時事政治:“銀行的高盈利可能只是階段性的,而且從未來改革方向來說,可以說是不可以持續(xù)的!闭劶胺婚g對銀行業(yè)“暴利”的議論,中國銀監(jiān)會副主席王兆星12日在北京如是回應。
多年來,銀行暴利備受詬病。2012年1至9月,我國2471家公司實現凈利潤1.49萬億元,而16家上市銀實現凈利潤8127.67億元,16家上市銀行的業(yè)績占2471家公司業(yè)績的55%。2011年銀行業(yè)利潤占國有及國有控股企業(yè)總利潤的83%,占全部規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤23%。2011年,中國銀行業(yè)利潤占全球銀行業(yè)總利潤的29.3%,幾乎三分之一,與2007年的4%相比增長25.3個百分點。
相對于本世紀初期的銀行業(yè)特別是國有銀行嚴重虧損,這確實是一個值得慶賀的事情。按照常理,銀行業(yè)作為企業(yè)盈利越多、效益越好,國人應該越高興。然而,銀行暴利為何如此受社會詬病呢?
這是因為,銀行業(yè)作為第三產業(yè)的服務業(yè),特別是作為國民經濟樞紐的特殊企業(yè),利潤過高甚至被指責為暴利,對經濟帶來的負面影響是較大的,這種負面影響最終將殃及銀行業(yè)本身。
經濟生產活動產生的剩余價值是一定的,實體經濟帶來的利潤總量也是一定的,而銀行利潤大部分是通過貸款等來自實體經濟利潤。銀行信貸資本拿走的過多,實體企業(yè)剩余的必然就少。如果實體企業(yè)利潤空間越來越小,甚至虧損,那么銀行也將最終遭殃。銀行竭澤而漁,最終銀行貸款也可能難以收回,形成不良貸款,出現信貸資金風險。
長期以來,銀行暴利是依靠信貸資產擴張帶來的。過去幾年貸款維持在20%以上的高速增長,而中國經濟正在轉變增長方式,大投資特別是政府主導的大投資已經不可持續(xù)。同時,信貸大投放導致的資產質量風險始終是一大隱患。因此,依靠信貸資產盲目擴張之路已經越走越窄。
信貸資產盲目擴張的動力還在于“半管制”狀態(tài)下的中國利率政策給銀行提供了較高的利差,造就了銀行的高盈利現象。但是,從去年開始央行兩次下調利率,已經明顯縮小了存貸款利差,同時,利率市場化已經如箭在弦、不得不發(fā)了。這將使得銀行存貸款利差大大縮小,銀行依靠高利差實現高利潤已經難以為繼了。
更大的威脅還在于社會融資多元化趨勢,使得實體經濟過度依靠銀行貸款的狀況已經一去不復返了。2012年,全年社會融資規(guī)模為15.76萬億元,人民幣貸款占比僅為52%,其他渠道融資比例上升到48%。全社會融資對銀行貸款的依賴性越來越小了。另一股金融新生力量—電商金融正在強勁發(fā)展。對此,商業(yè)銀行一定要盡快轉變觀念,加快經營機制轉型,擺脫過度依靠存貸款利差的盈利模式,尋找新的利潤增長點。