2013銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》押密試題及答案三

　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定指標(biāo)的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A 標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來(lái)衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)

　　B 方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也越大

　　C 標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

　　D 變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值

　　E 變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 就投資而言，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通�？梢杂脴�(biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行衡量。方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大;方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。標(biāo)準(zhǔn)差即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。變異系數(shù)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。

　　第2題

　　商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A 保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

　　B 商業(yè)銀行可以無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

　　C 商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

　　D 商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

　　E 商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

　　【正確答案】：A,D,E

　　[答案解析] 保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率，不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

　　第3題

　　一般而言，按流動(dòng)性從高到低順序排列正確的是( )。

　　A 股票、公司債券、國(guó)債

　　B 公司債券、國(guó)債、股票

　　C 股票、國(guó)債、公司債券

　　D 短期國(guó)債、長(zhǎng)期國(guó)債

　　E 長(zhǎng)期國(guó)債、短期國(guó)債

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 債券的流動(dòng)性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券，由國(guó)家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債。

　　第4題

　　劉先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收入為10萬(wàn)元，隨著退休年齡的到來(lái)，工作越來(lái)越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)。最近股指期貨推出后，劉先生想通過(guò)各種渠道參與其中的交易。不僅如此，劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)并樂(lè)在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A 劉先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

　　B 劉先生正處于高原期

　　C 為了在老年時(shí)期生活過(guò)得更美滿，劉先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

　　D 劉先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

　　E 劉先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 根據(jù)劉先生的年齡和家庭成員的情況可以判斷劉先生正處于高原期，其具有多年的投資經(jīng)驗(yàn)并且多年從事金融事業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低，AB兩項(xiàng)正確。由于老年將至，C項(xiàng)表述正確。由于劉先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)并樂(lè)在其中，因此可以參與期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)，D項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第5題

　　我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是( )。

　　A 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　B 債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　C 基金型理財(cái)產(chǎn)品

　　D 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　E 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 銀行理財(cái)產(chǎn)品主要指由銀行發(fā)行的各種結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品和集合信托理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品、新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品�；�金是銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品，并非由銀行發(fā)行。

　　第6題

　　下列關(guān)于自然人的民事行為能力的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A 始于出生，終于死亡

　　B 18周歲以上的公民是完全民事行為能力人，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)

　　C 16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人

　　D 14周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

　　E 無(wú)民事行為能力人由他的法定代理人代理民事活動(dòng)

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] A項(xiàng)表述為自然人的民事權(quán)利能力的特性，不是民事行為能力的特性。10周歲以上的未成年人、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng);其他民事活動(dòng)由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。AD兩項(xiàng)錯(cuò)誤，其余為正確選項(xiàng)。

　　第7題

　　我國(guó)銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括( )。

　　A 實(shí)物黃金

　　B 黃金基金

　　C 黃金存折

　　D 金幣

　　E 黃金憑證

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金(通常也稱為“黃金存折”)。

　　第8題

　　關(guān)于新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素有新股中簽率、上市首日平均漲幅及其他因素

　　B 新股中簽率與股本大小成正比

　　C 新股中簽率與股本大小無(wú)必然聯(lián)系

　　D 新股中簽率與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比

　　E 閑置資金的使用也可以影響新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 新股中簽率與股本大小成正比，與整個(gè)市場(chǎng)的申購(gòu)資金規(guī)模成反比。

　　第9題

　　下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A 政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)發(fā)行各種債券籌集資金

　　B 中央銀行參與金融市場(chǎng)主要是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)

　　C 金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶

　　D 在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者

　　E 在資金融通過(guò)程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起著媒介或橋梁的作用

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] D項(xiàng)在金融市場(chǎng)上，居民(而非企業(yè))是最大的資金供給者。企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

　　第10題

　　下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A 期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

　　B 美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)

　　C 歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

　　D 對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

　　E 期權(quán)賣出者的最大損失是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費(fèi)

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進(jìn)這種期權(quán)后，購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間，D項(xiàng)錯(cuò)誤。期權(quán)賣出者的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所得到的期權(quán)費(fèi)，最大損失隨著基礎(chǔ)金融工具價(jià)格的上漲水平而定，從理論上講，損失無(wú)限，但發(fā)生巨額損失的概率有限，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

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