第三節(jié) 保險(xiǎn)法律制度

　　一、保險(xiǎn)法律制度概述

　　(一)分類(lèi)

　　1.保險(xiǎn)的本質(zhì)

　　2.保險(xiǎn)的構(gòu)成要素

　　(1)是可保危險(xiǎn)的存在。

　　(2)以多數(shù)人參加保險(xiǎn)并建立基金為基礎(chǔ)。

　　(3)以損失賠付為目的。

　　3.保險(xiǎn)的分類(lèi)

　　(二)保險(xiǎn)法的基本原則

　　1.最大誠(chéng)信原則

　　(1)告知。

　　(2)保證。

　　(3)棄權(quán)和禁止反言。

　　2.保險(xiǎn)利益原則

　　保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

　　3.損失補(bǔ)償原則

　　4.近因原則

　　(三)保險(xiǎn)公司

　　1.保險(xiǎn)公司的設(shè)立

　　2.保險(xiǎn)公司的變更

　　3.保險(xiǎn)公司的終止

　　4.保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍

　　(四)保險(xiǎn)代理人

　　保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

　　對(duì)保險(xiǎn)代理人的規(guī)定與理解。

　　(五)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

　　對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的規(guī)定與理解。

　　(六)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　二、保險(xiǎn)合同

　　(一)保險(xiǎn)合同的特征

　　1.保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同

　　2.保險(xiǎn)合同是射幸合同

　　3.保險(xiǎn)合同是諾成合同

　　4.保險(xiǎn)合同是格式合同或附和合同

　　5.保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同

　　(二)保險(xiǎn)合同的分類(lèi)

　　(三)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人及關(guān)系人

　　1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人

　　保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指投保人和保險(xiǎn)人，即訂立保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人。

　　2.保險(xiǎn)合同的關(guān)系人

　　(1)被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

　　(2)受益人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

　　(四)保險(xiǎn)合同的訂立

　　(五)保險(xiǎn)合同的條款

　　1.保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所

　　2.投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱(chēng)、住所，以及人身保險(xiǎn)標(biāo)的的受益人的姓名或者名稱(chēng)、住所

　　3.保險(xiǎn)標(biāo)的

　　4.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除

　　5.保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始期間

　　6.保險(xiǎn)金額

　　7.保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法

　　8.保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法

　　9.違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理

　　10.訂立合同的年、月、日

　　(六)保險(xiǎn)合同的形式

　　1.保險(xiǎn)單

　　2.保險(xiǎn)憑證

　　3.暫保單

　　4.投保單

　　5.其他書(shū)面形式

　　(七)保險(xiǎn)合同的履行

　　1.投保人的義務(wù)

　　(1)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。

　　(2)危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)。

　　(3)保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知義務(wù)。

　　(4)接受保險(xiǎn)人檢查，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全義務(wù)。

　　(5)積極施救義務(wù)。

　　2.保險(xiǎn)人的義務(wù)

　　(1)給付保險(xiǎn)賠償金或保險(xiǎn)金的義務(wù)。

　　(2)支付其他合理、必要費(fèi)用的義務(wù)。

　　3.索賠

　　(1)索賠的時(shí)效。

　　(2)索賠的程序。

　　4.理賠

　　(八)保險(xiǎn)合同的變更

　　1.投保人、被保險(xiǎn)人的變更

　　2.保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更

　　3.保險(xiǎn)合同效力的變更

　　(九)保險(xiǎn)合同的解除

　　1.投保人單方解除合同權(quán)

　　2.保險(xiǎn)人單方解除合同權(quán)

　　(十)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中的代位求償制度

　　代位求償是指保險(xiǎn)人在向被保險(xiǎn)人賠償損失后，取得了該被保險(xiǎn)人享有的依法向負(fù)有民事賠償責(zé)任的第三人追償?shù)臋?quán)利，并據(jù)此權(quán)利予以追償?shù)闹贫取?/P>

　　1.代位求償?shù)某闪⒁?/P>

　　代位求償?shù)某闪⒁腥阂皇潜ｋU(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的行為引起的;二是被保險(xiǎn)人未放棄向第三者的賠償請(qǐng)求權(quán);三是代位權(quán)的產(chǎn)生須在保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金之后。

　　2.代位求償權(quán)的行使

　　(十一)人身保險(xiǎn)合同的特殊條款

　　1.遲交寬限條款

　　2.中止、復(fù)效條款

　　3.不喪失價(jià)值條款

　　4.誤告年齡條款

　　5.自殺條款