三、判斷題(共15小題，每小題1分。共15分)請對以下各題的描述作出判斷，正確選A，錯誤選B。

　　131[判斷題(AB)] 用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)能力的是流動比率。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當(dāng)前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力。

　　132[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的服務(wù)提供商可以是獨立第三方，也可以是商業(yè)銀行母公司或其所屬集團設(shè)立的子公司。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進行持續(xù)處理的行為。服務(wù)提供商包括獨立第三方，商業(yè)銀行母公司或其所屬集團設(shè)立子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機構(gòu)。

　　133[判斷題(AB)] 信用評分模型回歸方程中各特征變量的權(quán)重隨時發(fā)生變化。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險的主要方法之一，但在使用過程中存在一些問題：①信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)(而非當(dāng)前市場數(shù)據(jù))模擬的基礎(chǔ)上，回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變。②信用評分模型對借款人歷史數(shù)據(jù)的要求較高，商業(yè)銀行需要建立起一個包括大多數(shù)企業(yè)歷史數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫。

　　134[判斷題(AB)] 動態(tài)模擬分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：靜態(tài)模擬，通�？紤]當(dāng)前的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響，其現(xiàn)金流的估計主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負債表頭寸計算而得。動態(tài)模擬，這是在靜態(tài)模擬基礎(chǔ)上，考慮反映銀行經(jīng)營變化、業(yè)務(wù)增長、新產(chǎn)品、客戶行為(如提前還款率)等假設(shè)，提供了一種考察銀行凈利息收入和經(jīng)濟價值變化的動態(tài)方法。

　　135[判斷題(AB)] 流動性風(fēng)險被稱為銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險都是以流動性風(fēng)險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風(fēng)險堪稱銀行風(fēng)險中的“終結(jié)者”。

　　136[判斷題(AB)] 專家系統(tǒng)對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。

　　137[判斷題(AB)] 核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5%、6%和10.5%。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5%、6%和8%。

　　138[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行一般采用定量指標(biāo)的方式闡述風(fēng)險偏好。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險偏好。

　　139[判斷題(AB)] 風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)、連續(xù)的過程。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，不但需要跟蹤已識別風(fēng)險的發(fā)展變化情況、風(fēng)險產(chǎn)生的條件和導(dǎo)致的結(jié)果變化，而且還應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險的變化情況及時調(diào)整風(fēng)險應(yīng)對計劃，并對已發(fā)生的風(fēng)險及其產(chǎn)生的遺留風(fēng)險和新增風(fēng)險進行及時識別、分析。

　　140[判斷題(AB)] 未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。

　　141[判斷題(AB)] 保證人的財務(wù)狀況會影響保證人的償債能力。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：保證人的財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、或有負債、信用評級以及保證人目前所提供保證的數(shù)量/金額，都會影響保證人的償債能力。

　　142[判斷題(AB)] 流動性風(fēng)險是由單一因素形成的。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行的流動性主要取決于其業(yè)務(wù)組合、資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)現(xiàn)金流狀態(tài)。引發(fā)流動性風(fēng)險的因素可分為內(nèi)部和外部因素。但流動性風(fēng)險不是單一因素形成，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。

　　143[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。

　　144[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

　　145[判斷題(AB)] 集團法人客戶比單一法人客戶更為復(fù)雜，需要更加全面、深入地分析和了解。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險識別和分析方法，對集團法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、非財務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進行逐項分析，以識別其潛在的信用風(fēng)險。其次，集團法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對集團內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進行正確的分析和判斷至關(guān)重要。

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