第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：參考答案

　　點(diǎn)擊查看：2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》鞏固練習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1.下列(　　)的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。

　　A.一般客戶

　　B.QDII客戶

　　C.私人銀行客戶

　　D.零售銀行客戶

　　2.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)的是(　　)。

　　A.主要在柜臺(tái)交易

　　B.實(shí)行保證金制度

　　C.實(shí)行每日結(jié)算制度

　　D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

　　3.影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是(　　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

　　B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

　　C.增加股票型基金配置

　　D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

　　4.反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是(　　)。

　　A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

　　B.人均生產(chǎn)總值

　　C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)

　　D.工業(yè)增加值

　　5.當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)(　　)法定存款準(zhǔn)備金率。

　　A.降低

　　B.提高

　　C.不改變

　　D.變動(dòng)

　　6.下列選項(xiàng)中，一般情況下能夠增加貨幣供應(yīng)量的是(　　)。

　　A.上調(diào)再貼現(xiàn)率

　　B.上調(diào)存款準(zhǔn)備金率

　　C.中央銀行在公開市場(chǎng)購(gòu)買票據(jù)

　　D.收緊信貸規(guī)模

　　7.下列對(duì)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

　　B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的一種

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　8.基金認(rèn)購(gòu)采用(　　)的原則。

　　A.金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行

　　B.金額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行

　　C.面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行

　　D.面額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行

　　9.下列不屬于財(cái)政政策手段的是(　　)。

　　A.稅收

　　B.國(guó)債

　　C.轉(zhuǎn)移支付制度

　　D.基礎(chǔ)貨幣供給量

　　10.業(yè)務(wù)性支出也稱強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。下列屬于選擇性支出的是(　　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負(fù)債的本利攤還支出

　　C.購(gòu)買奢侈品的支出

　　D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　11.(　　)的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬袚?dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

　　A.平衡型

　　B.進(jìn)取型

　　C.成長(zhǎng)型

　　D.穩(wěn)鍵型

　　12.某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為10.85%，一下關(guān)于兩款產(chǎn)品說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高

　　B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低

　　C.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

　　D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

　　13.林女士將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，林女士選擇了利息再投資，最后林女士可以獲得本金和利息共(　　)。

　　A.17 000

　　B.17 280

　　C.17 400

　　D.17 500

　　14.假如A理財(cái)產(chǎn)品和B 理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬(wàn)元人民幣，將4萬(wàn)元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬(wàn)元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是(　　)萬(wàn)元。

　　A.2.6

　　B.2

　　C.3

　　D.2.5

　　15.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

　　B.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

　　C.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

　　16.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是(　　)。

　　A.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

　　B.銷售信貸產(chǎn)品

　　C.對(duì)外營(yíng)銷宣傳活動(dòng)

　　D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　17.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中不正確的是(　　)。

　　A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

　　B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

　　C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

　　D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

　　18.同業(yè)拆借市場(chǎng)是指(　　)。

　　A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　19.下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)公司

　　D.個(gè)人投資者

　　20.下列不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的金融機(jī)構(gòu)是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.證券投資公司

　　D.郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　21.關(guān)于市場(chǎng)有效性理論，下列表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無(wú)可取之處

　　B.如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略

　　C.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是無(wú)效的

　　D.如果市場(chǎng)是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的

　　22.某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場(chǎng)上購(gòu)買了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是(　　)。

　　A.10美元

　　B.20美元

　　C.60美元

　　D.180美元

　　23.在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，下列說法中錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.在間接標(biāo)價(jià)法下。外匯匯率下跌，說明一單位本幣可兌換的外幣數(shù)量增加了

　　B.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一定數(shù)額的本幣可以換的更多的外幣

　　C.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說明外幣值錢了

　　D.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了

　　24.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是(　　)。

　　A.由于我國(guó)目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷基金

　　B.目前在我國(guó)，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常�？梢哉嫉狡淇偸杖氲囊话胍陨�

　　C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過程

　　D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上

　　25.下列關(guān)于即期交易的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)

　　B.外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理首付交割

　　C.在成交日第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

　　D.在成交日第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割

　　26.假如進(jìn)口商在簽訂商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體的付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他可以選擇(　　)。

　　A.即期外匯買賣

　　B.擇期外匯買賣

　　C.掉期外匯買賣

　　D.外匯期權(quán)買賣

　　27.(　　)類產(chǎn)品投資期限相對(duì)固定，起點(diǎn)門檻高，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。

　　A.基金

　　B.股票

　　C.國(guó)債

　　D.信托

　　28.下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸法期權(quán)

　　B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額*(1+最低回報(bào)率)

　　C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額*(1+最低回報(bào)率)

　　D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率

　　29.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的(　　)內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　A.第一周

　　B.第一個(gè)月

　　C.第一個(gè)月前20日

　　D.第一個(gè)月前10日

　　30.小李在9月18日購(gòu)買了100萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7日年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期間理財(cái)收益為(　　)。

　　A.143.84元

　　B.213.7元

　　C.14.38元

　　D.2137元

　　31.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是(　　)。

　　A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

　　B.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

　　C."量身定做"是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征

　　D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

　　32.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-3%;一年中有300天中掛鉤利率在0-3%之間，其他時(shí)間則高于6%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為(　　)。

　　A.3%

　　B.4%

　　C.5.2%

　　D.5%

　　33.投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為(　　)。

　　A.現(xiàn)貨交易

　　B.期權(quán)交易

　　C.空頭交易

　　D.多頭交易

　　34.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于(　　)。

　　A.同業(yè)拆借利率

　　B.存款利息

　　C.貸款利息

　　D.匯率差異

　　35.從贖回角度看，下列(　　)流動(dòng)性最高。

　　A.股票型基金

　　B.債券型基金

　　C.混合型基金

　　D.貨幣型基金

　　36.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品屬于(　　)。

　　A.套利型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.固定收益型產(chǎn)品

　　C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

　　D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品

　　37.最適合用來衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是(　　)。

　　A.到期收益率

　　B.信用評(píng)級(jí)

　　C.債券價(jià)格波動(dòng)率

　　D..資產(chǎn)負(fù)債表

　　38.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是(　　)。

　　A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

　　B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

　　C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

　　D.國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

　　39.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

　　C.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

　　D.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

　　40.償還期在1年以上10年以下的國(guó)債是(　　)。

　　A.短期國(guó)債

　　B.中期國(guó)債

　　C.長(zhǎng)期國(guó)債

　　D.中長(zhǎng)期國(guó)債

　　41.一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力從高到低排列為(　　)。

　　A.雙薪無(wú)子女一未婚一雙薪有子女一單薪有子女一單薪養(yǎng)三代

　　B.雙薪無(wú)子女一雙薪有子女一單薪有子女一未婚一單薪養(yǎng)三代

　　C.雙薪無(wú)子女一雙薪有子女一未婚一單薪有子女一單薪養(yǎng)三代

　　D.未婚一雙薪無(wú)子女一雙薪有子女一單薪有子女一單薪養(yǎng)三代

　　42.下列關(guān)于平衡型基金的說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.平衡型基金一般把25%-50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

　　B.平衡型基金一般把25%-50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

　　C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

　　D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低

　　43.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說法不正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　D.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃

　　44.王先生通過銀行購(gòu)買了20000元國(guó)債，銀行沒有向他出具“國(guó)債收款憑證”，只是在他的銀行卡中做了記錄。那么，下列說法正確的是(　　)。

　　A.該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，不能上市流通

　　B.該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，不能上市流通

　　C.該投資者購(gòu)買的是憑證式國(guó)債，可以上市流通

　　D.該投資者購(gòu)買的是記賬式國(guó)債，可以上市流通

　　45.下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說法正確的是(　　)。

　　A.是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸屬銷售機(jī)構(gòu)

　　B.全部計(jì)入基金資產(chǎn)

　　C.部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)入基金資產(chǎn)

　　D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)入基金資產(chǎn)

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