2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案三

　　三、判斷題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請(qǐng)對(duì)下列各題做出判斷，“√”表示正確，“X”表示不正確。在答題卡上將該題答案對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)框涂黑。)

　　第1題

　　銀行從業(yè)人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)心理上準(zhǔn)備好吃閉門羹，這是一種消極的心態(tài)，應(yīng)該杜絕。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 這種心態(tài)是好的，要做好充分的心理準(zhǔn)備。

　　第2題

　　財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。( )

　　【正確答案】：　√

　　第3題

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。( )

　　【正確答案】：　√

　　第4題

　　與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)特色相對(duì)強(qiáng)一些。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財(cái)計(jì)劃相比，個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。

　　第5題

　　一般而言，單親家庭因?yàn)榧彝ト藛T少支出少，所以風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，適宜從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 一個(gè)人越是有著復(fù)雜的家庭結(jié)構(gòu)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任也就越重，在收入來(lái)源單一的情況下，比如單親家庭，就不會(huì)有高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)偏好，也不宜從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則一旦失敗將給家庭帶來(lái)巨大的沖擊。相反，對(duì)于家庭結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單的人來(lái)說(shuō)，其所承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任與壓力較小，可以嘗試從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資。

　　第6題

　　期貨合約到期時(shí)，合約雙方通常會(huì)以約定的商品進(jìn)行實(shí)物交割。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 期貨合約通常不會(huì)進(jìn)行實(shí)物交割，而是在未到期時(shí)通過(guò)套期保值或者套利策略進(jìn)行對(duì)沖。

　　第7題

　　金融市場(chǎng)包括金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形市場(chǎng)，也包括無(wú)形市場(chǎng)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和，既包括金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形市場(chǎng)，也包括無(wú)形市場(chǎng)。

　　第8題

　　股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品有時(shí)掛鉤于一籃子股票，根據(jù)籃子里所有股票表現(xiàn)決定收益回報(bào)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中的股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，其掛鉤標(biāo)的可以是單只股票或一籃子股票等。通常理財(cái)產(chǎn)品會(huì)根據(jù)股票籃子里的所有股票或表現(xiàn)最差股票的表現(xiàn)作為收益回報(bào)的基準(zhǔn)。

　　第9題

　　成長(zhǎng)型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健型投資者。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為口的的穩(wěn)健型投資者。

　　第10題

　　純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，但價(jià)格不隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩利，：前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng);后者的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。

　　第11題

　　風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。題中描述的為風(fēng)險(xiǎn)偏好的概念。

　　第12題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無(wú)權(quán)要求其董事就該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

　　第13題

　　質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，在確保質(zhì)物不受損失的情況下，質(zhì)權(quán)人可以使用質(zhì)物。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　第14題

　　某銀行的客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為小林不適宜購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品，但小林仍然強(qiáng)烈要求購(gòu)買，此時(shí)該銀行應(yīng)當(dāng)執(zhí)行小林的要求。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。因此，題中“執(zhí)行小林的要求”做法有誤。

　　第15題

　　銀行客戶經(jīng)理小楊與其客戶小陳在一次交談中無(wú)意得知小陳想變更其資金投資方向，次日小楊直接按照小陳希望的投資方向進(jìn)行變更，這種做法是正確的。( )

　　【正確答案】：　√

　　[答案解析] 題中小楊變更的投資方向雖然符合其與客戶小陳淡話的內(nèi)容，但沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶小陳的書面許可，因此，這種理財(cái)資金投資方向變更是不正確的。

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