【絕密】2套密卷 1套密料=穩(wěn)提35~60分

　　 2015年上半年銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)初級(jí)資格考試日期為5月30日、31日，為幫助參加考試的學(xué)員鞏固知識(shí)、提高備考效果，考試吧網(wǎng)校整理了備考資料供大家參考，祝大家學(xué)習(xí)愉快，夢(mèng)想成真!

　　查看匯總：2015銀行專(zhuān)業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》臨考押密試卷及解析匯總

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A解析： 略

　　第2題 商業(yè)銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”和“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”在職能上沒(méi)有明顯區(qū)別。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　解析： 略

　　第3題 風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風(fēng)險(xiǎn)高收益的基本規(guī)律。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 風(fēng)險(xiǎn)與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風(fēng)險(xiǎn)低收益的基本規(guī)律。

　　第4題 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)并不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭(zhēng)取收益/風(fēng)險(xiǎn)的有效性。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A解析： 風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

　　第5題 新版《核心原則》中，有效銀行監(jiān)管的核心原則1為目標(biāo)、獨(dú)立性、權(quán)力、透明度和合作。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 題干為原版的核心原則1;新版的核心原則1為責(zé)任、目標(biāo)和權(quán)力。

　　第6題 傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法中，授信集中是指相對(duì)于商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平而言，存在較小潛在風(fēng)險(xiǎn)的授信。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 應(yīng)為存在較大潛在風(fēng)險(xiǎn)的授信。

　　第7題 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行壓力測(cè)試是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，因?yàn)閴毫�測(cè)試既能夠說(shuō)明極端事件的影響程度，也能說(shuō)明事件發(fā)生的可能性。因此，通過(guò)壓力測(cè)試有助于了解風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 通過(guò)壓力測(cè)試是為了能估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)銀行造成的潛在損失。

　　第8題 經(jīng)濟(jì)資本主要是用來(lái)抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本主要是用來(lái)抵御商業(yè)銀行的非預(yù)期損失的。

　　第9題 董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A解析： 董事會(huì)和高級(jí)管理層除制定“正常的”風(fēng)險(xiǎn)處理政策和程序外，還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，以應(yīng)對(duì)嚴(yán)重的突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。

　　第10題 如果某機(jī)構(gòu)美元的敞口頭寸為正值，則說(shuō)明該機(jī)構(gòu)在美元上處于空頭。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 敞口頭寸為正，即凈資產(chǎn)為正，說(shuō)明在美元上處于多頭。

　　第11題 信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，是不可規(guī)避的。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 應(yīng)為非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以規(guī)避的。具有明顯系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)特征的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第12題 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來(lái)的。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái)的。

　　第13題 對(duì)于我國(guó)生產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報(bào)率等)越高.則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 略

　　第14題 小型商業(yè)銀行普遍擅長(zhǎng)零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來(lái)，和更多的對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A解析： 略

　　第15題 貸款分類(lèi)僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶(hù)評(píng)級(jí)完成。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B解析： 貸款分類(lèi)綜合考慮了客戶(hù)信息風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

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　　二、單項(xiàng)選擇題(共80小題，每小題0.5分，共40分)第16題 依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程，國(guó)外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)過(guò)四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，不包括(　　)。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　C.資產(chǎn)負(fù)債管理階段

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　正確答案:D解析： 本題考核的是風(fēng)險(xiǎn)管理模式發(fā)展的階段。

　　第17題 下列關(guān)于壓力測(cè)試的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

　　A.壓力測(cè)試是對(duì)在正常市場(chǎng)情況下銀行所承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析

　　B.壓力測(cè)試可用來(lái)估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失

　　C.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

　　D.應(yīng)當(dāng)定期對(duì)壓力測(cè)試的設(shè)計(jì)和結(jié)果進(jìn)行審查，不斷完善其程序

　　正確答案:A解析： 略

　　第18題 如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類(lèi)貸款60億元，關(guān)注類(lèi)貸款20億元，次級(jí)類(lèi)貸款10億元，可疑類(lèi)貸款6億元，損失類(lèi)貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于(　　)。

　　A.2%

　　B.20.1%

　　C.20.8%

　　D.20%

　　正確答案:C解析： 不良貸款率=(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)/各項(xiàng)貸款和×100%=(10+6+5)/(60+20+10+6+5)×100%≈20.8%。

　　第19題 久期缺口的絕對(duì)值(　　)，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性的影響越顯著。

　　A.越大

　　B.越小

　　C.為零

　　D.無(wú)法判斷

　　正確答案:A解析： 久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著。

　　第20題 商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的(　　)作為核心資金，為貸款提供融資來(lái)源。

　　A.核心存款

　　B.短期存款

　　C.流動(dòng)性存款

　　D.平均存款

　　正確答案:D解析： 商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的平均存款作為核心資金，為貸款提供融資來(lái)源。

　　【絕密】2套密卷 1套密料=穩(wěn)提35~60分

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　　2015年上半年考試時(shí)間：5月30、31日/準(zhǔn)考證入口：2015年5月25-31日