參考答案

　　第三篇銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

　　(一)單選題

　　1. 答案B

　　銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。(第260 頁)

　　2. 答案D

　　A、B、C 選項(xiàng)中，銀行、信托公司、汽車金融公司均為《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此其工作人員即為銀行業(yè)從業(yè)人員。D 選項(xiàng)中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。(第261~262 頁)

　　3. 答案B

　　A 選項(xiàng)“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。(第265 頁)

　　B 選項(xiàng)“專業(yè)勝任”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。(第266 頁)

　　C 選項(xiàng)“勤勉盡職”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位指責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。(第267 頁)

　　D 選項(xiàng)“誠實(shí)信用”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。(第264 頁)

　　4. 答案D

　　“守法合規(guī)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。A、B、C 選項(xiàng)的做法都是符合“守法合規(guī)”要求的行為。(第265 頁)

　　5. 答案B

　　“勤勉盡職”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。因此A、C、D 選項(xiàng)均符合“勤勉盡職”要求。B 選項(xiàng)中，在工作中時常打私人電話，瀏覽個人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責(zé)的履行。(第267 頁)

　　6. 答案D

　　A、B、C 選項(xiàng)中的做法均遵守了保護(hù)客戶隱私的規(guī)定。(第272～274 頁)

　　D 選項(xiàng)擅自將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，沒有做到對客戶隱私的保護(hù)。(第298～300 頁)

　　7. 答案D

　　“公平競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂�！斗床徽�當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。D 選項(xiàng)行為違反了這一規(guī)定。(第268 頁)

　　8. 答案B

　　“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。

　　B 選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險時，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動去了解風(fēng)險。(第269 頁)

　　9. 答案C

　　該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，故A 選項(xiàng)錯誤。

　　盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅決不能做”的態(tài)度，故B 選項(xiàng)錯誤。工作人員對待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，故D 選項(xiàng)錯誤。(第281 頁)

　　10. 答案B

　　“公平對待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的年齡、業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

　　A、C 選項(xiàng)是因?yàn)闄C(jī)構(gòu)與客戶之間的契約產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異，與公平對待并不矛盾。B 選項(xiàng)“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對“反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶”的歧視。(第281~282 頁)

　　11. 答案A

　　“風(fēng)險提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示產(chǎn)品的風(fēng)險，該從業(yè)人員強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品沒有風(fēng)險的做法是錯誤的。產(chǎn)品歷史上沒有出現(xiàn)問題并不意味著未來沒有風(fēng)險，故B 選項(xiàng)錯誤。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員介紹產(chǎn)品也不能僅僅介紹產(chǎn)品的有利之處，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品的風(fēng)險進(jìn)行隱瞞，故C 選項(xiàng)錯誤。(第282~283 頁)

　　12. 答案C

　　“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故A 選項(xiàng)錯誤。

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時不應(yīng)用專業(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)品，使客戶無法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，故B 選項(xiàng)錯誤。

　　利用客戶對銀行的信任，進(jìn)行合約以外的承諾也是不妥的，故D 選項(xiàng)錯誤。(第284~285頁)

　　13. 答案D

　　A、B、C 選項(xiàng)均為授信前盡職調(diào)查的內(nèi)容。

　　“授信盡職”并不要求審核貸款企業(yè)管理人員的個人信息與隱私，故D 選項(xiàng)錯誤。(第285 頁)