二、多項選擇題

　　1.ABDE[解析]財政政策工具指財政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。利率屬于貨幣政策工具。

　　2.ABCDE[解析]常備借貸便利是中國人民銀行正常的流動性供給渠道，主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較長的大額流動性需求。其主要特點有：①由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請常備借貸便利;②常備借貸便利是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易。針對性強(qiáng);③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)。

　　3.BCDE[解析]開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅持以下原則：①依法合規(guī)原則;②風(fēng)險收益匹配原則;③集中管理及總量控制原則;④實質(zhì)重于形式原則。

　　4.ACDE[解析]網(wǎng)點機(jī)構(gòu)根據(jù)對客戶定位的不同而存在差異，主要有：全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道;專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道;高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道;法人網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道。

　　5.ABCDE[解析]銀行的促銷方式主要有廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系、銷售促進(jìn)。其中，公共關(guān)系的方式包括社會公益贊助活動、藝術(shù)和體育投資等;銷售促進(jìn)的方式包括提供贈品、專有利益、配套服務(wù)和促銷策略聯(lián)盟等。故題中所給選項均為銀行可以采取的促銷手段。

　　6.ABCDE[解析]我國銀行業(yè)監(jiān)管改革的措施有：①緊跟趨勢.強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束;②簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程;③架構(gòu)調(diào)整.全面深化銀行監(jiān)管改革;④建章立制.加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù);⑤多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　7.ABCDE[解析]考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)如下原則：與銀行業(yè)績的影響程度成正比，與經(jīng)營重心的關(guān)系成正比，反映各項指標(biāo)沖突時的取舍原則，反映經(jīng)營決策導(dǎo)向，反映指標(biāo)數(shù)值的可靠程度，考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重等。

　　8.ABCDE[解析]商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果。對具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任：①進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的;②未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實的;③授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟��?④未按照規(guī)定時間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的;⑤授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時，未及時實地調(diào)查的;⑥未根據(jù)預(yù)警信號及時采取必要保全措施的;⑦故意隱瞞真實情況的;⑧不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的;⑨其他。

　　9.ACD[解析]一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

　　10.ADE[解析]按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。選項B、C錯誤。

　　11.ABC[解析]核心一級資本包括：實收資本或普通股;資本公積;盈余公積;一般風(fēng)險準(zhǔn)備;未分配利潤;少數(shù)股東資本可計入部分。二級資本包括：二級資本工具及其溢價;超額貸款損失準(zhǔn)備;少數(shù)股東資本可計入部分。

　　12.CD[解析]目前在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證-二種。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。

　　13.ABCD[解析]大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

　　14.BC[解析]內(nèi)部控制評價包括：評價對象方面、評價實施方面、評價標(biāo)準(zhǔn)制定方面、評價質(zhì)量控制方面、評價結(jié)果運(yùn)用方面、評價結(jié)果報告方面。

　　15.ABCDE[解析]商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)分為代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣屬于代理其他業(yè)務(wù)。

　　16.BD[解析]項目融資屬于特殊的同定資產(chǎn)貸款，具有不同于一般同定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值;通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多.從而風(fēng)險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險等。

　　17.ADE[解析]貨幣市場存款賬戶的特點之一是有最低存款余額2500美元的限制，選項B錯誤�？赊D(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行發(fā)行的，在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券，選項C錯誤。

　　18.DE[解析]商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)按照交易目的分為兩類：①套期保值類衍生產(chǎn)品交易。②非套期保值類衍生產(chǎn)品交易。

　　19.CD[解析]中國財務(wù)公司協(xié)會是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團(tuán)體法人。在中國境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員。

　　20.BE[解析]回購交易是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合，選項A錯誤;上海證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為手，選項C錯誤;深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報單位為張，選項D錯誤。

　　21.ACDE[解析]商業(yè)銀行內(nèi)部控制基本要素中的內(nèi)部環(huán)境包括：組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。

　　22.BCDE[解析]相對于信用風(fēng)險而言.市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點。更適于采用量化技術(shù)加以控制.選項A錯誤。

　　23.ABCDE[解析]商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險管理策略可以大致概括為風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償五種策略。這五種風(fēng)險管理策略是商業(yè)銀行在風(fēng)險管理實踐中的策略性選擇而不是諸如崗位/流程設(shè)置、經(jīng)濟(jì)資本配置等具體風(fēng)險控制機(jī)制。

　　24.ABD[解析]貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、操作目標(biāo)和中介目標(biāo)�！吨袊�人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定。并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定分為對幣值穩(wěn)定兩個方面。

　　25.BE[解析]金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括：傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。

　　26.BDE[解析]可持續(xù)發(fā)展主要是指經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、生態(tài)可持續(xù)發(fā)展和社會可持續(xù)發(fā)展三者的有機(jī)結(jié)合。

　　27.ABCDE[解析]建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，包括：①招募和保留最佳雇員;②確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平;③減少進(jìn)入新市場的阻礙;④維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度;⑤創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境;⑥增進(jìn)和投資者的關(guān)系;⑦強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心;③吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力;⑨最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

　　28.ABCE[解析]在匯款業(yè)務(wù)中，付款方叫做匯款人，收款方叫做收款人。受匯款人委托，將資金匯出的銀行叫做匯出行，匯出行辦理的匯款業(yè)務(wù)叫做匯出匯款。受匯出行委托.解付匯款的銀行叫做匯人行或解付行，解付行辦理的匯款業(yè)務(wù)叫做匯入?yún)R款。匯款人、收款人、匯出行和匯人行是匯款業(yè)務(wù)中的四個基本當(dāng)事人。

　　29.CDE[解析]常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具(互換及套期保值業(yè)務(wù))、證券業(yè)務(wù)(如證券的分銷、包銷、代客買賣證券)等。

　　30.ABD[解析]根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：①注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。②具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好。③具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持。選項C、E屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件。

　　31.DE[解析]商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

　　32.BCDE[解析]戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：①戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;②為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;③為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;④整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

　　33.ABCDE[解析]銀行績效考評指標(biāo)主要包括：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)。

　　34.ABCDE[解析]客戶風(fēng)險管理機(jī)制應(yīng)主要包括：①收集和整理客戶系統(tǒng)信息.建立起完備系統(tǒng)的客戶管理信息檔案。②及時把握客戶需求的變化，包括客戶對新產(chǎn)品需求的變化、對風(fēng)險規(guī)避需求的變化等。③建立客戶風(fēng)險管理負(fù)責(zé)制度.即根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)律和利益驅(qū)動的原則，銀行內(nèi)部實行責(zé)權(quán)明確、合理確定職能的客戶風(fēng)險管理獎懲責(zé)任制。④建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險研究機(jī)構(gòu)。

　　35.DE[解析]操作風(fēng)險損失形態(tài)包括：①法律成本。因金融機(jī)構(gòu)發(fā)生操作風(fēng)險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其他法律成本。②監(jiān)管罰沒。因操作風(fēng)險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。③資產(chǎn)損失。由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的誠少。④對外賠償。由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。⑤追索失敗。由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原本能夠追償?shù)�最終無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)方不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失。⑥賬面減值。由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動等操作風(fēng)險事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價值直接減少。⑦其他損失。由于操作風(fēng)險事件引起的其他損失。

　　36.ACDE[解析]銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為，并按實際承擔(dān)份額享有銀團(tuán)貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)。

　　37.ABCDE[解析]單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　38.ACE[解析]根據(jù)信托財產(chǎn)運(yùn)用方式的不同.信托業(yè)務(wù)可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。

　　39.AD[解析]根據(jù)銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于8%、6%和5%。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的0～2.5%，由核心一級資本來滿足。

　　40.ABCDE[解析]同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買人返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

　　三、判斷題

　　1.A[解析]根據(jù)國家統(tǒng)計局的定義和口徑.固定資產(chǎn)投資是指建造和購置固定資產(chǎn)的活動.是社會固定資產(chǎn)再生產(chǎn)的主要手段。按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為基本建設(shè)、更新改造、房地產(chǎn)開發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資4個部分。

　　2.B[解析]私募是指發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。

　　3.B[解析]個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

　　4.A[解析]1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利息利率計息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

　　5.B[解析]商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立正式的國別風(fēng)險內(nèi)部評級體系，反映國別風(fēng)險評估結(jié)果。在存在極端風(fēng)險事件情況下，中國銀監(jiān)會可以統(tǒng)一制定特定國家或地區(qū)的風(fēng)險等級。

　　6.B[解析]非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年(含)，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

　　7.B[解析]對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)實行任職資格管理。

　　8.B[解析]商業(yè)銀行創(chuàng)新管理的內(nèi)容主要分為管理架構(gòu)、部門職責(zé)與流程、系統(tǒng)支持與考核評價。

　　9.A[解析]為了控制風(fēng)險.商業(yè)銀行和關(guān)聯(lián)方的某些交易行為被嚴(yán)格禁止，如商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款;如果關(guān)聯(lián)方以本行的股權(quán)為質(zhì)押申請貸款，銀行不得給予授信;除非關(guān)聯(lián)方以銀行存單、國債提供足額反擔(dān)保外，銀行不得為關(guān)聯(lián)方的融資行為出具擔(dān)保;銀行還被禁止聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計。

　　10.B[解析]流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。

　　11.B[解析]風(fēng)險分析是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。

　　12.B[解析]按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)管理分為：①理財產(chǎn)品銷售管理，是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。②理財投資管理，是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

　　13.B[解析]同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過1年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

　　14.B[解析]中國銀監(jiān)會按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部：銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部;銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部;銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部;銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部;合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。

　　15.A

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