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2015年銀行專業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》精選試題演練(3)

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第 1 頁(yè):一、單選題
第 7 頁(yè):多選題
第 10 頁(yè):判斷題

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  一、單選題 共 131 題

  題號(hào): 1 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià),其主體是()。

  A、商業(yè)銀行

  B、專家

  C、債務(wù)人

  D、客戶

  標(biāo)準(zhǔn)答案:A

  題號(hào): 2 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  下面有關(guān)違約概率的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )。

  A、違約概率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

  B、《巴塞爾新資本協(xié)議》中,違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與3個(gè)基點(diǎn)中的較高者

  C、計(jì)算違約概率時(shí),參考數(shù)據(jù)樣本至少覆蓋5年期限,同時(shí)必須包括違約率相對(duì)較高的經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期

  D、在違約概率估計(jì)過(guò)程中,參考數(shù)據(jù)樣本覆蓋期限越長(zhǎng)越好

  標(biāo)準(zhǔn)答案:D

  題號(hào): 3 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  在貸款定價(jià)過(guò)程中。用來(lái)確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)不包括( )。

  A、借款者信用狀況的數(shù)據(jù)

  B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的數(shù)據(jù)

  C、擔(dān)保品價(jià)值的數(shù)據(jù)

  D、部門成本的數(shù)據(jù)

  標(biāo)準(zhǔn)答案:D

  題號(hào): 4 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  在授權(quán)管理中,如果由自動(dòng)化系統(tǒng)來(lái)計(jì)算與風(fēng)險(xiǎn)相一致的信貸條件時(shí),有權(quán)單獨(dú)設(shè)立信貸條件的是( )。

  A、營(yíng)銷人員

  B、風(fēng)險(xiǎn)分析人員

  C、信貸審批人員

  D、信貸組合管理人員

  標(biāo)準(zhǔn)答案:A

  題號(hào): 5 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  下列不屬于對(duì)經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行科學(xué)配置應(yīng)具備的前提條件的是( )。

  A、了解各種風(fēng)險(xiǎn)的概率分布

  B、確定銀行對(duì)各風(fēng)險(xiǎn)敞口所提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金額度

  C、確定各類風(fēng)險(xiǎn)敞口的額度,以及這些敞口的損失相關(guān)性

  D、確定銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍程度

  標(biāo)準(zhǔn)答案:B

  題號(hào): 6 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  某銀行貸出了了價(jià)值為10億元人民幣的等級(jí)為A的貸款,假定在第一年違約的總價(jià)值為2000萬(wàn)人民幣,第二年違約的總價(jià)值為1000萬(wàn)人民幣,則該類貸款前兩年的累計(jì)死亡率為()。

  A、1%

  B、1.02%

  C、2%

  D、3%

  標(biāo)準(zhǔn)答案:D

  題號(hào): 7 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí),不需要考慮的因素是( )。

  A、組合在戰(zhàn)略層面的重要性

  B、經(jīng)濟(jì)前景

  C、收益率

  D、過(guò)去的組合集中情況

  標(biāo)準(zhǔn)答案:C

  題號(hào): 8 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  ( )不屬于按照信貸產(chǎn)品種類劃分的個(gè)人客戶。

  A、抵押房貸

  B、車貸

  C、新申請(qǐng)客戶

  D、信用卡消費(fèi)

  標(biāo)準(zhǔn)答案:C

  題號(hào): 9 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  商業(yè)銀行在貸后管理中,常常進(jìn)行貸款重組活動(dòng),即對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織,其目的主要在于( )。

  A、增加收益

  B、提高經(jīng)濟(jì)資本配置效率

  C、降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

  D、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化配置

  標(biāo)準(zhǔn)答案:C

  題號(hào): 10 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  銀行在進(jìn)行壓力測(cè)試時(shí),第一步是( )。

  A、分析借款人和抵質(zhì)押品價(jià)值在假定條件下可能的變動(dòng)情況

  B、根據(jù)分析結(jié)果計(jì)算借款人違約概率和銀行的違約損失

  C、設(shè)定情景假設(shè)

  D、根據(jù)客戶經(jīng)理的分析結(jié)果匯總估算銀行總體損失

  標(biāo)準(zhǔn)答案:C

  題號(hào): 11 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  將固定收益證券和總收益互換、信用違約互換、信用價(jià)差遠(yuǎn)期合約或期權(quán)組合形成的信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)是( )。

  A、復(fù)制信用票據(jù)

  B、信用組合證券化

  C、信用聯(lián)動(dòng)結(jié)構(gòu)化票據(jù)

  D、合成債券

  標(biāo)準(zhǔn)答案:C

  題號(hào): 12 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總一般()資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)。

  A、大于

  B、小于

  C、等于

  D、不確定

  標(biāo)準(zhǔn)答案:A

  題號(hào): 13 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  在經(jīng)濟(jì)資本的配置中,以違約概率和風(fēng)險(xiǎn)敞口的乘積作為加權(quán)因子,根據(jù)因子大小來(lái)分配經(jīng)濟(jì)資本的方法屬于( )。

  A、預(yù)期損失分配法

  B、損失變化分配法

  C、矩陣分解法

  D、非預(yù)期損失分配法

  標(biāo)準(zhǔn)答案:A

  題號(hào): 14 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  從操作層面上講,( )不用于經(jīng)濟(jì)資本的配置。

  A、預(yù)期損失分配法

  B、損失變化分配法

  C、矩陣分解法

  D、收入變動(dòng)法

  標(biāo)準(zhǔn)答案:D

  題號(hào): 15 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  就我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言,( )是其面臨的最大的、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

  A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

  B、信用風(fēng)險(xiǎn)

  C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

  D、操作風(fēng)險(xiǎn)

  標(biāo)準(zhǔn)答案:B

  題號(hào): 16 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  典型的組合信用模型通常采用( )方法通過(guò)對(duì)可能的情景進(jìn)行模擬來(lái)計(jì)算組合中多種資產(chǎn)的相關(guān)性。

  A、資產(chǎn)分組

  B、集中度指標(biāo)

  C、蒙特卡羅模擬

  D、歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

  標(biāo)準(zhǔn)答案:C

  題號(hào): 17 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  在商業(yè)銀行貸款定價(jià)領(lǐng)域,美國(guó)銀行家信托公司最先提出RAROC方法,目前被銀行界廣泛采用,其一般公式為:RAROC =(某項(xiàng)貸款的一年收入-各項(xiàng)費(fèi)用-預(yù)期損失)/監(jiān)管或經(jīng)濟(jì)資本,這一指標(biāo)代表()。

  A、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資本回報(bào)率

  B、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整資產(chǎn)回報(bào)率

  C、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率

  D、風(fēng)險(xiǎn)資本回報(bào)率

  標(biāo)準(zhǔn)答案:A

  題號(hào): 18 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  假定某企業(yè)當(dāng)年的銷售收入為100萬(wàn)元,銷售成本為80萬(wàn)元,則其銷售毛利率為()。

  A、80%

  B、20%

  C、125%

  D、150%

  標(biāo)準(zhǔn)答案:B

  題號(hào): 19 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  在過(guò)去的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),國(guó)際銀行業(yè)都是通過(guò)專家判斷法來(lái)對(duì)客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),這類系統(tǒng)中的5Cs方法不考慮的因素為()。

  A、債務(wù)人資本實(shí)力

  B、債務(wù)人還款能力

  C、信貸專家的主觀估計(jì)

  D、貸款抵押品

  標(biāo)準(zhǔn)答案:C

  題號(hào): 20 本題分?jǐn)?shù):0.40 分

  商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的,以下有關(guān)限額管理的說(shuō)法,不正確的是()。

  A、限額是指對(duì)某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的在一定時(shí)期內(nèi),商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

  B、限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋

  C、在限額管理中,給予客戶的授信額度只包含貸款,而不包括其他或有負(fù)債

  D、商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信,還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信、和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

  標(biāo)準(zhǔn)答案:C

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