10、農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理中資本充足率、貸款質(zhì)量、單戶貸款、備付金比例等主要指標(biāo)規(guī)定
(1)資本充足率指標(biāo)：資本凈額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比率不得低于8%。(2)貸款質(zhì)量指標(biāo)：逾期貸款比例不得超過8%;呆滯貸款比例不得超過5%;呆賬貸款比例不得超過2%。(3)單戶貸款指標(biāo)：對最大的一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的10%，對最大的十家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的1.5倍。(4)備付金比例指標(biāo)：備付金余額與各項存款余額減去法定存款準(zhǔn)備金比例的比例不得低于3%。
11、貸款的主要分類
(1)按期限分：短期貸款、中期貸款和長期貸款;(2)按貸款方式分：信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)貸款三種，擔(dān)保貸款又可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款;(3)按貸款的經(jīng)濟責(zé)任分：自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。
12、信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)
信用貸款是指憑借款人的信譽發(fā)放的貸款，其特點是不需要擔(dān)保，僅憑借款人的信用就可以取得的貸款。
擔(dān)保貸款是憑借款人、保證人的雙重信譽，或者借款人用某種財產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物而發(fā)放的貸款。
票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購買借款人未到期的合未能承兌票據(jù)的所有權(quán)有償轉(zhuǎn)讓為前提而發(fā)放的貸款。
13、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款
保證貸款：指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放的貸款。
抵押貸款：指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押而發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款：指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
14、貸款操作的一般程序
(1)貸款申請。(2)貸款調(diào)查。(3)貸款審批。(4)簽訂借款合同。(5)貸款發(fā)放。(6)貸后檢查。(7)貸款歸還。
15、借款合同的內(nèi)容及借款合同的簽訂要求
借款合同的內(nèi)容有：借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。貸款經(jīng)過審批，并辦理必要的保證或抵押、質(zhì)押手續(xù)后，就可以根據(jù)《借款合同》文本和雙方協(xié)定的特別條款，簽訂《借款合同》。簽訂合同時應(yīng)注意項目填寫準(zhǔn)確，文字清楚工整，不能涂改，借、貸、保三方公章及法人代表簽單齊全無誤。借款合同一般一式兩份，合同雙方各執(zhí)一份;辦理擔(dān)保手續(xù)的借款合同一式三份，借、貸、保三方各執(zhí)一份。
16、貸款經(jīng)辦人及其責(zé)任界定
信貸業(yè)務(wù)辦理過程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營管理的信貸人員為調(diào)查責(zé)任人，審查責(zé)任人和經(jīng)營管理責(zé)任人，承擔(dān)調(diào)查失真、審查失誤和檢查失誤、清收不力、經(jīng)營管理不嚴(yán)的具體經(jīng)辦責(zé)任。
17、貸款管理責(zé)任制內(nèi)容
貸款管理責(zé)任制包括：(1)實行主任(行長)負(fù)責(zé)制;(2)貸款人各級機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立主任和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的貸款審查委員會，負(fù)責(zé)貸款的審查;(3)建立大額審貸分離制;(4)建立貸款分級審批制;(5)建立和健全信貸工作崗位責(zé)任制;(6)建立離崗審計制。
18、對借款人的限制性規(guī)定
對借款人的限制有：(1)不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款。(2)不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等。(3)不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外。(4)不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。(5)除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機。(6)不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。(7)不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。(8)不得采取欺詐手段騙取貸款。
19、辦理抵押登記的部門
辦理抵押物登記的部門如下：(1)以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門;(2)以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門;(3)以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門;(4)以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具登記部門;(5)以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政部門;當(dāng)事人以其他財產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽約之日起生效，登記部門為抵押人所在地的公證部門。辦理抵押物登記，應(yīng)當(dāng)向登記部門提供下列文件或者復(fù)印件：(1)主合同和抵押合同;(2)抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書。
20、貸款項目評估
貸款項目評估是對申請銀行貸款的項目，在其可行性研究、設(shè)計任務(wù)書或年度貸款計劃正式批復(fù)之前，貸款銀行對項目建設(shè)的必要性、技術(shù)的合理性、財務(wù)效益和國民經(jīng)濟效益的可行性所進(jìn)行的論證分析評價工作。
21、貸款項目評估的步驟和內(nèi)容
步驟有：(1)制訂計劃;(2)搜集資料;(3)審查分析;(4)編寫評估報告。對新項目的評估審查一般包括以下內(nèi)容：(1)項目概況分析;(2)產(chǎn)品市場需求分析;(3)項目建設(shè)條件評估;(4)生產(chǎn)條件評估;(5)項目投資區(qū)域環(huán)境評估;(6)工藝技術(shù)評估;(7)基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)的測算評估與表格編制;(8)財務(wù)效益評估指標(biāo)的計算與分析;(9)國民經(jīng)濟評估;(10)銀行效益與風(fēng)險評估;(11)社會效益評估;(12)不確定性分析;(13)總結(jié)評估與決策建議。對于項目業(yè)主已經(jīng)研究的新建新貸項目，除對貸款項目的上述內(nèi)容進(jìn)行評審?fù)猓�對項目業(yè)主的資信狀況，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的政治業(yè)務(wù)素質(zhì)、管理水平和經(jīng)營能力進(jìn)行評估審查。
