遵守的;所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度是作為機(jī)構(gòu)的員工所應(yīng)當(dāng)遵守的。

　　30�盌【解析】私自代他人履行職責(zé)，會(huì)導(dǎo)致權(quán)責(zé)不清，管理混亂，所以肯定屬于違規(guī)行為。除非經(jīng)過批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請(qǐng)同事代己履行職責(zé)。

　　31�盉【解析】受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。

　　32�盉【解析】《信托法》的有關(guān)規(guī)定：受益人是在信托中享有信托收益權(quán)的人。委托人可以是受益人，也可以是同一委托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。這一限制主要是為了防止受托人管理受托財(cái)產(chǎn)過程中權(quán)利義務(wù)不清，不能履行職責(zé)。

　　33�盋【解析】股票交易程序依次為：證券賬戶開戶、資金賬戶開戶、委托、交易、交割、過戶清算。

　　34�盇【解析】理財(cái)計(jì)劃的名稱就反映了其風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況，因此我們可以從理財(cái)計(jì)劃的名稱上進(jìn)行分析，做出選擇。以上四項(xiàng)中，保證收益理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)最低，因?yàn)樗�是既保本又保證收益;C、D是非保證收益的兩種形式。其中，保本浮動(dòng)收益只保本不保證收益;非保本浮動(dòng)收益本金和收益都不保證，因此風(fēng)險(xiǎn)最大。

　　35�盌【解析】從字面上就能看出，看跌期權(quán)一定是認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格下跌才買進(jìn)的期權(quán)。

　　36�盇【解析】合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者的定義。由于目前我國法律不允許個(gè)人投資境外金融產(chǎn)品(限制資本外逃)，因此需要批準(zhǔn)審批合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者作為資本項(xiàng)目完全開放的過渡手段。

　　相應(yīng)的，合格境外機(jī)構(gòu)投資者則是管理層對(duì)外資的進(jìn)入進(jìn)行必要的限制和引導(dǎo)，所批準(zhǔn)進(jìn)入國內(nèi)證券市場(chǎng)的國外機(jī)構(gòu)。

　　戰(zhàn)略投資者是指具有資金、技術(shù)、管理、市場(chǎng)、人才優(yōu)勢(shì)，能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，致力于長期投資合作，謀求獲得長期利益回報(bào)和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的境內(nèi)外大企業(yè)、大集團(tuán)。集合投資者不是標(biāo)準(zhǔn)概念。

　　37�盋【解析】設(shè)整筆投資X萬元，定期定額每年投資Y萬元，則在投資報(bào)酬率為5%的情況下，10年后許先生可獲得的資金總額=X(1+5%)10+∑Y×(1+5%)T，T=1，2，3，…，10;將選項(xiàng)中的數(shù)值代入上式即可得到每種組合的終值，計(jì)算可知，C項(xiàng)的終值小于15��2萬元。

　　38�盋【解析】緣故法指利用親朋好友介紹客戶。其特點(diǎn)主要有：容易親近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理財(cái)人員可能會(huì)患得患失，害怕被拒絕丟面子。D項(xiàng)以量取質(zhì)是直接法的特點(diǎn)之一，指的是市場(chǎng)大、客戶多，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不停拜訪，通過大量接觸，篩選出重點(diǎn)客戶，重點(diǎn)開發(fā)。

　　39�盉【解析】首先要選擇合適的客戶，選定客戶才能開展下面的工作。本題注意，目標(biāo)客戶并不是指單個(gè)客戶，而是指銀行人員在市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定將重點(diǎn)開發(fā)的客戶群。在選擇目標(biāo)客戶時(shí)需要對(duì)相應(yīng)的客戶群有一定了解，但這不同于選項(xiàng)中的了解客戶。因?yàn)榱私饪蛻羰橇私庖堰x定客戶的興趣與需求等信息，應(yīng)當(dāng)在選擇目標(biāo)客戶之后。

　　40�盉【解析】題干中說了銀行用于投資的外匯是客戶自有的，不需要申請(qǐng)購匯，當(dāng)然也就不計(jì)入購匯額度。

　　41�盉【解析】外資銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍都要經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(即銀監(jiān)會(huì))審批。

　　42�盇【解析】基金資產(chǎn)凈值是決定基金單位或股份價(jià)格的主要因素，就像任何可交易物的價(jià)格主要取決于其價(jià)值一樣。

　　43�盋【解析】遞延年金(又稱延期年金)是這樣一種年金收付方式。在最初若干期沒有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)。遞延年金的特點(diǎn)在于延期幾年才收付現(xiàn)金流，年金的支付方式可以是先付也可以是后付。

　　44�盉【解析】預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值，因?yàn)樘崆澳玫搅速Y金。預(yù)付年金的終值大于普通年金，因?yàn)轭A(yù)付年金的計(jì)息期為1，2，…，T，普通年金的計(jì)息期為0，1，…，T-1;其中T為年金期數(shù)。

　　45�盇【解析】首次出售的市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，交易已發(fā)行證券的市場(chǎng)為二級(jí)市場(chǎng);第三市場(chǎng)是證券交易所外的上市證券交易市場(chǎng)，是美國證券市場(chǎng)的組成部分。

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