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2009年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》考點(diǎn)分析：第4章

　　3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理——銀行圍繞總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)在銀行管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系(包括風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)管理措施、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織職能體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、內(nèi)部控制系統(tǒng))，從而為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過(guò)程和方法。其管理模式的核心內(nèi)容如下：

組成 內(nèi)容
全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系 銀行的國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)要求風(fēng)險(xiǎn)管理體系必須是全球化的，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤(rùn)中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理中心，與國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系相互銜接和配合，對(duì)各國(guó)、各地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)別、地域之間的轉(zhuǎn)化和轉(zhuǎn)移進(jìn)行評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍 指對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各種風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量并加總，依據(jù)全部業(yè)務(wù)的相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理。
全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程 銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)過(guò)程。
全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 為避免各類風(fēng)險(xiǎn)在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過(guò)度集中，銀行可采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理及資產(chǎn)證券化、信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移各類風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，以更為客觀和科學(xué)地管理。
全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，所有銀行工作人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和自覺(jué)性。

　　4、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織

　　在建立起現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，其風(fēng)險(xiǎn)管理組織是一個(gè)上下貫通、橫向密切相連的網(wǎng)絡(luò)，主要由股東大會(huì)、董事會(huì)及其專門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)等部門(mén)構(gòu)成。

組成 內(nèi)容
股東大會(huì) 是銀行經(jīng)營(yíng)管理的決策機(jī)構(gòu)，確定銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的控制原則。
董事會(huì)及其專門(mén)委員會(huì) 董事會(huì)是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)常指派專門(mén)委員會(huì)（最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)）負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則，并呈交董事會(huì)批準(zhǔn)。
監(jiān)事會(huì) 監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。
高級(jí)管理層 其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，確保銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平來(lái)有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)。銀行行長(zhǎng)是承擔(dān)具體風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人。
風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)有兩個(gè)基本準(zhǔn)則：一是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略；二是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持。

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告（即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)）；

風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策（即風(fēng)險(xiǎn)控制、決策）。

其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén) 財(cái)務(wù)控制部門(mén)（提供收益/損失數(shù)據(jù)并與來(lái)自前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)的信息調(diào)整一致，是有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端）、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)（從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制四個(gè)主要階段審核銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報(bào)告潛在的重大風(fēng)險(xiǎn)，提出應(yīng)對(duì)方案并監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)控制措施的落實(shí)）、法律/合規(guī)部門(mén)（獨(dú)立于銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括獨(dú)立的報(bào)告路線、調(diào)查權(quán)力及績(jī)效考核，要及時(shí)判斷、評(píng)估和監(jiān)測(cè)銀行所面臨的法律/合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并向高級(jí)管理層和董事會(huì)提出咨詢建議和報(bào)告，并盡量在事前識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，最大限度減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性）等。

　　5、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

流程 內(nèi)容
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有5種：風(fēng)險(xiǎn)專家調(diào)查列舉法（由風(fēng)險(xiǎn)管理人員將可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列出）、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法（根據(jù)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表、財(cái)產(chǎn)目錄等財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析）、情景分析法（通過(guò)有關(guān)數(shù)據(jù)、曲線、圖表等模擬銀行未來(lái)發(fā)展的可能狀態(tài)，以識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)因素及后果）、分解分析法（將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素以分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及潛在損失）、失誤樹(shù)分析方法（通過(guò)圖解法識(shí)別和分析損失發(fā)生前各種失誤的情況及引起事故的原因，由此判斷和總結(jié)哪些失誤最可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失）。
風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)各類的量化方法成為現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要標(biāo)志�！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》也通過(guò)降低監(jiān)管資本要求鼓勵(lì)銀行采用高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)。
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 包含兩層含義：一是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確�？蓪L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來(lái)。二是報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。
風(fēng)險(xiǎn)控制 是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧�，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中，具體的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制措施采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。

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