第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：參考答案

　　二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　91.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的(　　)等專業(yè)化服務(wù)。

　　A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

　　C.投資顧問、資產(chǎn)管理

　　D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

　　E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

　　92.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括(　　)。

　　A.銷售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員

　　B.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

　　C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

　　93.家庭生命周期中家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有(　　)。

　　A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重

　　B.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.與老年父母同住或夫妻兩人居住

　　D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加

　　E.收入達(dá)到巔峰，支出可望降低

　　94.下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說法正確的是(　　)。

　　A.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降

　　B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升

　　C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下

　　D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系

　　E.預(yù)期未來利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置

　　95.評(píng)估個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力常見的方法是(　　)。

　　A.定性方法

　　B.定量方法

　　C.概率和收益的權(quán)衡

　　D.客戶投資目標(biāo)

　　E.財(cái)務(wù)分析方法\

　　96.追求市場(chǎng)平均收益水平的機(jī)構(gòu)投資者會(huì)選擇(　　)。

　　A.被動(dòng)管理

　　B.指數(shù)化型證券組合

　　C.主動(dòng)管理

　　D.市場(chǎng)指數(shù)基金

　　E.收益管理

　　97.證券投資基金具有的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A.投資額小、費(fèi)用低廉

　　B.專業(yè)管理、專家理財(cái)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享

　　D.集合投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)

　　E.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

　　98.關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有(　　)。

　　A.遞延年金是指隔若年后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)

　　B.遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期無關(guān)

　　C.遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)

　　D.遞延期越長(zhǎng)，遞延年金的現(xiàn)值越大

　　E.遞延年金沒有終值

　　99.貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括下列(　　)。

　　A.銀行短期存款

　　B.短期國(guó)庫(kù)券

　　C.股票

　　D.銀行承兌匯票

　　E.股指期貨

　　100.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)讓大額存款存單與定期存款的區(qū)別的表述正確的是(　　)。

　　A.定期存.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

　　B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

　　C.定期存款記名，不可流通

　　D.定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的

　　E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動(dòng)能力比定期存款的低

　　101.期貨交易的主要制度包括(　　)。

　　A.保證金制度

　　B.當(dāng)日無負(fù)債制度

　　C.持倉(cāng)限額制度

　　D.大戶報(bào)告制度

　　E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

　　102.影響股票價(jià)格的微觀因素有(　　)。

　　A.公司管理層變動(dòng)

　　B.公司資產(chǎn)凈值

　　C.公司盈利水平

　　D.公司增資或減資

　　E.公司的派息政策

　　103.金融市場(chǎng)的微觀功能包括(　　)。

　　A.集聚功能

　　B.致富功能

　　C.避險(xiǎn)功能

　　D.反映功能

　　E.交易功能

　　104下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有(　　)。

　　A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

　　C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

　　D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)\

　　105.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品可以申購(gòu)的對(duì)象有(　　)。

　　A.國(guó)債

　　B.可分離債

　　C.可轉(zhuǎn)債

　　D.中央銀行票據(jù)

　　E.新股

　　106.一般來說，下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性高

　　B.安全性高

　　C.資金贖回靈活

　　D.收益性高

　　E.投資期短

　　107.理財(cái)客戶購(gòu)買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括(　　)。

　　A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　108.結(jié)構(gòu)性金融衍生理財(cái)產(chǎn)品的特征體現(xiàn)在以下哪些方面(　　)。

　　A.高收益率

　　B.高風(fēng)險(xiǎn)

　　C.場(chǎng)外交易為主

　　D.結(jié)合了傳統(tǒng)金融工具和衍生工具

　　E.靈活性強(qiáng)，且風(fēng)險(xiǎn)和收益范圍可以預(yù)知

　　109.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有(　　)。

　　A.“紙黃金”

　　B.金幣

　　C.黃金基金

　　D.金礦

　　E.條塊現(xiàn)貨

　　110.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立(　　)。

　　A.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制

　　E.投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制

　　111.假設(shè)小明以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值1000元、期限為1年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格為900元，則上述可以簽贖回債券的購(gòu)買價(jià)格可能為(　　)。

　　A.1000元

　　B.950元

　　C.900元

　　D.890元

　　E.850元

　　112.下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法不正確的是(　　)。

　　A.基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營(yíng)者之間的關(guān)系

　　B.基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系

　　C.基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系

　　D.基金托管人為商業(yè)銀行

　　E.以上說法都正確

　　113.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有(　　)。

　　A.公司決策參與權(quán)

　　B.利潤(rùn)分配權(quán)

　　C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

　　D.股票贖回權(quán)

　　E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

　　114.下列屬于信托基本要素的是(　　)。

　　A.信托資產(chǎn)

　　B.信托關(guān)系人

　　C.信托目的

　　D.信托收率

　　E.信托期限

　　115.關(guān)于資產(chǎn)配置，下列表述正確的有(　　)。

　　A.現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭基本生活支出儲(chǔ)備金、家庭意外支出儲(chǔ)備金、家庭短期債務(wù)儲(chǔ)備金、家庭短期必須支出

　　B.堅(jiān)持基金定投是建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

　　C.建立多元化的產(chǎn)品組合才能實(shí)現(xiàn)收益和風(fēng)險(xiǎn)的最佳匹配

　　D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備是投資的第二道防火墻

　　E.調(diào)查了解客戶是進(jìn)行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提

　　116.在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，以下行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn)

　　B.王先生對(duì)自己價(jià)值1010萬(wàn)元的商品房投保了50萬(wàn)元

　　C.張女士為自己價(jià)值80萬(wàn)元的房屋在三家公司都投保了80萬(wàn)元

　　D.張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己買了10份人身意外傷害保險(xiǎn)

　　E.王女士覺得感冒、頭疼等小病小災(zāi)不需要單買一份疾病醫(yī)療保險(xiǎn)

　　117.教育規(guī)劃是指為了需要時(shí)能支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃，下列對(duì)教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.個(gè)人教育規(guī)劃具有消費(fèi)性，而子女教育規(guī)劃具有投資性

　　B.包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種

　　C.進(jìn)行教育投資規(guī)劃等額第一步是估計(jì)未來教育收費(fèi)的增長(zhǎng)率

　　D.人壽保險(xiǎn)可以作為駕馭規(guī)劃的工具之一

　　E.投資教育信托基金不僅能獲得專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)，還可免繳利息稅

　　118.下列可能增加家庭的凈資產(chǎn)的是(　　)。

　　A.投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值

　　B.增加消費(fèi)

　　C.將投資收益進(jìn)行再投資

　　D.利用自動(dòng)轉(zhuǎn)賬償還信用卡透支

　　E.分期貸款購(gòu)買住房

　　119.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有(　　)的行為。

　　A.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

　　B.欺騙保險(xiǎn)人、投保人或者受益人

　　C.承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外而其他利益

　　D.阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知的義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)

　　E.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)被迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同

　　120.根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，下列應(yīng)納入個(gè)人所得稅的所得包括(　　)。

　　A.勞務(wù)報(bào)酬所得

　　B.稿酬所得

　　C.特許使用用費(fèi)所得

　　D.國(guó)家發(fā)行金融債券利息所得

　　E.財(cái)產(chǎn)租賃、轉(zhuǎn)讓所得

　　121.根據(jù)《中華人民其和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，屬于外匯范疇的有(　　)。

　　A.外幣有價(jià)證券

　　B.外國(guó)股票

　　C.外國(guó)貨幣

　　D.特別提款權(quán)

　　E.外幣支付憑證

　　122.下列哪些公司機(jī)構(gòu)可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格?(　　)

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.證券投資咨詢公司

　　D.專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)

　　E.保險(xiǎn)公司

　　123.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括(　　)。

　　A.受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保

　　B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

　　C.信托具有資金融通的功能

　　D.受托人承擔(dān)無過錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

　　124.針對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要體現(xiàn)在(　　)等方面。

　　A.健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度

　　B.進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

　　C.建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制健

　　D.了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售

　　E.根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層

　　125.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受(　　)的監(jiān)督。

　　A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)

　　B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.新聞媒體

　　E.社會(huì)公眾

　　126.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)于投資理財(cái)有實(shí)質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括(　　)。

　　A.收入分配政策

　　B.醫(yī)療保障政策

　　C.稅收政策

　　D.財(cái)政政策

　　E.貨幣政策

　　127.個(gè)人理財(cái)投資者教育的教育對(duì)象是(　　)。

　　A.銀行個(gè)人理財(cái)客戶

　　B.潛在的銀行個(gè)人理財(cái)客戶

　　C.潛在的銀行投資者

　　D.商業(yè)銀行

　　E.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　128.下列有關(guān)證券流通市場(chǎng)的組織方式的說法，正確的有(　　)。

　　A.場(chǎng)內(nèi)交易包括和證券交易所交易和柜臺(tái)交易

　　B.場(chǎng)外交易是指證券交易所以外進(jìn)行的交易

　　C.在各國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場(chǎng)內(nèi)交易均占主導(dǎo)地位

　　D.證券交易所在二級(jí)市場(chǎng)上處于核心地位

　　129以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的有(　　)。

　　A.低收益

　　B.交易量大

　　C.低風(fēng)險(xiǎn)

　　D.高風(fēng)險(xiǎn)

　　E.收入免稅

　　130.股票的賬面價(jià)值又被稱為(　　)。

　　A.票面價(jià)值

　　B.股票凈值

　　C.每股凈資產(chǎn)

　　D.內(nèi)在價(jià)值

　　E.清算價(jià)值

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