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2009年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》考點分析：第4章

　　3、銀行全面風(fēng)險管理——銀行圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在銀行管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險管理文化，建立健全全面風(fēng)險管理體系(包括風(fēng)險管理策略、風(fēng)險管理措施、風(fēng)險管理的組織職能體系、風(fēng)險管理信息系統(tǒng)、內(nèi)部控制系統(tǒng))，從而為實現(xiàn)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程和方法。其管理模式的核心內(nèi)容如下：

組成 內(nèi)容
全球的風(fēng)險管理體系 銀行的國際化發(fā)展趨勢要求風(fēng)險管理體系必須是全球化的，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險管理中心，與國內(nèi)的風(fēng)險管理體系相互銜接和配合，對各國、各地區(qū)的風(fēng)險進行識別，對風(fēng)險在國別、地域之間的轉(zhuǎn)化和轉(zhuǎn)移進行評估和風(fēng)險預(yù)警。
全面的風(fēng)險管理范圍 指對整個銀行內(nèi)各個層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險的通盤管理，對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進行測量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對風(fēng)險進行控制和管理。
全程的風(fēng)險管理過程 銀行的風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個過程。
全新的風(fēng)險管理方法 為避免各類風(fēng)險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，銀行可采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理及資產(chǎn)證券化、信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險。同時，重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風(fēng)險，以更為客觀和科學(xué)地管理。
全員的風(fēng)險管理文化 風(fēng)險存在于銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，所有銀行工作人員都應(yīng)該具有風(fēng)險管理的意識和自覺性。

　　4、銀行風(fēng)險管理組織

　　在建立起現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，其風(fēng)險管理組織是一個上下貫通、橫向密切相連的網(wǎng)絡(luò)，主要由股東大會、董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門等部門構(gòu)成。

組成 內(nèi)容
股東大會 是銀行經(jīng)營管理的決策機構(gòu)，確定銀行整體風(fēng)險的控制原則。
董事會及其專門委員會 董事會是銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)，承擔(dān)對銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險。董事會常指派專門委員會（最高風(fēng)險管理委員會）負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則，并呈交董事會批準(zhǔn)。
監(jiān)事會 監(jiān)事會對股東大會負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。
高級管理層 其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況，確保銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險。銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終責(zé)任人。
風(fēng)險管理部門

建立高效的風(fēng)險管理部門有兩個基本準(zhǔn)則：一是風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略；二是風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持。

風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告（即風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測）；

風(fēng)險管理委員會的職能是根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策（即風(fēng)險控制、決策）。

其他風(fēng)險控制部門 財務(wù)控制部門（提供收益/損失數(shù)據(jù)并與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，是有效風(fēng)險管理的最前端）、內(nèi)部審計部門（從風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制四個主要階段審核銀行風(fēng)險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報告潛在的重大風(fēng)險，提出應(yīng)對方案并監(jiān)督風(fēng)險控制措施的落實）、法律/合規(guī)部門（獨立于銀行的經(jīng)營活動，包括獨立的報告路線、調(diào)查權(quán)力及績效考核，要及時判斷、評估和監(jiān)測銀行所面臨的法律/合規(guī)風(fēng)險，并向高級管理層和董事會提出咨詢建議和報告，并盡量在事前識別風(fēng)險，最大限度減少違規(guī)行為實際發(fā)生的可能性）等。

　　5、銀行風(fēng)險管理流程

流程 內(nèi)容
風(fēng)險識別 有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求。風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。風(fēng)險識別的方法有5種：風(fēng)險專家調(diào)查列舉法（由風(fēng)險管理人員將可能面臨的風(fēng)險逐一列出）、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法（根據(jù)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表、財產(chǎn)目錄等財務(wù)資料進行分析）、情景分析法（通過有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬銀行未來發(fā)展的可能狀態(tài)，以識別潛在風(fēng)險因素及后果）、分解分析法（將復(fù)雜的風(fēng)險分解為多個相對簡單的風(fēng)險因素以分析可能存在的風(fēng)險及潛在損失）、失誤樹分析方法（通過圖解法識別和分析損失發(fā)生前各種失誤的情況及引起事故的原因，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險損失）。
風(fēng)險計量 是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。發(fā)達國家的銀行不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險各類的量化方法成為現(xiàn)代金融風(fēng)險管理的重要標(biāo)志�！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》也通過降低監(jiān)管資本要求鼓勵銀行采用高級的風(fēng)險量化技術(shù)。
風(fēng)險監(jiān)測 包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢，確�？蓪L(fēng)險在進一步加大之前識別出來。二是報告銀行所有風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。建立功能強大、動態(tài)/交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。
風(fēng)險控制 是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧�，進行有效管理和控制的過程。在日常風(fēng)險管理操作中，具體的風(fēng)險管理、控制措施采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會，最終到達高級管理層的三級管理方式。

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