2013銀行從業(yè)《個人理財》押密試題及答案三

　　三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請對下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。)

　　第1題

　　銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)時心理上準(zhǔn)備好吃閉門羹，這是一種消極的心態(tài)，應(yīng)該杜絕。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 這種心態(tài)是好的，要做好充分的心理準(zhǔn)備。

　　第2題

　　財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。( )

　　【正確答案】：　√

　　第3題

　　個人理財業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。( )

　　【正確答案】：　√

　　第4題

　　與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)特色相對強(qiáng)一些。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。

　　第5題

　　一般而言，單親家庭因?yàn)榧彝ト藛T少支出少，所以風(fēng)險承受能力相對較高，適宜從事高風(fēng)險的投資。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 一個人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會責(zé)任也就越重，在收入來源單一的情況下，比如單親家庭，就不會有高風(fēng)險的理財偏好，也不宜從事高風(fēng)險的投資，否則一旦失敗將給家庭帶來巨大的沖擊。相反，對于家庭結(jié)構(gòu)相對簡單的人來說，其所承擔(dān)的社會責(zé)任與壓力較小，可以嘗試從事高風(fēng)險的投資。

　　第6題

　　期貨合約到期時，合約雙方通常會以約定的商品進(jìn)行實(shí)物交割。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 期貨合約通常不會進(jìn)行實(shí)物交割，而是在未到期時通過套期保值或者套利策略進(jìn)行對沖。

　　第7題

　　金融市場包括金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形市場，也包括無形市場。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和，既包括金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形市場，也包括無形市場。

　　第8題

　　股票掛鉤類理財產(chǎn)品有時掛鉤于一籃子股票，根據(jù)籃子里所有股票表現(xiàn)決定收益回報。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品中的股票掛鉤類理財產(chǎn)品，其掛鉤標(biāo)的可以是單只股票或一籃子股票等。通常理財產(chǎn)品會根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回報的基準(zhǔn)。

　　第9題

　　成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健型投資者。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者。而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為口的的穩(wěn)健型投資者。

　　第10題

　　純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，但價格不隨國際金價波動。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩利，：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動;后者的價值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。

　　第11題

　　風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 風(fēng)險認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量，這也是影響人們對風(fēng)險態(tài)度的心理因素。題中描述的為風(fēng)險偏好的概念。

　　第12題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的重大事項(xiàng)做出說明。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項(xiàng)作出說明。

　　第13題

　　質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，在確保質(zhì)物不受損失的情況下，質(zhì)權(quán)人可以使用質(zhì)物。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　第14題

　　某銀行的客戶評估報告認(rèn)為小林不適宜購買外匯理財產(chǎn)品，但小林仍然強(qiáng)烈要求購買，此時該銀行應(yīng)當(dāng)執(zhí)行小林的要求。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。因此，題中“執(zhí)行小林的要求”做法有誤。

　　第15題

　　銀行客戶經(jīng)理小楊與其客戶小陳在一次交談中無意得知小陳想變更其資金投資方向，次日小楊直接按照小陳希望的投資方向進(jìn)行變更，這種做法是正確的。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 題中小楊變更的投資方向雖然符合其與客戶小陳淡話的內(nèi)容，但沒有經(jīng)過客戶小陳的書面許可，因此，這種理財資金投資方向變更是不正確的。

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