21.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則

　　B.獨(dú)立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能

　　C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

　　D.強(qiáng)制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對(duì)于其他管理而言，具有強(qiáng)制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價(jià)還價(jià)

　　22.在新型貨幣政策工具中，(　　)的功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長(zhǎng)的大額流動(dòng)性需求。

　　A.中期借貸便利

　　B.抵押補(bǔ)充貸款

　　C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　D.常備借貸便利

　　23.基準(zhǔn)利率必須是由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準(zhǔn)利率的(　　)特征。

　　A.基礎(chǔ)性

　　B.傳遞性

　　C.市場(chǎng)化

　　D.政策性

　　24.下列不屬于《外資銀行管理?xiàng)l例》所定義的外資銀行的是(　　)。

　　A.1家外國(guó)銀行單獨(dú)出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

　　B.1家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

　　C.外國(guó)銀行分行

　　D.外國(guó)銀行代理機(jī)構(gòu)

　　25.存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括(　　)。

　　A.回購(gòu)協(xié)議

　　B.協(xié)定賬戶

　　C.投資賬戶

　　D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

　　26.商業(yè)銀行不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的.進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過(guò)程中，應(yīng)遵循(　　)原則。

　　A.合法合規(guī)

　　B.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

　　C.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　D.尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　27.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)成立于(　　)年。

　　A.1994

　　B.2000

　　C.2005

　　D.2009

　　28.財(cái)政政策穩(wěn)定功能的基本要求是(　　)。

　　A.物價(jià)相對(duì)穩(wěn)定

　　B.收入合理分配

　　C.資源合理配置

　　D.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)均衡增長(zhǎng)

　　29.下列關(guān)于我國(guó)銀行業(yè)自律組織宗旨內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

　　B.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

　　D.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化為宗旨

　　30.下列選項(xiàng)中，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的不確定性

　　B.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

　　C.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

　　D.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果對(duì)期望的偏離

　　經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé)。(　　)

　　31.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡(　　)和(　　)，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

　　A.流動(dòng)性;盈利性

　　B.流動(dòng)性;安全性

　　C.安全性;盈利性

　　D.盈利性;穩(wěn)定性

　　32.經(jīng)(　　)批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.國(guó)務(wù)院

　　33.我國(guó)最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是(　　)。

　　A.《會(huì)計(jì)法》

　　B.《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

　　C.《內(nèi)部會(huì)計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》

　　D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

　　34.信托制度起源于(　　)。

　　A.英國(guó)

　　B.美國(guó)

　　C.德國(guó)

　　D.日本

　　35.有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.資金信托

　　B.單一信托

　　C.集合信托

　　D.財(cái)產(chǎn)信托

　　36.短期資金市場(chǎng)又稱為(　　)。

　　A.票據(jù)市場(chǎng)

　　B.資本市場(chǎng)

　　C.貨幣市場(chǎng)

　　D.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　37.下列選項(xiàng)中，關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述正確的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧�，�?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過(guò)內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)人工控制

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門(mén)、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的相容崗位.實(shí)施相應(yīng)的措施，形成輪崗制

　　38.持有期收益率的計(jì)算公式為(　　)。

　　A.持有期收益率=票面利息/面值×100%

　　B.持有期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

　　C.持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

　　39.下列不屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.實(shí)施外匯管理

　　B.發(fā)放貸款

　　C.吸收公眾存款

　　D.辦理結(jié)算

　　40.下列不屬于物權(quán)法的基本原則的是(　　)。

　　A.一物一權(quán)原則

　　B.誠(chéng)實(shí)信用原則

　　C.物權(quán)法定原則

　　D.公示公信原則

　　41.下列關(guān)于民商法的說(shuō)法中，正確的是(　　)。

　　A.財(cái)產(chǎn)法從民法理論上講由物權(quán)法和債權(quán)法組成

　　B.人身法由人格權(quán)法和婚姻法組成

　　C.在我國(guó)，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等

　　D.財(cái)產(chǎn)法中的債權(quán)法規(guī)定所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系

　　42.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查可采取的措施是(　　)。

　　A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

　　B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

　　C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

　　D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表

　　43.出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是(　　)。

　　A.商業(yè)承兌匯票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.商業(yè)匯票

　　D.銀行匯票

　　44.下列關(guān)于銀行匯票的說(shuō)法中，正確的是(　　)。

　　A.銀行匯票只適用于單位各種款項(xiàng)的結(jié)算

　　B.銀行匯票具有較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性

　　C.銀行匯票只能用于轉(zhuǎn)賬

　　D.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用

　　45.中央銀行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在(　　)年以內(nèi)的中短期債券。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　46.下列不屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.銀行匯票

　　B.支票

　　C.銀行本票

　　D.托收承付

　　47.下列不屬于銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)的是(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)

　　48.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作等事項(xiàng)的審批與管理

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制

　　D.商業(yè)銀行代銷(xiāo)代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，由代理行管理層審核批準(zhǔn)

　　49.銀行業(yè)消費(fèi)者的投訴處理基本要求不包括(　　)。

　　A.建立投訴處理機(jī)制

　　B.暢通投訴渠道

　　C.明確投訴處理過(guò)程

　　D.跟進(jìn)投訴處理結(jié)果

　　50.下列屬于銀行母公司模式的國(guó)家是(　　)。

　　A.英國(guó)

　　B.瑞士

　　C.德國(guó)

　　D.美國(guó)

　　51.下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.內(nèi)部牽制階段強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果

　　B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會(huì)計(jì)控制和內(nèi)部管理控制

　　C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度、控制程序三個(gè)要素構(gòu)成

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理框架包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督

　　52.下列關(guān)于單一客戶授信限額管理的說(shuō)法，正確的是(　　)。

　　A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)15%

　　B.決定客戶債務(wù)承受能力的主要因素是客戶信用等級(jí)和所有者資產(chǎn)

　　C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務(wù)承受額，具體數(shù)值可以由商業(yè)銀行自行決定

　　D.客戶的授信總額超過(guò)其最高債務(wù)承受額時(shí)，商業(yè)銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)

　　53.根據(jù)(　　)的不同，貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。

　　A.貸款資金來(lái)源和經(jīng)營(yíng)模式

　　B.貸款期限

　　C.借款人性質(zhì)

　　D.貸款方式

　　54.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是(　　)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但是不包括法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查，評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

　　55.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法中，正確的是(　　)。

　　A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)按時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和數(shù)量

　　C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響等方面的技能培訓(xùn)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)確保任何合規(guī)管理部門(mén)工作的外包安排都受到合規(guī)負(fù)責(zé)人的適當(dāng)監(jiān)督，不妨礙中國(guó)銀行的有效監(jiān)管

　　56.下列選項(xiàng)關(guān)于財(cái)政政策對(duì)金融的影響，說(shuō)法不正確的是(　　)。

　　A.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收

　　B.財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大會(huì)直接增加總需求

　　C.緊縮性財(cái)政政策通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)抑制總需求

　　D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求

　　57.下列選項(xiàng)中，屬于董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性履行的合規(guī)管理職責(zé)的是(　　)。

　　A.制定書(shū)面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工

　　B.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

　　C.識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確保合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)以及其他相關(guān)部門(mén)之間的工作協(xié)調(diào)

　　D.明確合規(guī)管理部門(mén)及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責(zé)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門(mén)的獨(dú)立性

　　58.(　　)是指由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率。

　　A.行業(yè)公定利率

　　B.浮動(dòng)利率

　　C.法定利率

　　D.市場(chǎng)利率

　　59.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用(　　)核定。

　　A.人民幣

　　B.美元

　　C.英鎊

　　D.歐元

　　60.我國(guó)銀行業(yè)對(duì)貸款分類(lèi)逐步實(shí)施五級(jí)分類(lèi)法，按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同屬于不良貸款的是(　　)。

　　A.正常類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款和關(guān)注類(lèi)貸款

　　B.關(guān)注類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款和次級(jí)類(lèi)貸款

　　C.正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款和次級(jí)類(lèi)貸款

　　D.次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款

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