五、投資規(guī)劃(★★★★★)

　　(一)投資規(guī)劃概述

　　銀行從業(yè)人員在制訂投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是某種投資工具是否適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)。投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對(duì)投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。個(gè)人在其生命周期每一個(gè)階段上的財(cái)務(wù)安 排都可以視為一種廣義的投資。這里，我們主要介紹證券投資，它主要以保值和增值從而促使個(gè)人資產(chǎn)加速成長(zhǎng)為首要目標(biāo)。

　　(二)投資規(guī)劃步驟

　　制訂投資策略先要確定投資目標(biāo)和可投資財(cái)富的數(shù)量，再根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好，確定采取穩(wěn)健型還是激進(jìn)型的策略。

　　1.確定客戶的投資目標(biāo)

　　投資規(guī)劃應(yīng)該圍繞理財(cái)目標(biāo)而制訂，投資規(guī)劃只是理財(cái)規(guī)劃中的子規(guī)劃，投資目標(biāo)實(shí)際上也就是理財(cái)規(guī)劃中包含的一些子目標(biāo)。

　　2.讓客戶認(rèn)識(shí)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　每一個(gè)人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力是不一樣的，銀行從業(yè)人員一般都是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試以及根據(jù)客戶的年齡與資產(chǎn)狀況進(jìn)行判斷。投資過(guò)程中，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，那么投資的潛在收益率也就越高。高的收益率一般都是用更高的投資風(fēng)險(xiǎn)換來(lái)的。在投資之前必須要讓客戶明確自己的風(fēng)險(xiǎn)厭惡度。

　　3.根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定投資計(jì)劃

　　要制訂一個(gè)完善的可執(zhí)行的投資計(jì)劃，首先就需要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定投資策略。在制訂投資計(jì)劃的時(shí)候要參考多方面的情況，既要保障投資目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要意識(shí)到投資風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，注意投資風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避和分散。

　　4.實(shí)施投資計(jì)劃

　　在實(shí)施投資計(jì)劃的時(shí)候，要注意對(duì)選擇的投資產(chǎn)品進(jìn)行緊密的跟蹤，在偏離客戶的期望時(shí)要做詳細(xì)的記錄，以期能夠最大限度地控制風(fēng)險(xiǎn)，減少不必要的損失。

　　5.監(jiān)控投資計(jì)劃

　　一旦制訂了完整的投資計(jì)劃，那么就需要不斷地評(píng)估投資策略和方法，保障投資計(jì)劃的可行性。

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