2010銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》核心考點(4)

　　1. 持有期收益率=(賣出價—買入價+現(xiàn)金分配***股息、紅利)/買入價;資本充足率=(核心+附屬)/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn);資本利潤率(ROE)=凈利潤/股東權(quán)益;資產(chǎn)利潤率ROA=凈利潤/總資產(chǎn); 股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)/股東權(quán)益;ROE=ROA*EM

　　2. 上海銀行間同業(yè)拆放利率Shibor。LIBOR倫敦銀行同業(yè)拆放利率; 人行PBC;銀監(jiān)會CBRC;銀行業(yè)協(xié)會CBA;工行ICBC;中行BOC;交行BOCOM; 農(nóng)行ABC;建行CCB;證監(jiān)會CSRC;保監(jiān)會CIRC

　　3. 銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，實地查閱帳表、文件、檔案和座談詢問，對風(fēng)險性和合規(guī)性分析、檢查、評價和處理是 “現(xiàn)場檢查”定義。四種監(jiān)管：“非現(xiàn)場監(jiān)管”---收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”---實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”---與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高管進行談話;“信息披露監(jiān)管”---要求機構(gòu)按照規(guī)定披露信息。

　　4.“會員大會”是銀協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu);“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu);“常務(wù)理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責(zé);“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。

　　9.工行:工商信貸和個人儲蓄;農(nóng)行:農(nóng)村金融;中行:經(jīng)營并管理外匯;建行：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用。

　　11.股份制商業(yè)銀行的作用：填補市場空白，較好地滿足融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;打破壟斷局面，促進競爭機制形成、競爭水平提高;經(jīng)營管理 “試驗田”，推動銀行業(yè)改革和發(fā)展。

　　12. 城市商行趨勢：引進戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)經(jīng)營。

　　15.外商獨資、中外合資銀行：經(jīng)營部分或全部外匯和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準經(jīng)營結(jié)匯、售匯(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。外國銀行分行：經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。外國銀行代表處不是營業(yè)性機構(gòu)。外資銀行要享受國民待遇必須是獨立法人即外商獨資或中外合資

　　16.四家金融資產(chǎn)管理公司(信達、長城、東方、華融)業(yè)務(wù)向是商業(yè)化經(jīng)營，

　　17. 汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會負責(zé)監(jiān)管的非銀行金融。

　　18。銀監(jiān)會會員單位中注意有：中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

　　20.金融租賃公司：經(jīng)營融資租賃為主的非銀行金融機構(gòu)。

　　21.貨幣經(jīng)紀公司僅限向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)。

　　23.《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營非審慎限制----標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。

　　24. 人行職能：制定、執(zhí)行貨幣政策，防范、化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定

　　1. 銀行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)：促進合法、穩(wěn)健運行，維護公眾信心、保護公平競爭，提高競爭力。四個具體目標(biāo)：審慎有效監(jiān)管，保護利益、增進市場信心;增進金融了解;努力減少金融犯罪

　　2.銀行業(yè)協(xié)會宗旨：促進會員單位實現(xiàn)共同利益

　　3. 各省的銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員，而非會員單位。

　　5. 第一家批準設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行：日本輸出入銀行

　　6.本次考試認為：金融資產(chǎn)管理、信托投資、財務(wù)、金融租賃公司及銀監(jiān)會批準的其他金融機構(gòu)都是銀行業(yè)金融機構(gòu)

　　7. 銀監(jiān)會依法制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;對銀行業(yè)金融機構(gòu)(非金融機構(gòu))實行并表監(jiān)督管理;負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會日常管理

　　8. 企業(yè)集團財務(wù)公司是完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

　　9. 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。

　　10. 貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)，僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)。

　　11.三類危機處置：已經(jīng)或可能信用危機，接管或促成重組;違法經(jīng)營或經(jīng)管不善的撤銷;擅自設(shè)立機構(gòu)或非法從事業(yè)務(wù)取締

　　12監(jiān)管標(biāo)準中注意：對監(jiān)管與被管實施嚴格明確問責(zé)制;高效、節(jié)約使用監(jiān)管資源

　　13監(jiān)管措施中根據(jù)審慎監(jiān)管要求的有：非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查

　　14.中小商業(yè)銀行包括：股份制與城市商業(yè)銀行