三、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩個或兩個以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

　　101.下列關(guān)于正態(tài)分布圖的說法，正確的是(　　)。

　　A.正態(tài)分布是描述離散型隨機(jī)變量的一種重要概率分布

　　B.整個曲線下的面積為1

　　C.關(guān)于x=μ對稱，在x=μ處曲線最高

　　D.當(dāng)μ=0，σ=1時(shí)，稱正態(tài)分布為標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布

　　E.若固定μ，σ大時(shí)，曲線瘦而高

　　102.對于巨大的災(zāi)難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是(　　)。

　　A.提取損失準(zhǔn)備金

　　B.沖減利潤

　　C.保險(xiǎn)手段

　　D.資本金

　　E.核心資本

　　103.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由(　　)所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.技術(shù)

　　B.系統(tǒng)

　　C.流動性

　　D.外部事件

　　E.人員

　　104.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的原則是(　　)。

　　A.保障性

　　B.流動性

　　C.安全性

　　D.盈利性

　　E.競爭性

　　105.2007年，美國爆發(fā)了次級債危機(jī)。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收人證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機(jī)就產(chǎn)生了。危機(jī)使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機(jī)構(gòu)的投資受損，并進(jìn)一步致使銀行間資金吃緊。危機(jī)殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中的(　　)等風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　106.法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括(　　)。

　　A.協(xié)助制定法律政策

　　B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

　　C.開展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目

　　D.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

　　E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

　　107.按照經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到(　　)。

　　A.有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制

　　B.維護(hù)股東的權(quán)利，確保小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇

　　C.確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利

　　D.保證及時(shí)準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問題的信息

　　E.確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)管

　　108.以下(　　)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

　　A.財(cái)務(wù)控制部門

　　B.內(nèi)部審計(jì)部門

　　C.法律/合規(guī)部門

　　D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　109.商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策一般遵循(　　)原則。

　　A.展期重審原則

　　B.統(tǒng)一考慮原則

　　C.公平競爭原則

　　D.后續(xù)監(jiān)督原則

　　E.審貸分離原則

　　110.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款分類包含(　　)等級的貸款。

　　A.正常

　　B.關(guān)注

　　C.次級

　　D.可疑

　　E.損失

　　111.個人住房按揭貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括(　　)。

　　A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

　　B.借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況惡化的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額押值不足

　　D.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

　　E.國家干預(yù)房價(jià)

　　112.信貸資產(chǎn)證券化目前主要可以分為(　　)類。

　　A.資產(chǎn)支持證券

　　B.住房抵押貸款證券

　　C.消費(fèi)貸款支持證券

　　D.企業(yè)貸款支持證券

　　E.其他貸款支持證券

　　113.在法人客戶評級模型中，Ahman的z計(jì)分模型中所考慮的因素包括(　　)。

　　A.流動性

　　B.盈利性

　　C.杠桿比率

　　D.償債能力

　　E.活躍性

　　114.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的是(　　)。

　　A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

　　B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

　　C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

　　D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)

　　E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

　　115.下列關(guān)于債項(xiàng)評級和客戶評級的說法，正確的是(　　)。

　　A.客戶評級主要針對交易主體

　　B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個維度

　　C.債項(xiàng)評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

　　D.一個債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評級

　　E.一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

　　116.銀行必須對單一法人客戶進(jìn)行擔(dān)保分析，這個所謂的“擔(dān)�！敝饕�是為了(　　)。

　　A.維護(hù)債權(quán)人和其他當(dāng)事人的合法權(quán)益

　　B.提高貸款償還的可能性

　　C.降低商業(yè)銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.提高銀行對法人客戶的指導(dǎo)能力

　　E.為商業(yè)銀行提供一個可以影響或控制的潛在還款來源

　　117.在對客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，除了應(yīng)當(dāng)關(guān)注與企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別的共性之外，還要識別(　　)。

　　A.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

　　E.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

　　118.假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負(fù)債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響是(　　)。

　　A.損失13億元

　　B.盈利13億元

　　C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化

　　D.流動性增強(qiáng)

　　E.流動性下降

　　119.市場風(fēng)險(xiǎn)是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它包括(　　)。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E.流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　120.下列關(guān)于情景分析法，說法正確的是(　　)。

　　A.情景分析是一種多因素分析方法

　　B.情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景

　　C.情景分析中的情景包括最好的情景

　　D.情景分析中的情景包括一般的情景

　　E.情景分析中的情景包括最壞的情景

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