第 1 頁：單選題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

第 5 頁：單選題參考答案

第 7 頁：多選題參考答案

第 8 頁：判斷題參考答案

　　二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。

　　1.下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有( )。

　　A.簡單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同的年金

　　B.無限年金是年金時期無限長的年金

　　C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金

　　D.后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金

　　E.延期年金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項

　　2.衡量個人或家庭的財務(wù)安全性的標(biāo)準(zhǔn)，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展的潛力，是否有適當(dāng)?shù)淖》客猓�還包括( )。

　　A.是否享受社會保障 B�笔欠裼羞m當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資

　　C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備D�笔欠裼蓄~外的養(yǎng)老保障計劃

　　E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

　　3.( )屬于銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則。

　　A.誠實信用、守法合規(guī) B�睂�業(yè)勝任，勤勉盡職

　　C.保護商業(yè)機密與客戶隱私D�惫�平競爭

　　E.團結(jié)合作

　　4.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。

　　A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B.個人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

　　C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值2萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

　　5.下列選項中，屬于客戶理財需求短期目標(biāo)的有( )。

　　A.按揭買房 B�弊优�的教育儲蓄

　　C.投資股票市場 D�倍悇�(wù)負(fù)擔(dān)最小化

　　E.控制開支預(yù)算

　　6.固定收益理財計劃的特點是( )。

　　A.投資者獲取的收益固定

　　B.風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)

　　C.風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)

　　D.如果收益好，超過固定收益的部分由客戶和銀行平分

　　E.因為這種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會低于同期存款利率

　　7.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是( )。

　　A.銀行活期存款B�眹鴰烊�

　　C.公司債券 D�辟Y產(chǎn)抵押債券

　　E.期權(quán)

　　8.期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資策略的不同點有( )。

　　A.套期保值經(jīng)常會導(dǎo)致實物交割

　　B.期現(xiàn)套利一般很少進行實物交割

　　C.套期保值首先是因為持有了現(xiàn)貨頭寸，于是才產(chǎn)生避險需要從而進行期貨操作

　　D.期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn)貨、期貨兩個市場中同時進行雙向操作

　　E.套期保值肯定是有風(fēng)險的

　　9.投資者在購買債券時，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險?( )

　　A.利率風(fēng)險B�痹偻顿Y風(fēng)險

　　C.違約風(fēng)險D�碧崆摆H回風(fēng)險

　　E.通貨膨脹風(fēng)險

　　10.制定保險規(guī)劃的原則有( )。

　　A.綜合性原則 B�绷苛Χ�行的原則

　　C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則 D�狈�(wěn)定性原則

　　E.分析客戶的保險需要

　　11.下列債券中，含有期權(quán)特征的是( )。

　　A.�眱斶�基金債券B�笨赊D(zhuǎn)換債券

　　C.垃圾債券 D�笨哨H回債券

　　E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券

　　12.下列理財計劃中，具有保本效果的有( )。

　　A.固定收益理財計劃 B�弊畹褪找胬碡斢媱�

　　C.保本浮動收益理財計劃D�狈潜１靖�動收益理財計劃

　　E.保證收益理財計劃

　　13.推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標(biāo)?( )

　　A.消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

　　B.在發(fā)生風(fēng)險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活

　　C.使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動

　　D.通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)

　　E.實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

　　14.個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計客戶的未來支出時，需要了解客戶的支出，包括( )。

　　A.滿足基本生活的支出

　　B.僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

　　C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

　　D.期望實現(xiàn)的支出水平

　　E.經(jīng)濟狀況較好的支出

　　15.在處理客戶投訴過程中，恰當(dāng)?shù)男袨橛? )。

　　A.保持客戶至上，客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議

　　B.在反饋期限內(nèi)答復(fù)客戶，無反饋期限時，按行業(yè)慣例反饋情況

　　C.在反饋期限內(nèi)盡全力調(diào)查，仍無法拿出意見時，只能作罷

　　D.耐心禮貌地傾聽客戶的投訴，對無理的投訴，事后不必調(diào)查處理

　　E.對不合理的投訴，應(yīng)耐心說明情況，取得諒解

　　16.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是( )。

　　A.已知年金求現(xiàn)值B�币阎�現(xiàn)值求年金

　　C.已知終值求現(xiàn)值D�币阎�現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

　　E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

　　17.關(guān)于知識維護，下列說法正確的有( )。

　　A.將產(chǎn)品與客戶在知識結(jié)構(gòu)上建立穩(wěn)固關(guān)系是營銷關(guān)系中的最高層次

　　B.知識維護是培育和創(chuàng)造市場的有效方法

　　C.知識營銷是培育創(chuàng)造市場的有效方法，是商業(yè)銀行維護的重點

　　D.知識營銷的核心是發(fā)揮從業(yè)人員對客戶的咨詢、顧問功能，謀求雙方對長期信任與合作

　　E.知識維護的內(nèi)容包括銀行幫助客戶了解金融市場變化，盡可能的避免風(fēng)險

　　18�狈脚�士每年年初將5 000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說法正確的是( )。

　　A.以單利計算，第3年年底的本利和是16 200元

　　B.以復(fù)利計算，第3年年底的本利和是16 232.3元

　　C.年連續(xù)復(fù)利是3.92%

　　D.�比裘堪肽旮断⒁淮�，則第3年年底的本息和是16 244.97元

　　E.�比裘考径雀断⒁淮�，則第3年年底的本息和是16 251.43元

　　19.�必泿攀袌錾系慕鹑诠ぞ哂� ( )。

　　A.�鄙虡I(yè)票據(jù)B�惫善�

　　C.�敝�票 D�眳R票

　　E.�逼谪�

　　20.�碑�(dāng)銀行從業(yè)人員經(jīng)辦親戚的貸款申請時，應(yīng)( )。

　　A.�北苊饫�益沖突，建議親戚到其他銀行辦理

　　B.�毕蛏霞墔R報，披露利益沖突，履行回避制度

　　C.�崩�用職責(zé)便利，以優(yōu)惠條件發(fā)放貸款

　　D.�泵鞔_機構(gòu)利益與個人利益，公正辦理業(yè)務(wù)，不必向上級匯報

　　E.不得利用工作便利，以低于普通客戶的條件為親戚辦理貸款業(yè)務(wù)

　　21.作為理財產(chǎn)品，證券投資基金的特征是( )。

　　A.小額投資，費用低廉 B�倍嘣�化投資，分散風(fēng)險

　　C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作D�弊儸F(xiàn)能力強

　　E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高

　　22.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括( )。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

　　E�鄙虡I(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　23.李濤和張博同為某銀行的一個項目團隊成員。他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。李濤此時正在攻讀在職博士學(xué)位，在其將要發(fā)表的一篇論文中有涉及二個研究成果的內(nèi)容，銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意該文件的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，( )。

　　A.李濤可以在不告知張博的情況下獨自署名

　　B.李濤可以和張博聯(lián)合署名

　　C.若張博不愿署名，李濤可以單獨署名

　　D.發(fā)表文件時只能以銀行名義署名

　　E.不管張博是否愿意，都要署兩個人的名

　　24.下列金融工具中屬于直接融資工具的有( )。

　　A.國庫券B�逼髽I(yè)債券

　　C.國債 D�笨赊D(zhuǎn)讓大額定期存單

　　E.股票

　　25.關(guān)于投資組合理論，以下說法正確的是( )。

　　A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

　　B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值與資產(chǎn)組合總值的比例

　　C.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

　　D.投資多元化能降低風(fēng)險，是因為當(dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小

　　E.投資者承擔(dān)高風(fēng)險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)險了

　　26.甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機的合同，此時，( )。

　　A.合同自始無效

　　B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

　　C.乙不追認(rèn)該合同時，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任

　　D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

　　E.合同有效

　　27.下列關(guān)于貨幣時間價值的計算，錯誤的是( )。

　　A.本金的現(xiàn)值為1 000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是1 090.2元

　　B.某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期初獲得1 000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為14 486.56元

　　C.某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1 000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15 645.49元

　　D.以10%的利率借款100 000元投資于某個壽命為10年的設(shè)備，每年要收回16 200元現(xiàn)金才是有利的

　　E.6年分期付款購房，每年初付50 000元，若銀行利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于一次現(xiàn)金支付的購價是239 550元

　　28.下列選項中，( )符合期貨交易的基本原則。

　　A.期貨公司經(jīng)客戶委托或按照委托內(nèi)容，進行期貨交易

　　B.期貨公司向客戶做出獲利保證

　　C.期貨公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中與客戶共擔(dān)風(fēng)險、分享利益

　　D.期貨公司不隱瞞重要事項或使用不正當(dāng)?shù)氖侄握T騙客戶發(fā)出交易指令

　　E.期貨公司對外發(fā)布價格預(yù)測信息

　　29.�北ｋU人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由( )承擔(dān)責(zé)任。

　　A.�北ｋU代理人B�北ｋU人

　　C.�笔芤嫒� D�北槐ｋU人

　　E.�蓖侗Ｈ�

　　30.�毕铝嘘P(guān)于貨幣時間價值的計算，正確的是( )。

　　A.�币粡埫骖~為10 000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，則到期時的本利和是10 083元

　　B.�北窘鸬默F(xiàn)值為2 000元，年利率為6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的終值是2 480元

　　C.年利率為8%，按復(fù)利算，3年后的1 000元的現(xiàn)值是793.83元

　　D.以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個月后到期、面值為1 000元的無息票據(jù)，貼現(xiàn)息為25.63元

　　E.年利率為8%，復(fù)利按季度算，3年后1 000元的現(xiàn)值是788.49元

　　31.根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是( )。

　　A.未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個人不得發(fā)布期貨交易即時行情

　　B.期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易

　　C.客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉單和國債等有價證券沖抵保證金進行交易

　　D.期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取、使用、管理風(fēng)險準(zhǔn)備金

　　E.當(dāng)會員未按規(guī)定時間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強行平倉，強行平倉的費用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔(dān)

　　32.銀行的個人理財客戶經(jīng)理推薦客戶進行房地產(chǎn)投資時，可以向客戶推薦的投資方式包括( )。

　　A.客戶用自有資金或銀行貸款購買住房

　　B.客戶支付首付款獲得住房，然后將住房出租收取租金償還月供

　　C.客戶直接購買房地產(chǎn)公司發(fā)行的股票(組合)

　　D.客戶將自有資金交給信托公司，委托信托公司將資金投向房地產(chǎn)行業(yè)

　　E.客戶將自有閑置住房委托專門的信托機構(gòu)經(jīng)營管理，獲得相應(yīng)的回報

　　33.收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會( )。

　　A.刺激投資需求增長B�睂�(dǎo)致利率水平下降

　　C.刺激股市反彈 D�币种品康禺a(chǎn)價格上漲

　　E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯

　　34.下列關(guān)于股權(quán)類理財產(chǎn)品的風(fēng)險的論述，正確的有( )。

　　A.在眾多理財產(chǎn)品中，股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險最高

　　B.個股的價格風(fēng)險是非系統(tǒng)性風(fēng)險，可以通過分散化投資而降低

　　C.將收益率正相關(guān)的兩個個股組合，并不能降低股權(quán)投資風(fēng)險

　　D.通常小公司的股票風(fēng)險較大，大公司的股票風(fēng)險較小

　　E.藍籌股的風(fēng)險較小

　　35.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。

　　A.劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶的資金

　　B.匯回商業(yè)銀行的資金

　　C.商業(yè)銀行劃入的外匯資金

　　D.資產(chǎn)管理費

　　E.境外匯回的投資本金及收益

　　36.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括( )。

　　A.為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

　　C.銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　D.一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員

　　E.其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

　　37.期貨公司的下列( )屬于欺詐客戶行為之一。

　　A.向客戶做獲利保證

　　B.不與客戶共擔(dān)風(fēng)險

　　C.未將客戶交易指令下達到期貨交易所

　　D.挪用客戶保證金

　　E.用不正當(dāng)手段使客戶發(fā)出交易指令

　　38.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，商業(yè)銀行應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的( ) 。

　　A.確定數(shù)值B�睖y算數(shù)據(jù)

　　C.測算方式D�睖y算具體過程

　　E.測算的主要依據(jù)

　　39.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理應(yīng)當(dāng)包括( )。

　　A.期限錯配限額 B �敝箵p限額

　　C.結(jié)算前信用風(fēng)險限額D�苯Y(jié)算信用風(fēng)險限額

　　E.期權(quán)限額

　　40.下列對不同理財產(chǎn)品的流動性的論述正確的是( )。

　　A.活期存款的流動性強于現(xiàn)金

　　B.債券的流動性一般會低于股票

　　C.房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

　　D.信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計的，所以其流動性比較差

　　E.外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等

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