二、多項選擇題

　　1.ABE[解析]貸款發(fā)放時，需用到的其他類先決條件文件有：①政府主管部門出具的同意項目開工批復;②項目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計方案的批復文件;③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明;④有關(guān)對建設(shè)項目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會計師事務(wù)所有具的驗資報告和注冊資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財務(wù)報表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權(quán)、委托、費用函件等�！�

　　2.ACDE[解析]貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的常查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類;②借款用途;③借款金額;④貸款利率;⑤還款方式;⑥還款有限;⑦違約責任和雙方認為需要約定的其他事項�！�

　　3.BCD[解析]貸款發(fā)放的先決條件文件中，與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件主要指：①所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件;②海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項下進口設(shè)備抵押出具的批復文件;③房地產(chǎn)登記部門就抵押協(xié)議項下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的“房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明”;④工商行政管理局就抵押項下機器設(shè)備抵押頒發(fā)的“企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證”;⑤車輛管理所就抵押協(xié)議項下車輛抵押頒發(fā)的車輛抵押登記證明;⑥已繳納印花稅的繳付憑證、貸款備案證明等。A項保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議屬于擔保類的文件;E項股東或政府部門出具的支持函屬于其他類文件。

　　4.ABCD[解析]E項在貸款批準后、發(fā)放前，對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)的保證，可不必就保證可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見。對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見。

　　5.ABCDE[解析]“實貸實付”的核心要義包括：①滿足有效信貸需求是“實貸實付，，的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要求。②按進度發(fā)放貸款是“實貸實付，，的基本要求。在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量。從風險管理的角度，在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發(fā)放的風險非常大，違反信貸管理的最基本準則。③受托支付是“實貸實付”的重要手段。④貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制。⑤協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)。

　　6.ABCD[解析]按照《合同法》的規(guī)定，當事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調(diào)解、當事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決。

　　7.AB[解析]貸款法律關(guān)系的主體，狹義而言即指貸款合同主體，包括借款人和貸款人。廣義上的貸款法律關(guān)系主體還包括貸款委托人、擔保人。

　　8.ABCDE[解析]具體而言，挪用貸款的情況一般包括：①用貸款進行股本權(quán)益性投資;②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營;③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);④套取貸款相互借貸牟取非法收入;⑤借款企業(yè)挪用流動資金進行基本建設(shè)或用于財政性開支或簿于彌補企業(yè)虧損，或用于職工福利。

　　9.ABCDE[解析]銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號，預留印鑒正確、真實、無誤。

　　10.ABC[解析]“貸放分控”是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的�！百J放分控”中的“貸’’是指業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)�！胺拧笔侵搞y行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。

　　11.ABCD[解析]貸放分控的操作要點要求明確放款執(zhí)行部門的職責，包括：審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。

　　12.ABE[解析]貸放分控的操作要點包括：①設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門。②明確放款執(zhí)行部門的職責。③建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制。

　　13.ABCE[解析]銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款合同應(yīng)當依據(jù)法律法規(guī)、部門規(guī)章、現(xiàn)行制度規(guī)定、業(yè)務(wù)操作規(guī)程以及業(yè)務(wù)需求制定，并遵守以下原則：①不沖突原則，即貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定;②維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益;③適宜相容原則，即貨款合同要符合銀行業(yè)金融機構(gòu)自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求;④完善性原則，即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。

　　l4.ABCDE[解析]加強合同管理的實施要點有：①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件;②建立完善有效的貸款合同管理制度;③加強貸款合同規(guī)范性審查管理;④實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施;⑤做好有關(guān)配套和支持工作。

　　15.ABCD[解析]在下列情況下，銀行可以對借款人采取終止提款措施：一是挪用貸款的情況，一般包括：①用貸款進行股本權(quán)益性投資;②用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營;③未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù);④套取貸款相互借貸牟取非法收入;⑤借款企業(yè)挪用流動資金搞基礎(chǔ)建設(shè)或用于財政開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。二是其他違約情況：①未按合同規(guī)定清償貸款本息;②違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營。

　　16.ACD[解析]在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，對下列情形疏于管理，應(yīng)引起關(guān)注①對借款人的基本信息重視程度不夠;②對有權(quán)簽約人主體資格監(jiān)管不嚴;③抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。B、E項屬于貸款合同存在的缺陷。

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