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　　第四章　理財產(chǎn)品概述

　　單選題：

　　經(jīng)風(fēng)險評級認(rèn)為本金安全、預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品是(　)。

　　A.極低風(fēng)險產(chǎn)品

　　B.低風(fēng)險產(chǎn)品

　　C.中等風(fēng)險產(chǎn)品

　　D.無風(fēng)險產(chǎn)品

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查低風(fēng)險產(chǎn)品的概念。低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為低風(fēng)險等級產(chǎn)品，包括本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品。

　　下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是(　)。

　　A.貨幣型理財產(chǎn)品

　　B.組合投資類理財產(chǎn)品

　　C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　D.QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

　　『正確答案』A

　　『答案解析』貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低、流動性風(fēng)險小。組合投資類理財產(chǎn)品由多種資產(chǎn)組成資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，其中包括：債券、票據(jù)、債券回購、貨幣市場拆放交易、新股申購、信貸資產(chǎn)以及他行理財產(chǎn)品等。股票掛鉤類理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要來自所選擇掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風(fēng)險大于貨幣市場和債券市場;C項(xiàng)和D項(xiàng)屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險。

　　在銀行理財產(chǎn)品中，(　)是指運(yùn)用金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品如儲蓄、債券等，與金融衍生品等相結(jié)合而形成的金融產(chǎn)品。

　　A.結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品

　　B.浮動收益類理財計劃

　　C.保證金交易類外匯買賣

　　D.期權(quán)類理財產(chǎn)產(chǎn)品

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查結(jié)構(gòu)類理財產(chǎn)品定義。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種金融產(chǎn)品。

　　國內(nèi)銀行業(yè)的債券型理財產(chǎn)品通常不能提前贖回，因此投資者的本金在一段時間內(nèi)會固定在銀行里，這造成了債券型理財產(chǎn)品的(　)。

　　A.利率風(fēng)險

　　B.信用風(fēng)險

　　C.流動性風(fēng)險

　　D.匯率風(fēng)險

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查債券型理財產(chǎn)品的流動性風(fēng)險。題干所述會造成流動性風(fēng)險。

　　某銀行發(fā)行“某某理財計劃”，其產(chǎn)品投向?yàn)閲鴤�、金融債等，理財計劃期�?個月，風(fēng)險提示需注意利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及其他風(fēng)險等，那么這款理財產(chǎn)品很可能屬于(　)。

　　A.貨幣型理財產(chǎn)品

　　B.債券型理財產(chǎn)品

　　C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

　　D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

　　『正確答案』B

　　『答案解析』該產(chǎn)品的投資對象和貨幣型產(chǎn)品相似，但是貨幣型理財產(chǎn)品一般可以隨時贖回，所以可以判斷該產(chǎn)品是債券型理財產(chǎn)品。

　　我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)(　)下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　A.東京時間

　　B.倫敦時間

　　C.紐約時間

　　D.北京時間

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查外匯掛鉤理財產(chǎn)品的知識。我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

　　貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限(　)，資金贖回(　)，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　A.長，靈活

　　B.短，靈活

　　C.短，不靈活

　　D.長，不靈活

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查貨幣型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)。貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

　　結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型不包括(　)。

　　A.外匯掛鉤類

　　B.與現(xiàn)金掛鉤類

　　C.股票掛鉤類

　　D.利率/債券掛鉤類

　　『正確答案』B

　　『答案解析』結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型大致包括：外匯掛鉤類、股票掛鉤類、利率/債券掛鉤類。

　　直接造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是(　)。

　　A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

　　B.市場利率

　　C.所掛鉤的資產(chǎn)的利息

　　D.所掛鉤的資產(chǎn)價格波動

　　『正確答案』D

　　『答案解析』由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動。因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的風(fēng)險因素。

　　某客戶是中低收入者，風(fēng)險承受能力較低，對這類客戶適宜推銷的理財產(chǎn)品是(　)。

　　A.股票

　　B.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品

　　C.新股申購類理財產(chǎn)品

　　D.債券型理財產(chǎn)品

　　『正確答案』D

　　『答案解析』債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險承受能力較低的投資者。

　　組合投資類理財產(chǎn)品的缺點(diǎn)是(　)。

　　A.收益高

　　B.信息透明度不高

　　C.風(fēng)險低

　　D.能夠發(fā)揮理財人員的管理水平

　　『正確答案』B

　　『答案解析』組合投資類理財產(chǎn)品的缺點(diǎn)：

　　第一、信息透明度不高;

　　第二、產(chǎn)品的表現(xiàn)更依賴于發(fā)行主體的管理水平;

　　第三、負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，風(fēng)險可能隨之?dāng)U大。

　　QDII意味著(　)合法投資于(　)資本市場。

　　A.境外人士，境內(nèi)

　　B.境內(nèi)人士，B股

　　C.境外人士，B股

　　D.境內(nèi)人士，境外

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查QDII定義。QDII意味著將允許內(nèi)地居民使用外匯投資于境外資本市場。

　　關(guān)于ETF的說法錯誤的是(　)。

　　A.ETF就是交易所上市基金

　　B.ETF在本質(zhì)上是開放式基金

　　C.可用現(xiàn)金申購贖回

　　D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

　　『正確答案』C

　　『答案解析』交易所上市基金(Exchange Traded Fund，ETF)：ETF在本質(zhì)上是開放式基金。特征：交易所交易;其投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回。

　　消費(fèi)者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是(　)。

　　A.價格風(fēng)險

　　B.再投資風(fēng)險

　　C.通貨膨脹風(fēng)險

　　D.違約風(fēng)險

　　『正確答案』C

　　『答案解析』消費(fèi)者物價指數(shù)上漲，說明通貨膨脹加劇了，故債券投資者承擔(dān)了通貨膨脹風(fēng)險。

　　基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或贖回的基金是(　)。

　　A.契約型基金

　　B.公司型基金

　　C.封閉式基金

　　D.開放式基金

　　『正確答案』D

　　『答案解析』開放式基金的基金份額總額不固定，封閉式基金份額固定。

　　關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是(　)。

　　A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

　　D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險

　　『正確答案』C

　　『答案解析』基金通過組合投資降低了非系統(tǒng)風(fēng)險，但因?yàn)榛�金選擇投資對象的風(fēng)險是不可能完全抵消的，所以投資基金仍然存在風(fēng)險，但是風(fēng)險根據(jù)不同的基金類型是不同的。

　　穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于(　)基金。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對沖基金

　　C.收入型基金

　　D.成長型基金

　　『正確答案』C

　　『答案解析』收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的。創(chuàng)業(yè)基金和成長型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險會稍微高一點(diǎn)。對沖基金是用來進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性。

　　我國的國債專指(　)代表中央政府發(fā)行的國家公債。

　　A.國務(wù)院

　　B.財政部

　　C.中國人民銀行

　　D.國資委

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查國債的發(fā)行人。我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。

　　(　)是以投保人存放在固定地點(diǎn)的財產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的一種保險，保險標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對固定，處于相對靜止?fàn)顟B(tài)。

　　A.企業(yè)財產(chǎn)保險

　　B.房貸險

　　C.萬能險

　　D.家庭財產(chǎn)險

　　『正確答案』A

　　『答案解析』企業(yè)財產(chǎn)保險是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財產(chǎn)和物資作為保險標(biāo)的的一種保險，保險標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對固定，處于相對靜止?fàn)顟B(tài)。

　　可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后(　)。

　　A.1-5年

　　B.1-8年

　　C.5-10年

　　D.10-15年

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查國債贖回保護(hù)期�？哨H回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后5-10年。

　　關(guān)于國債的流動性及收益情況，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.國債的流動性高于公司債券

　　B.國債的流動性高于股票

　　C.憑證式國債按照債券票面利率定期獲得的利息收入

　　D.相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高

　　『正確答案』B

　　『答案解析』債券市場的交易通常沒有股票市場活躍，債券的流動性一般弱于股票。

　　從基金收益的情況來看，下列基金中收益最高、風(fēng)險最大的是(　)。

　　A.債券型基金

　　B.股票型基金

　　C.混合型基金

　　D.貨幣市場基金

　　『正確答案』B

　　『答案解析』一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

　　以下關(guān)于非流通股的說法錯誤的是(　)。

　　A.非流通股主要是指在上市公司的股票中，暫時不能上市流通的國家股和法人股

　　B.非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外，其他權(quán)利和義務(wù)都是完全一樣的

　　C.非流通股不能以任何形式流通

　　D.非流通股可以通過拍賣或協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式來進(jìn)行流通，但一定要獲得證監(jiān)會的批準(zhǔn)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』非流通股主要是指在上市公司的股票中，暫時不能上市流通的國家股和法人股。非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外，其他權(quán)利和義務(wù)都是完全一樣的�？梢酝ㄟ^拍賣或協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式來進(jìn)行流通，但一定要獲得證監(jiān)會的批準(zhǔn)。

　　下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是(　)。

　　A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

　　B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

　　C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

　　D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的;QFII是合格的境外投資者，它是在國外設(shè)立，經(jīng)我國有關(guān)部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

　　以下關(guān)于股票的說法錯誤的是(　)。

　　A.股票發(fā)行要通過股票承銷商進(jìn)行

　　B.股票可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

　　C.股票發(fā)行遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則

　　D.股票交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則

　　『正確答案』C

　　『答案解析』股票發(fā)行市場——發(fā)行者向投資者出售新股票，通過股票承銷商(證券公司)進(jìn)行。

　　證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。時間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報價相同時，在時間序列上，按報價先后順序依次成交。價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)于其他一切報價而成交。

　　(　)比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者。

　　A.收入型基金

　　B.穩(wěn)健型基金

　　C.成長型基金

　　D.保守型基金

　　『正確答案』C

　　『答案解析』成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等做出決策。

　　中小企業(yè)私募債是我國(　)企業(yè)在境內(nèi)市場以(　)方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券。

　　A.非上市中小微，非公開

　　B.上市中小企業(yè)，非公開

　　C.上市中小企業(yè)，公開

　　D.非上市中小微，公開

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查中小企業(yè)私募債概念。中小企業(yè)私募債是我國非上市中小微企業(yè)在境內(nèi)市場以非公開方式發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的企業(yè)債券。

　　中小企業(yè)私募債在(　)發(fā)行，發(fā)行人暫不包括(　)。

　　A.銀行間債券市場，房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)

　　B.交易所，房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)

　　C.銀行間債券市場，高科技企業(yè)

　　D.交易所，高科技企業(yè)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』2012年5月證監(jiān)會批準(zhǔn)，上海證券交易所和深圳證券交易所發(fā)布實(shí)施試點(diǎn)辦法，旨在規(guī)范中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)，拓寬中小微型企業(yè)融資渠道，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)和金融企業(yè)。

　　一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，(　)具有保值增值的作用。

　　A.固定收益證券

　　B.現(xiàn)金

　　C.黃金

　　D.儲蓄

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查黃金的抗通脹作用。一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金具有保值增值的作用。

　　下列選項(xiàng)中，不屬于壽險的是(　)。

　　A.分紅險

　　B.家庭財產(chǎn)險

　　C.萬能險

　　D.投連險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』B屬于財產(chǎn)保險。

　　若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的收益，但是收益率要超過銀行存款，則以下(　)投資工具最適合他。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.黃金期貨

　　D.認(rèn)股權(quán)證

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查債券的特點(diǎn)。債券適合該客戶。

　　以下有關(guān)憑證式國債的說法正確的是(　)。

　　A.憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失

　　B.憑證式國債可以上市交易

　　C.投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間債券市場或證券交易所設(shè)立賬戶

　　D.發(fā)行和交易均為無紙化

　　『正確答案』A

　　『答案解析』憑證式國債，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的一定比例收取手續(xù)費(fèi)。BCD都是記賬式國債的特點(diǎn)。

　　國債的流動性高于(　)，弱于(　)。

　　A.股票，基金

　　B.股票，公司債券

　　C.貨幣型基金，股票

　　D.公司債券，股票

　　『正確答案』D

　　『答案解析』國債往往到期才能夠還本，即使如記賬式國債在二級市場出售，債券市場的交易通常也沒有股票市場活躍，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動性高于公司債券，短期國債的流動性好于長期國債。

　　當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人將很難找到機(jī)會，獲得原有的較高息票率，這就是(　)風(fēng)險。

　　A.再投資

　　B.通脹

　　C.市場

　　D.贖回

　　『正確答案』A

　　『答案解析』當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是再投資風(fēng)險。

　　(　)與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。

　　A.基金

　　B.外匯

　　C.黃金

　　D.信托

　　『正確答案』D

　　『答案解析』信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。

　　信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按(　)的意愿以自己的名義，為(　)的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。

　　A.受托人，委托人

　　B.委托人，受益人

　　C.受益人，委托人

　　D.受益人，受托人

　　『正確答案』B

　　『答案解析』信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理或者處分的行為。

　　關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是(　)。

　　A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險

　　B.利率上升，債券價格下降

　　C.持有債券到期，則無任何損失

　　D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

　　『正確答案』C

　　『答案解析』投資者持有債券到期，如果期間的市場利率上升，仍然會引起投資損失。還有通脹風(fēng)險。

　　信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸(　)所有。同時，信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由(　)承擔(dān)。

　　A.受益人，受托人

　　B.委托人，受益人

　　C.受益人，委托人

　　D.委托人，受托人

　　『正確答案』C

　　『答案解析』信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。

　　封閉式基金的交易價格主要由(　)決定。

　　A.基金總資產(chǎn)

　　B.供求關(guān)系

　　C.基金凈資產(chǎn)

　　D.基金負(fù)債

　　『正確答案』B

　　『答案解析』開放式基金的價格由基金凈資產(chǎn)決定。封閉式基金的交易價格主要由供求關(guān)系決定。

　　股票型基金的股票投資比重不得低于(　)，債券型基金的債券投資比重不得低于(　)。

　　A.60%，50%

　　B.80%，60%

　　C.60%，80%

　　D.50%，50%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』股票型基金股票投資比重不得低于60%，高風(fēng)險高收益;債券型基金債券投資比重不得低于80%，低風(fēng)險低收益;混合型基金同時投資股票、債券、貨幣市場，比例與股票型基金、債券型基金不同。

　　關(guān)于被動型基金，以下說法錯誤的是(　)。

　　A.被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)

　　B.被動型基金一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象

　　C.被動型基金主動尋求超越市場的表現(xiàn)

　　D.被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”

　　『正確答案』C

　　『答案解析』依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。

　　主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金;被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。

　　根據(jù)基金法律地位的不同，可分為(　)和(　)。

　　A.開放式基金和封閉式基金

　　B.主動型基金和被動型基金

　　C.成長型基金和收入型基金

　　D.公司型基金和契約型基金。

　　『正確答案』D

　　『答案解析』根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。

　　以下關(guān)于公司型基金和契約型基金的說法錯誤的是(　)。

　　A.公司型基金依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn);契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)基金契約經(jīng)營基金資產(chǎn)

　　B.公司型基金具有法人資格;契約型基金不具有法人資格

　　C.公司型基金的投資者對公司重大經(jīng)營決策不能發(fā)表自己的意見;契約型基金投資者對基金運(yùn)用可以發(fā)表自己的意見

　　D.公司型基金在必要時可以向銀行申請貸款;契約型基金一般不向銀行借款

　　『正確答案』C

　　『答案解析』

　　公司型基金 契約型基金

　　法律依據(jù) 依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) 依照基金契約組建，依據(jù)基金契約經(jīng)營基金資產(chǎn)

　　實(shí)體地位 具有法人資格的股份有限公司 不具有法人資格

　　投資者地位 投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見 投資者是信托契約中規(guī)定的受益人，對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)

　　融資渠道 在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時可以向銀行申請貸款 一般不向銀行借款

　　資金運(yùn)營 除非到破產(chǎn)、清算階段，否則公司一般具有永久性 基金契約期滿，基金運(yùn)營停止

　　下列(　)不屬于國債投資的特征。

　　A.安全性高

　　B.免稅待遇

　　C.流動性強(qiáng)

　　D.收益率高

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查國債投資的特征。收益率高不是國債投資的特征。

　　B股是以(　)標(biāo)明面值，以(　)認(rèn)購和買賣，在上海證券交易所和深圳證券交易所上市交易的股票。

　　A.人民幣，人民幣

　　B.外幣，人民幣

　　C.外幣，外幣

　　D.人民幣，外幣

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查B股概念。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海證券交易所和深圳證券交易所上市交易的股票。

　　下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是(　)。

　　A.基金

　　B.保險

　　C.股票

　　D.信托

　　『正確答案』C

　　『答案解析』商業(yè)銀行不代理股票銷售。

　　保險公司每一會計年度向分紅保單持有人實(shí)際分配盈余比例不得低于當(dāng)年可分配盈余的(　)。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』保險公司每一會計年度向分紅保單持有人實(shí)際分配盈余比例不得低于當(dāng)年可分配盈余的70%。

　　以下關(guān)于萬能壽險的說法錯誤的是(　)。

　　A.萬能壽險是一種繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險

　　B.客戶交納的保險費(fèi)分成兩部分：一部分為可以提供生命保障，另一部分將進(jìn)入其個人賬戶，由專家進(jìn)行穩(wěn)健投資

　　C.保險公司為萬能保險設(shè)立單獨(dú)賬戶，提供一個最低保證利率，所以萬能壽險是無風(fēng)險的

　　D.保險公司按萬能壽險合同在扣除一定費(fèi)用后，將保費(fèi)轉(zhuǎn)入保單賬戶，并定期結(jié)算保單賬戶價值

　　『正確答案』C

　　『答案解析』保險公司為萬能保險設(shè)立單獨(dú)賬戶，提供一個最低保證利率，當(dāng)單獨(dú)賬戶的實(shí)際收益率低于最低保證利率時，萬能保險的結(jié)算利率應(yīng)當(dāng)是最低保證利率。

　　萬能保險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團(tuán)隊專業(yè)化水平等。

　　投資者超過(　)人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金。

　　A.100

　　B.150

　　C.200

　　D.300

　　『正確答案』C

　　『答案解析』投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金。

　　有關(guān)券商資產(chǎn)管理計劃的說法正確的是(　)。

　　A.券商資產(chǎn)管理計劃類型眾多，產(chǎn)品的流動性也各異

　　B.券商資產(chǎn)管理計劃的發(fā)展趨勢是風(fēng)險收益標(biāo)準(zhǔn)化

　　C.券商資產(chǎn)管理計劃的發(fā)展趨勢是個性化、差異化

　　D.券商資產(chǎn)管理計劃將從備案制改為審批制

　　『正確答案』A

　　『答案解析』總體上，隨著創(chuàng)新工具與產(chǎn)品的不斷推出，券商資產(chǎn)管理計劃正在不斷演化，一方面大類產(chǎn)品向風(fēng)險收益標(biāo)準(zhǔn)化的方向發(fā)展，另一方面隨著投融資客戶的實(shí)際需求差異，產(chǎn)品正在向個性化、差異化的方向發(fā)展。

　　隨著券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的逐步放開，投資范圍的擴(kuò)大，集合資產(chǎn)管理計劃將從審批制改為備案制，券商資管的發(fā)展方向?qū)⒏�加多元化�?/P>

　　中小企業(yè)私募債的發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的(　)倍，期限在(　)年(含)以上。

　　A.2，2

　　B.1，3

　　C.3，1

　　D.2，3

　　『正確答案』C

　　『答案解析』中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的3倍，期限在1年(含)以上。

　　有關(guān)中小企業(yè)私募債發(fā)行的說法錯誤的是(　)。

　　A.可以無擔(dān)保、無抵押

　　B.須經(jīng)證監(jiān)會審批

　　C.發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低

　　D.募集資金用途不作限制

　　『正確答案』B

　　『答案解析』中小企業(yè)私募債發(fā)行不設(shè)行政許可，發(fā)行前由承銷商將發(fā)行材料向證券交易所備案。

　　以下哪個是中小企業(yè)私募債的合格投資者(　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.注冊資本為500萬的企業(yè)法人

　　C.實(shí)繳出資總額為500萬的合伙企業(yè)

　　D.發(fā)行人持股比例3%的股東

　　『正確答案』A

　　『答案解析』中小企業(yè)私募債合格投資者為：

　　(1)經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險公司等。

　　(2)上述金融機(jī)構(gòu)面向投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品，包括但不限于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。

　　(3)注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人。

　　(4)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于1000萬元的合伙企業(yè)。

　　(5)經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者。

　　另外，發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員及持股比例超過5%的股東，可參與本公司發(fā)行私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓。

　　上海證券交易所認(rèn)定的中小企業(yè)私募債合格個人投資者的條件包括個人名下的金融資產(chǎn)總額不低于人民幣(　)萬元;具有(　)年以上的證券投資經(jīng)驗(yàn);理解并接受私募債券風(fēng)險。

　　A.400，2

　　B.500，2

　　C.1000，3

　　D.500，3

　　『正確答案』B

　　『答案解析』上海證券交易所合格個人投資者的條件包括個人名下的各類證券賬戶、資金賬戶、資產(chǎn)管理賬戶的資產(chǎn)總額不低于人民幣500萬元;具有兩年以上的證券投資經(jīng)驗(yàn);理解并接受私募債券風(fēng)險。

　　基金子公司單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過(　)人，但單筆委托金額在(　)萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

　　A.200，500

　　B.100，500

　　C.200，300

　　D.200，100

　　『正確答案』C

　　『答案解析』基金子公司單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

　　以下理財產(chǎn)品中抗風(fēng)險能力最弱的是(　)。

　　A.銀行理財產(chǎn)品

　　B.信托產(chǎn)品

　　C.券商資產(chǎn)管理計劃

　　D.基金子公司產(chǎn)品

　　『正確答案』D

　　『答案解析』由于基金子公司資本金規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險能力不足。相對于銀行理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和券商資管產(chǎn)品，總體抗風(fēng)險能力較弱，產(chǎn)品的風(fēng)險等級受此影響而較高。

　　基金子公司可以將一些非標(biāo)信托債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行包裝后，在交易所或者場外市場進(jìn)行交易，這是(　)業(yè)務(wù)。

　　A.類信托

　　B.股權(quán)質(zhì)押

　　C.資產(chǎn)證券化

　　D.通道

　　『正確答案』C

　　『答案解析』類信托業(yè)務(wù)是基金子公司通過發(fā)行資產(chǎn)管理計劃的形式來為融資人提供資金，這一業(yè)務(wù)在對地方政府的基礎(chǔ)建設(shè)方面表現(xiàn)得比較明顯。

　　通道業(yè)務(wù)是基金子公司利用自身的(監(jiān)管)優(yōu)勢與產(chǎn)品開發(fā)需求方(主要是銀行或信托)合作開發(fā)產(chǎn)品。這類業(yè)務(wù)往往項(xiàng)目、客戶資源都掌握在銀行和信托手中，基金公司子公司只是利用牌照功能出租一個通道，將外部資產(chǎn)以產(chǎn)品合同形式在基金子公司履行一個文件性流程。

　　合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過(　)人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。

　　A.50

　　B.49

　　C.199

　　D.100

　　『正確答案』B

　　『答案解析』有限合伙企業(yè)的合伙人為2-50人。

　　由于沒有資金(　)，合伙制私募基金中有限合伙人財產(chǎn)很難保證不被挪用，資產(chǎn)管理人的道德風(fēng)險較難防范，存在很大的風(fēng)險。

　　A.托管人

　　B.管理人

　　C.受托人

　　D.受益人

　　『正確答案』A

　　『答案解析』由于沒有資金托管方，合伙企業(yè)中有限合伙人財產(chǎn)很難保證不被挪用，資產(chǎn)管理人的道德風(fēng)險較難防范，存在很大的風(fēng)險。

　　以下哪個是合伙制私募基金的特點(diǎn)(　)。

　　A.基金是承諾出資制，最低不少于1億元

　　B.單個投資者投資門檻不低于100萬元

　　C.合伙企業(yè)不征稅，合伙人分別繳納企業(yè)所得稅或個人所得稅

　　D.由普通合伙人和有限合伙人共同管理

　　『正確答案』C

　　『答案解析』合伙制私募基金無最低要求，按照約定的期限逐步到位;如需申報備案則最低不少于1億元。單個投資者門檻無強(qiáng)制要求;但如申報備案，則單個投資者不低于100萬元。普通合伙人管理基金，有限合伙人不能參與經(jīng)營。

　　“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”的目的在于(　)。

　　A.讓普通合伙人承擔(dān)無限責(zé)任

　　B.激勵普通合伙人

　　C.吸引有限合伙人的投資

　　D.限制有限合伙人的權(quán)利

　　『正確答案』C

　　『答案解析』所謂“優(yōu)先收回投資機(jī)制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到最低的收益率。

　　所謂“回?fù)軝C(jī)制”，是指普通合伙人在已收到的管理費(fèi)，以及所投資的項(xiàng)目退出后分配的利潤中，拿出一定比例的資金存入特定賬戶，在基金或某些投資項(xiàng)目虧損或達(dá)不到最低收益時，用于彌補(bǔ)虧損或補(bǔ)足收益的機(jī)制。

　　綜上可以看出，無論是“優(yōu)先回收投資機(jī)制”或是“回?fù)軝C(jī)制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步。

　　在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，仍可以允許新的有限合伙人入伙;通常而言，有限合伙人的入伙由(　)決定。

　　A.有限合伙人

　　B.全體合伙人

　　C.證監(jiān)會

　　D.普通合伙人

　　『正確答案』D

　　『答案解析』因?yàn)槠胀ê匣锶耸撬侥蓟�金的管理人，也是無限責(zé)任人，所以有限合伙人的入伙由普通合伙人決定。

　　有限合伙制私募基金一般禁止(　)從事關(guān)聯(lián)交易，但允許(　)同本合伙企業(yè)交易。

　　A.有限合伙人，普通合伙人

　　B.普通合伙人，次級合伙人

　　C.普通合伙人，有限合伙人

　　D.次級合伙人，有限合伙人

　　『正確答案』C

　　『答案解析』有限合伙企業(yè)協(xié)議均禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務(wù)，除非得到全體合伙人大會的批準(zhǔn)。但允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進(jìn)行交易。

　　有限合伙制私募基金在募集期間可以通過(　)方式推廣。

　　A.廣告

　　B.大規(guī)模宣講會

　　C.打折促銷

　　D.小范圍推薦會

　　『正確答案』D

　　『答案解析』有限合伙制私募基金在募集資金時，不得以廣告宣傳�？赏ㄟ^小范圍(參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個別投資者面談。

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