二、多項(xiàng)選擇題(共40小題，每小題1分，共40分)

　　91[多選題] 監(jiān)管部門的作用有(　　)。

　　A.維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)存款者利益

　　B.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　C.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

　　D.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

　　E.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：BCDE[解析]監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性;②實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露;③引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督;④建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。

　　92[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有(　　)。

　　A.利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

　　C.土地增值風(fēng)險(xiǎn)

　　D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括：①“假按揭”風(fēng)險(xiǎn);②由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn);③借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　93[多選題] 風(fēng)險(xiǎn)限額管理的環(huán)節(jié)有(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)限額分類

　　B.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

　　C.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)

　　D.風(fēng)險(xiǎn)限額控制

　　E.風(fēng)險(xiǎn)限額處置

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)。

　　94[多選題] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時(shí)評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)的(　　)，并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.獨(dú)立性

　　B.合理性

　　C.兼容性

　　D.一致性

　　E.完整性

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)外部環(huán)境變化及時(shí)評(píng)估戰(zhàn)略目標(biāo)的合理性、兼容性和一致性，并采取有效措施控制可能產(chǎn)生的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　95[多選題] 商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在(　　)。

　　A.資本為商業(yè)銀行提供融資

　　B.吸收和消化損失

　　C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

　　D.維持市場(chǎng)信心

　　E.是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理根本的驅(qū)動(dòng)力

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，A、B、C、D、E為商業(yè)銀行資本的五個(gè)主要方面的體現(xiàn)，所以A、B、C、D、E為正確答案。

　　96[多選題] 我國銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括(　　)。

　　A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

　　B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

　　C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

　　D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)

　　E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：ABCDE[解析]良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國銀監(jiān)會(huì)總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng);⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　97[多選題] 有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有(　　)。

　　A.識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

　　B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

　　C.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

　　D.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

　　E.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì);②監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況;③評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì);④識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類;⑤對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。

　　98[多選題] 下列屬于其他個(gè)人零售貸款風(fēng)險(xiǎn)的有(　　)。

　　A.貸款購買的商品質(zhì)量有問題導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

　　B.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

　　C.借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握

　　D.抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難

　　E.銷售活動(dòng)失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括：①借款人的真實(shí)收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者;②借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等);③貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價(jià)格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約;④抵押權(quán)益實(shí)現(xiàn)困難;⑤個(gè)人生產(chǎn)或者銷售活動(dòng)失敗，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難。

　　99[多選題] 商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括(　　)。

　　A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

　　B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

　　C.代收代付業(yè)務(wù)

　　D.代理證券業(yè)務(wù)

　　E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等。

　　100[多選題] 商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好，常見的定性描述有(　　)。

　　A.達(dá)到或超過目標(biāo)信用級(jí)別

　　B.確保資本充足

　　C.對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　D.維持現(xiàn)有的紅利水平

　　E.滿足監(jiān)管要求和期望

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好。常見的定性描述有：達(dá)到或超過目標(biāo)信用級(jí)別、確保資本充足、對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露、維持現(xiàn)有的紅利水平、滿足監(jiān)管要求和期望等。

　　101[多選題] 下列關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式的作用，說法正確的有(　　)。

　　A.通過現(xiàn)場(chǎng)檢查收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的工作量

　　B.現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的指導(dǎo)作用

　　C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

　　D.通過現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

　　E.現(xiàn)場(chǎng)檢查工作還要對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

　　參考答案：C,D

　　參考解析：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動(dòng)中發(fā)揮著不同的作用：①通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量;②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用;③現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量;④通過現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果;⑤非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。

　　102[多選題] 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括(　　)。

　　A.建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔.

　　B.評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

　　C.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性

　　D.制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃

　　E.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響;采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響;建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃;業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)。

　　103[多選題] 銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括(　　)。

　　A.敏感性分析

　　B.缺口分析

　　C.情景模擬

　　D.久期分析

　　E.敞口分析

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模擬等。

　　104[多選題] 商業(yè)銀行董事會(huì)在外包管理的過程中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)包括(　　)。

　　A.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

　　B.審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

　　C.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

　　D.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告

　　E.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)

　　參考答案：B,D

　　參考解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃;審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險(xiǎn)管理制度;審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排;定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告;定期安排內(nèi)部審計(jì)，確保審計(jì)范圍涵蓋所有的外包安排。選項(xiàng)A、C、E屬于高級(jí)管理層的職責(zé)。

　　105[多選題] 行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括(　　)。

　　A.國家產(chǎn)業(yè)政策

　　B.經(jīng)濟(jì)周期因素

　　C.市場(chǎng)供求

　　D.財(cái)政貨幣政策

　　E.法律法規(guī)

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括經(jīng)濟(jì)周期因素、財(cái)政貨幣政策、國家產(chǎn)業(yè)政策、法律法規(guī)等方面。

　　106[多選題] 目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型包括(　　)。

　　A.線性辨別模型

　　B.線性概率模型

　　C.Probit模型

　　D.IS-LM模型

　　E.Logit模型

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

　　107[多選題] 風(fēng)險(xiǎn)治理是(　　)之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。

　　A.董事會(huì)

　　B.業(yè)務(wù)條線

　　C.股東大會(huì)

　　D.高級(jí)管理層

　　E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)治理是董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)管理部門之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。

　　108[多選題] 監(jiān)督檢查的手段有(　　)。

　　A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　D.市場(chǎng)監(jiān)測(cè)

　　E.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　　參考答案：A,B

　　參考解析：監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的銀行機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

　　109[多選題] 商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括(　　)。

　　A.客戶的債務(wù)承受能力

　　B.銀行的損失承受能力

　　C.客戶的盈利能力

　　D.客戶的凈利潤率

　　E.銀行的速動(dòng)比率

　　參考答案：A,B

　　參考解析：商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個(gè)方面的因素：客戶的債務(wù)承受能力和銀行的損失承受能力。

　　110[多選題] 新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則中，有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過(　　)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。

　　A.實(shí)施系統(tǒng)控制

　　B.完善內(nèi)部管理

　　C.規(guī)范操作流程

　　D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

　　E.建立完善配套業(yè)務(wù)制度

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實(shí)施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強(qiáng)化人員培訓(xùn)等方式全面落實(shí)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)效。

掃描/長按二維碼幫助銀行考試通關(guān)

了解銀行從業(yè)考試資訊

了解2017年核心考點(diǎn)

下載近5年各科目真題

了解銀行從業(yè)通關(guān)秘籍

銀行萬題庫下載 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2017年銀行專業(yè)資格考試各科目精選試題及答案匯總

　　2017年銀行專業(yè)資格考試學(xué)習(xí)技巧及備考經(jīng)驗(yàn)匯總

　　考試吧策劃：2017銀行專業(yè)資格考試報(bào)考指南專題

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　考試吧銀行從業(yè)視頻題庫 智能做題首選 立即體驗(yàn)!