111[多選題] 商業(yè)銀行董事會(huì)在信息科技治理中，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有(　　)。

　　A.審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略

　　B.評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率

　　C.確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

　　D.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)

　　E.履行信息科技預(yù)算和支出

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率。掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。選項(xiàng)D屬于專門信息科技管理委員會(huì)的職責(zé)，選項(xiàng)E屬于信息科技部門的職責(zé)。

　　112[多選題] 市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括(　　)。

　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

　　C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

　　D.資質(zhì)準(zhǔn)入

　　E.風(fēng)險(xiǎn)控制水平

　　參考答案：D,E

　　參考解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。

　　113[多選題] 操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)進(jìn)行分類，可分為(　　)。

　　A.法律成本

　　B.監(jiān)管罰沒

　　C.資產(chǎn)損失

　　D.賬面減值

　　E.追索失敗

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)基于損失形態(tài)的分類包括：法律成本、監(jiān)管罰沒、資產(chǎn)損失、對(duì)外賠償、追索失敗、賬面減值、其他損失。

　　114[多選題] 單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括(　　)。

　　A.單一法人客戶的基本信息分析

　　B.單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析

　　C.單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析

　　D.單一法人客戶的擔(dān)保分析

　　E.單一法人客戶的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，必須對(duì)客戶有所了解。單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括單一法人客戶的基本信息分析、單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析、單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析、單一法人客戶的擔(dān)保分析。

　　115[多選題] 其他一級(jí)資本包括(　　)。

　　A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　B.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

　　C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

　　D.未分配利潤(rùn)

　　E.資本公積可計(jì)人部分

　　參考答案：B,C

　　參考解析：其他一級(jí)資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應(yīng)在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下參與吸收損失的資本工具。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　116[多選題] 集團(tuán)授信限額管理的步驟包括(　　)。

　　A.初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信限額

　　B.使每個(gè)成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額以內(nèi)

　　C.初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位最高授信限額的參考值

　　D.分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

　　E.最終核定各成員單位的授信限額

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：集團(tuán)授信限額管理一般分“三步走”：①根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體的授信限額;②根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團(tuán)公司本部)最高授信限額的參考值;③分析各授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額。同時(shí)，使每個(gè)成員單位的授信限額之和控制在集團(tuán)公司整體的授信限額以內(nèi)，并最終核定各成員單位的授信限額。

　　117[多選題] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在外包合同中明確分包的相關(guān)事項(xiàng)，其中包括(　　)。

　　A.服務(wù)提供商分包的規(guī)則

　　B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

　　C.不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包

　　D.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

　　E.分包服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)

　　參考答案：A,C

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險(xiǎn)，并在合同中明確以下事項(xiàng)：①服務(wù)提供商分包的規(guī)則;②分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款;③主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對(duì)服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé);④不得將外包活動(dòng)的主要業(yè)務(wù)分包。

　　118[多選題] 日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則包括(　　)。

　　A.審慎性

　　B.完整性

　　C.獨(dú)立性

　　D.及時(shí)性

　　E.一致性

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。完整性是指應(yīng)該收集全部的風(fēng)險(xiǎn)信息，對(duì)所有的可能會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響、提高銀行風(fēng)險(xiǎn)的信息都應(yīng)該關(guān)注整理;獨(dú)立性是指在處理收集的信息時(shí)，應(yīng)保證獨(dú)立性，不能因?yàn)橹饔^或其他原因而使收集到的信息有失公允;及時(shí)性是指保證信息的時(shí)效性，保證在發(fā)生國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)事件的第一時(shí)間收集信息，從而在第一時(shí)間做出預(yù)警措施。

　　119[多選題] 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定

　　C.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配

　　D.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括：1經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金。導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配。2流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定。4表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。5信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回.未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流。7出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　120[多選題] “三道防線”模式體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征有(　　)。

　　A.全員性

　　B.全面性

　　C.獨(dú)立性

　　D.專業(yè)性

　　E.垂直性

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作。并通過獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性�！叭�道防線”的模式構(gòu)建了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的全員性、全面性、獨(dú)立性、專業(yè)性和垂直性。

　　121[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于核心一級(jí)資本的有(　　)。

　　A.盈余公積

　　B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　C.實(shí)收資本

　　D.未分配利潤(rùn)

　　E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　122[多選題] 巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來計(jì)量(　　)并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本。

　　A.壞賬損失

　　B.資產(chǎn)負(fù)債率

　　C.違約概率

　　D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　E.違約損失率

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動(dòng)了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。

　　123[多選題] 關(guān)于信息披露的目的，下列說法正確的有(　　)。

　　A.從監(jiān)管部門角度看，有利于促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

　　B.從存款人角度看，有利于保護(hù)存款利益不受侵害

　　C.從銀行自身角度看，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　D.從投資者等利益相關(guān)方角度看，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益

　　E.從中介機(jī)構(gòu)角度看，有利于實(shí)現(xiàn)投資收益

　　參考答案：C,D

　　參考解析：CD[解析]從監(jiān)管的角度來看，巴塞爾協(xié)議Ⅲ和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》均要求銀行建立資本充足率信息披露制度，明確市場(chǎng)約束作為資本監(jiān)管的有效工具，起到配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)、強(qiáng)化銀行外部監(jiān)督的作用。從銀行自身角度看，有效的信息披露機(jī)制促使銀行更為有效且合理地分配資金和控制風(fēng)險(xiǎn)，保持充足的資本水平，提升銀行自身資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。從投資者等利益相關(guān)方角度看，關(guān)于銀行資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)敞口、資本充足率、對(duì)資本的內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略等信息的充分披露，提高了銀行信息的透明度，有利于利益相關(guān)方做出決策并保障它們的利益。

　　124[多選題] 從報(bào)告的使用者來看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為(　　)。

　　A.整體報(bào)告

　　B.部分報(bào)告

　　C.綜合報(bào)告

　　D.內(nèi)部報(bào)告

　　E.外部報(bào)告

　　參考答案：D,E

　　參考解析：從報(bào)告的使用者來看，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為內(nèi)部報(bào)告和外部報(bào)告兩種類型。

　　125[多選題] 在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為(　　)。

　　A.預(yù)期損失

　　B.非預(yù)期損失

　　C.自然性損失

　　D.災(zāi)難性損失

　　E.定量損失

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

　　126[多選題] 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念包括(　　)。

　　A.管法人

　　B.管風(fēng)險(xiǎn)

　　C.管內(nèi)控

　　D.管市場(chǎng)

　　E.提高透明度

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國(guó)的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實(shí)踐，是對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

　　127[多選題] 在銀行機(jī)構(gòu)信息披露中，具體披露的內(nèi)容和要求應(yīng)按(　　)方面確定。

　　A.安全性

　　B.風(fēng)險(xiǎn)性

　　C.審慎性

　　D.流動(dòng)性

　　E.效益性

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)，謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)，暫不披露機(jī)密指標(biāo)。而具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定。

　　128[多選題] 根據(jù)敞口定義，外匯敞口包括(　　)。

　　A.單幣種敞口頭寸

　　B.總敞口頭寸

　　C.多幣種敞口頭寸

　　D.交易性外匯敞口

　　E.非交易性外匯敞口

　　參考答案：A,B

　　參考解析：根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。

　　129[多選題] 在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括(　　)。

　　A.日常監(jiān)督機(jī)制

　　B.公開機(jī)制

　　C.商業(yè)銀行責(zé)任

　　D.懲罰機(jī)制

　　E.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析：在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括：日常監(jiān)督機(jī)制、懲罰機(jī)制、監(jiān)管"局責(zé)任。

　　130[多選題] 下列選項(xiàng)中，屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的有(　　)。

　　A.凈穩(wěn)定資金比例

　　B.超額備付金率

　　C.流動(dòng)性覆蓋率

　　D.流動(dòng)性比例

　　E.存貸比

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)有流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率及優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析(包括超額備付金率)。選項(xiàng)A、E屬于中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析指標(biāo)。

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