200銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》核心考點(diǎn)(12)

　　1. 外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)只能存取，不能轉(zhuǎn)賬。外匯結(jié)算賬戶(hù)用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付。

　　2.貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象為銀行存款、短期債券、債券回購(gòu)和央行票據(jù)。

　　3. 銀行匯票、銀行本票是由銀行簽發(fā)的

　　4.非融資類(lèi)保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函，經(jīng)營(yíng)租賃保函。融資租賃保函和延期付款保函都屬于融資類(lèi)保函，

　　5.資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類(lèi)分為短期、債券、外匯和衍生品業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行不能從事股票業(yè)務(wù)�？梢源�理證券資金清算業(yè)務(wù)。

　　6.央行票據(jù)是人行發(fā)行的、吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的短期債券。短期國(guó)債是由中央政府(通常是財(cái)政部)發(fā)行的。

　　7. 央行定向票據(jù)為向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)。

　　8.外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)。

　　9. 信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向受益人開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書(shū)面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

　　10.在公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行利用的是技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，管理運(yùn)作的是客戶(hù)資金，而非自有資金。

　　11.銀行客戶(hù)信用評(píng)級(jí)可由銀行獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可由較權(quán)威的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。目前我國(guó)銀行的貸款評(píng)價(jià)多采用內(nèi)部信用等級(jí)評(píng)定。

　　12.流動(dòng)資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款。一般情況下，對(duì)流動(dòng)資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。

　　13.銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險(xiǎn)管理，但也有客戶(hù)委托銀行進(jìn)行不以風(fēng)險(xiǎn)管理為目的的投機(jī)或炒作交易。

　　14.匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

　　15.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

　　1.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期和遠(yuǎn)期外匯交易。

　　2.利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換換利息，不換本金，用于對(duì)沖利率風(fēng)險(xiǎn)。貨幣互換通常涉及兩種貨幣，需要交換本金，用于對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)。

　　3. 托收是指委托人(收款人)向其賬戶(hù)所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，

　　4.電匯業(yè)務(wù)采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))。

　　5.銀行信用證業(yè)務(wù)中提供的服務(wù)：為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔(dān)首要的付款責(zé)任、.為出口商提供打包融資服務(wù)、.對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù)、.為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢(xún)業(yè)務(wù)

　　6.代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)、代理保險(xiǎn)和委托貸款都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)

　　7.備用信用證是保函業(yè)務(wù)的替代品。備用信用證分為可撤銷(xiāo)和不可撤銷(xiāo)兩種。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利，實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的擔(dān)保

　　8. 客戶(hù)授信額度按授信形式分為貸款、開(kāi)證、開(kāi)立保函、開(kāi)立銀行承兌匯票、貼現(xiàn)、進(jìn)出口保理、進(jìn)出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

　　9.承諾業(yè)務(wù)包括貸款承諾，貸款承諾業(yè)務(wù)分為項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

　　10.零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)，針對(duì)個(gè)人客戶(hù)。理財(cái)計(jì)劃是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一種，同時(shí)也是公司理財(cái)業(yè)務(wù)的一種，在公司理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行可以通過(guò)向特定目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃，為金融消費(fèi)者提供更豐富的投資工具，公司理財(cái)業(yè)務(wù)種類(lèi)：現(xiàn)金管理服務(wù)與投資理財(cái)服務(wù);個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按管理運(yùn)作方式分為：理財(cái)顧問(wèn)與綜合理財(cái)服務(wù)(分為私人銀行銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)計(jì)劃)，個(gè)人理財(cái)工具：銀行、證券、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)、信托與其他和法人賬戶(hù)透支等。

　　17.貿(mào)易融資貸款包括信用證、押匯、保理、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的資產(chǎn)。貸款承諾屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)。

　　18. 保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。