農業(yè)銀行改革三大方案之爭 近48萬員工翹首企盼

　　“原來農行是一個統(tǒng)一法人，中西部地區(qū)發(fā)生的虧損主要靠浙江、上海、廣東的農行來補，”陸磊說，“如果按照區(qū)域拆分，江蘇農行的盈利就是江蘇的，它不會拿去補西部———西部農行發(fā)生的凈虧損怎么辦?當地省級政府是否愿意并有能力承擔虧損?”

　　按省拆分的改革方案如果不附加嚴格的約束條件，很容易造成權責不對稱———融資的好處便利在地方，融資造成的問題在中央，結果必然是資產被盡可能地濫用，從而導致巨大的道德風險。

　　在農業(yè)銀行全國32家一級(省)分行和5家直屬分行的研究中，陸磊發(fā)現不同地區(qū)的農行呈現出迥異的特點，甚至同一地區(qū)的農行在不同經營思路的指導下出現了不同的結果。從農村金融體系和區(qū)域金融體系出發(fā)，陸磊認為農業(yè)銀行應該按照農村金融機構來改革，并提出了“業(yè)務分拆”方案。

　　這個方案認為，按照業(yè)務線重組的原則，把涉農業(yè)務和非農業(yè)務分離，根據人隨業(yè)務走的原則組建“中國農業(yè)信貸銀行”和“中國農業(yè)銀行股份有限公司”，總行管理部門相應成立“中國農業(yè)銀行集團”，控股兩家銀行。

　　業(yè)務分拆方案的結構比較清晰：上面一個集團法人(中國農業(yè)銀行集團)，下屬兩家獨立法人。農行集團和匯金公司共同控股農業(yè)信貸銀行，保持其國有獨資或國有控股性質;農行股份則是單純的上市商業(yè)銀行，其治理結構實行完全的市場化。

　　揚長避短才是好方案

　　“按省分拆”和“業(yè)務分拆”的根本分歧在于，前者認為分拆的前提是必須明確農行的本質是商業(yè)銀行，須在城市業(yè)務發(fā)展不受削弱的前提下加強農村業(yè)務。而后者則認為，農行必須把自己作為一個“農村金融機構”來改革，發(fā)揚自己在廣大農村地區(qū)優(yōu)勢的同時，并行開展非農業(yè)務。

　　任何改革的出發(fā)點和歸宿，都必須考慮自身的比較優(yōu)勢。在經濟發(fā)達的東部地區(qū)，農行的“純城市化商業(yè)銀行業(yè)務”和“涉農業(yè)務”發(fā)展得非常好，比如江蘇省農行，在江蘇省所有的金融機構中排名數一數二。而在中西部農業(yè)大省，逐步脫離農業(yè)信貸和堅持農業(yè)信貸這兩種模式并存，各自表現的績效也不一樣。

　　對農行東西部粗略的觀察，已經可以看出農行不同于工、中、建三行的優(yōu)勢。在江蘇地區(qū)，農村地區(qū)的產業(yè)情況非常好，農戶非常富裕，其他金融機構去爭取農行的這塊資源就相當難。在傳統(tǒng)型產業(yè)結構的中部地區(qū)，堅持深入到農戶、農業(yè)企業(yè)中去的農行，往往比走商業(yè)銀行道路的農行業(yè)績要好很多。

　　“四川省農行就是一個例子，它堅持和省政府簽訂支農協(xié)議，績效非常好，”陸磊說，“那些把自己放在中、工、建等商業(yè)銀行的立場上，追有色金屬，冶煉等非農產業(yè)的農行，往往既追不過其他商業(yè)銀行，還喪失了自己的優(yōu)勢�！�

　　陸磊認為，農業(yè)銀行在城市中的存在與否無關緊要，但是在農村地區(qū)卻非常重要，農業(yè)銀行只有堅持自己客戶群的優(yōu)勢，才有生存余地，千萬不能舍其長而取其短。

　　陸磊認為農村金融的需求結構正在發(fā)生質的變化，同時農村金融的供給機構卻在萎縮。對此，他警告說：如果收縮農行在農村地區(qū)的金融業(yè)務，而讓資本金相對較少的農信社成為農村金融的主力軍，我國農村金融服務可能會出現大問題。

　　“農村金融的需求結構在改變，需求結構源于產業(yè)結構，如果有一家或兩家企業(yè)出現違約，農信社就難以為繼。一是農信社沒有能力滿足農村地區(qū)日益增長的金融需求;第二，以往很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)因貸款造成的不良資產證明，農信社很可能因為大額農貸而面臨系統(tǒng)性的金融風險。”陸磊說。

　　進一步講，即使在傳統(tǒng)的農業(yè)區(qū)，我國的金融服務還遠遠沒有到位。這方面“法國農業(yè)信貸銀行”是一個好榜樣——它堅持自己在廣大農村地區(qū)的客戶群，同時不斷發(fā)現老百姓的新需求，包括農產品的銷路、在國際市場上的期貨價格，它都能提供。

　　無論農業(yè)銀行改革出現多少方案，揚長避短的方案才是最好的。另外，農行改革方案遲遲出不來，市場上流傳多個版本方案，也凸現了決策當局和市場各方對農業(yè)銀行定位的游移甚至誤讀。一位業(yè)內人士表達了他的擔憂：“我曾經聽到三個不同部門官員對農行的三種定位：一、農行是立足農村的商業(yè)銀行;二、農行是商業(yè)銀行;三、農行是主要在農村地區(qū)提供金融服務的金融機構。———如果連農行的定位都沒有搞清楚，如何談得上改革呢?”