5.代理業(yè)務(wù)

　　(1)主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　　①人員因素

　�、谕獠渴录�

　�、蹆�(nèi)部流程

　　④系統(tǒng)缺陷

　　(2)操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　(3)操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　�、購�(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

　�、诩訌�(qiáng)基礎(chǔ)管理

　�、奂訌�(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理

　　④加強(qiáng)產(chǎn)品及開發(fā)管理

　�、萏岣唠娮踊�水平

　　⑥設(shè)計(jì)專戶核算代理資金

　�、咦袷匚�托——代理協(xié)議

　　⑧進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)操作流程與操作管理制度

　　5.3.4 風(fēng)險(xiǎn)緩釋

　　根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為四大類：可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　1.連續(xù)營業(yè)方案

　　2.保險(xiǎn)

　�、偕虡I(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)

　�、阱e(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)

　　③經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)

　　④未授權(quán)交易保險(xiǎn)

　�、葚�(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　�、逘I業(yè)中斷保險(xiǎn)

　�、呱虡I(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)

　�、嚯娮颖ｋU(xiǎn)

　　⑨計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)

　　3.業(yè)務(wù)外包

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：技術(shù)外包、處理程序外包、業(yè)務(wù)營銷外包、某些專業(yè)性服務(wù)外包、后勤性事務(wù)外包。

　　從本質(zhì)上說，操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。外包服務(wù)的最終責(zé)任人仍是商業(yè)銀行，對客戶和監(jiān)管者仍承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理的責(zé)任匯報(bào)的責(zé)任。

　　5.4 操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告

　　5.4.1 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

　　1.風(fēng)險(xiǎn)誘因/環(huán)節(jié)

　　2.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

　　關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選擇應(yīng)遵循以下四個(gè)原則：

　�、� 相關(guān)性

　�、� 可測量性

　　③ 風(fēng)險(xiǎn)敏感性

　�、� 實(shí)用性

　　確定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的三個(gè)步驟為：

　　第一步，了解業(yè)務(wù)和流程;

　　第二步，確定并理解主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域;

　　第三步，定義風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)并按其重要程度進(jìn)行排序，確定主要的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

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