第 1 頁：單項(xiàng)選擇題

第 4 頁：多項(xiàng)選擇題

第 6 頁：判斷題

　　61[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)基本面指標(biāo)的是(　　)。

　　A.品質(zhì)類指標(biāo)

　　B.增長能力指標(biāo)

　　C.環(huán)境類指標(biāo)

　　D.實(shí)力類指標(biāo)

　　參考答案：B

　　參考解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩大類：基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)�；�本面指標(biāo)又分為：①品質(zhì)類指標(biāo);②實(shí)力類指標(biāo);③環(huán)境類指標(biāo)。

　　62[單選題] 因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的(　　)。

　　A.外部欺詐事件

　　B.內(nèi)部欺詐事件

　　C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

　　D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

　　參考答案：C

　　參考解析：就業(yè)制度和工作場所安全事件是指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。

　　63[單選題] 在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，需要注意的問題不包括(　　)。

　　A.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

　　B.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

　　C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

　　D.加強(qiáng)自我約束，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　參考答案：D

　　參考解析：在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施中，需要注意以下幾點(diǎn)：①充分考慮利益相關(guān)者的期望;②將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合;③向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo);④持續(xù)地監(jiān)測與報(bào)告。D選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的構(gòu)建的因素之一。

　　64[單選題] 二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(　　)。

　　A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

　　B.普通股之前、優(yōu)先股之后

　　C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

　　D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后

　　參考答案：A

　　參考解析：二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款。

　　65[單選題] 《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于(　　)。

　　A.30%

　　B.25%

　　C.50%

　　D.75%

　　參考答案：B

　　參考解析：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負(fù)債比例和流動性缺口率。流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不應(yīng)低于25%。

　　66[單選題] 財(cái)務(wù)比率分析不包括(　　)。

　　A.盈利能力比率

　　B.效率比率

　　C.杠桿比率

　　D.損失比率

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財(cái)務(wù)比率/指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負(fù)債管理等狀況，內(nèi)容包括：盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。

　　67[單選題] 新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對象不包括(　　)。

　　A.依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)

　　B.通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品

　　C.通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品

　　D.通過重新組合的新產(chǎn)品

　　參考答案：D

　　參考解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的對象包括商業(yè)銀行依托軟件開發(fā)的新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)、通過產(chǎn)品屬性參數(shù)配置的新產(chǎn)品和通過業(yè)務(wù)研發(fā)的新產(chǎn)品。

　　68[單選題] 某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是(　　)。

　　A.150%

　　B.67%

　　C.60%

　　D.40%

　　參考答案：A

　　參考解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%=6÷4×100%=150%。

　　69[單選題] 銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的內(nèi)容不包括(　　)。

　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

　　C.高級管理人員準(zhǔn)入

　　D.從業(yè)人員準(zhǔn)入

　　參考答案：D

　　參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;②業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù);③高級管理人員準(zhǔn)入，指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

　　70[單選題] 資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是(　　)。

　　A.賬面資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.一級資本

　　D.監(jiān)管資本

　　參考答案：D

　　參考解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來。

　　71[單選題] 下列不屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的動機(jī)的是(　　)。

　　A.通過關(guān)聯(lián)交易粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表

　　B.通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

　　C.實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

　　D.提高企業(yè)營業(yè)收入

　　參考答案：D

　　參考解析：集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制，動機(jī)之二是通過關(guān)聯(lián)交易來規(guī)避政策障礙和粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　72[單選題] 下列關(guān)于正確認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理

　　B.防止過度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利和發(fā)展的機(jī)會

　　C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

　　D.利用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展

　　參考答案：C

　　參考解析：正確認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理，防止過度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利和發(fā)展的機(jī)會;另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，利用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績評估、經(jīng)濟(jì)增加值等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)評估業(yè)績，并以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果。

　　73[單選題] 信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進(jìn)行(　　)。

　　A.識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制

　　B.預(yù)測、識別、監(jiān)測和控制

　　C.識別、預(yù)測、控制和調(diào)整

　　D.預(yù)測、記錄、控制和調(diào)整

　　參考答案：A

　　參考解析：信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進(jìn)行識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制。

　　74[單選題] 商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括(　　)。

　　A.高級管理層的代表

　　B.信息科技部門的代表

　　C.主要業(yè)務(wù)部門的代表

　　D.內(nèi)部審計(jì)部門的代表

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立一個(gè)由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會和高級管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整體狀況。

　　75[單選題] 下列屬于市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告補(bǔ)充信息的是(　　)。

　　A.模型局限性

　　B.模型運(yùn)行結(jié)果

　　C.情景分析結(jié)果

　　D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)

　　參考答案：C

　　參考解析：市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)包括模型輸出概要、模型運(yùn)行結(jié)果、重要的模型假設(shè)和參數(shù)及模型局限性等關(guān)鍵要素，以及定期的敏感性分析、情景分析結(jié)果等補(bǔ)充信息。

　　76[單選題] 下列關(guān)于財(cái)政貨幣政策對行業(yè)的影響，說法正確的是(　　)。

　　A.當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)，行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢

　　B.擴(kuò)張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

　　C.貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度相同

　　D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況

　　參考答案：A

　　參考解析：財(cái)政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財(cái)政緊縮時(shí)。行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢;反之則下降。不同行業(yè)成本構(gòu)成中，資金成本占比不同，因而貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度不同;擴(kuò)張性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況;緊縮性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展。

　　77[單選題] 下列選項(xiàng)中，關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)等級說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力被稱為低國別風(fēng)險(xiǎn)

　　B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)�；虿扇∑渌�措施，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風(fēng)險(xiǎn)

　　D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級，風(fēng)險(xiǎn)暴露較大的機(jī)構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部等級與國別風(fēng)險(xiǎn)分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。①低國別風(fēng)險(xiǎn)：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)政策(無論在經(jīng)濟(jì)繁榮期還是蕭條期)被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時(shí)償債的超強(qiáng)能力。目前及未來可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，不存在導(dǎo)致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的國別風(fēng)險(xiǎn)事件，或即便事件發(fā)生，也不會影響該國或地區(qū)的償債能力或造成其他損失。②較低國別風(fēng)險(xiǎn)：該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰�家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。③中等國別風(fēng)險(xiǎn)：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。④較高國別風(fēng)險(xiǎn)：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。⑤高國別風(fēng)險(xiǎn)：指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險(xiǎn)事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　78[單選題] 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段是(　　)。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段為：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段→全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

　　79[單選題] (　　)必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

　　A.證監(jiān)會

　　B.銀行業(yè)協(xié)會

　　C.基金業(yè)協(xié)會

　　D.銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)

　　參考答案：D

　　參考解析：銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。

　　80[單選題] 下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的是(　　)。

　　A.股票

　　B.銀行的房產(chǎn)

　　C.銀行在子公司的投資

　　D.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

　　參考答案：D

　　參考解析：巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為四類，其中，最具有流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

　　81[單選題] 某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應(yīng)不低于(　　)。

　　A.25%

　　B.32%

　　C.40%

　　D.80%

　　參考答案：A

　　參考解析：目前，我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用四項(xiàng)主要指標(biāo)，即流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、存貸比和流動性比例。流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%，該指標(biāo)不應(yīng)低于25%。

　　82[單選題] 在實(shí)踐中，金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分類不包括(　　)。

　　A.意外損失

　　B.非預(yù)期損失

　　C.預(yù)期損失

　　D.災(zāi)難性損失

　　參考答案：A

　　參考解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

　　83[單選題] (　　)是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競爭加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：A

　　參考解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競爭加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　84[單選題] 從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)是(　　)。

　　A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

　　B.外部數(shù)據(jù)

　　C.一手?jǐn)?shù)據(jù)

　　D.二手?jǐn)?shù)據(jù)

　　參考答案：A

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。

　　85[單選題] (　　)是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

　　A.預(yù)期損失

　　B.災(zāi)難性損失

　　C.威脅性損失

　　D.非預(yù)期損失

　　參考答案：B

　　參考解析：災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損灰。

　　86[單選題] 操作風(fēng)險(xiǎn)人員因素方面主要表現(xiàn)為(　　)。

　　A.失職違規(guī)

　　B.控制和報(bào)告不力

　　C.與客戶糾紛

　　D.交通事故

　　參考答案：A

　　參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等;內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等;系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善;外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

　　87[單選題] 以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商品風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：C

　　參考解析：市場風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。

　　88[單選題] 建設(shè)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵是(　　)。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對于財(cái)務(wù)部門的獨(dú)立性

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對于財(cái)務(wù)部門的關(guān)聯(lián)性

　　C.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性

　　D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的關(guān)聯(lián)性

　　參考答案：C

　　參考解析：市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨(dú)立性是建設(shè)市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系的關(guān)鍵。

　　89[單選題] 不良貸款率的公式是(　　)。

　　A.(可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100%

　　B.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100%

　　C.(正常類貸款+關(guān)注類貸款+次級類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100%

　　D.(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100%

　　參考答案：B

　　參考解析：不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比.即：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100%。

　　90[單選題] 由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.管理風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

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