第 1 頁(yè)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

第 5 頁(yè)：?jiǎn)芜x題參考答案

第 7 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題參考答案

第 8 頁(yè)：判斷題參考答案

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，合計(jì)40分)

　　91流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是( )長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

　　A. 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　92下列關(guān)于情景分析法，說(shuō)法正確的有( )

　　A. 情景分析是一種多因素分析方法

　　B. 情景分析中的情景包括基準(zhǔn)情景

　　C. 情景分析中的情景包括最好的情景

　　D. 情景分析中的情景包括一般的情景

　　E. 情景分析中的情景包括最壞的情景

　　93在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容不包括( )

　　A. 損失的影響程度

　　B. 僅部分損失數(shù)額

　　C. 損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)生的單位信息

　　D. 總損失中收回部分信息

　　E. 損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息定價(jià)

　　94以下哪些屬于商業(yè)銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)?( )

　　A. 賬戶(hù)管理

　　B. 存取款

　　C. 現(xiàn)金庫(kù)箱

　　D. 會(huì)計(jì)核算

　　E. 賬務(wù)處理

　　95下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的程序，說(shuō)法正確的有( )

　　A. 第一步是對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行評(píng)估

　　B. 第二步是挑選出具有同性質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個(gè)資產(chǎn)組合中

　　C. 第三步是為投資者提供詳細(xì)信息，使他們能夠評(píng)估貸款的風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 第四步是雙方協(xié)商確定購(gòu)買(mǎi)價(jià)格

　　E. 第五步是辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)

　　96目前，使用廣泛的對(duì)企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)考查的因素包括( )

　　A. 個(gè)人因素

　　B. 資金用途因素

　　C. 還款來(lái)源因素

　　D. 保障因素

　　E. 企業(yè)前景因素

　　97商業(yè)銀行在進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中，所收集的損失數(shù)據(jù)應(yīng)包括( )

　　A. 總損失數(shù)額信息

　　B. 損失事件發(fā)生時(shí)間

　　C. 損失事件發(fā)生單位信息

　　D. 總損失中收回部分信息

　　E. 損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

　　98市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的優(yōu)點(diǎn)包括( )

　　A. 可以將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值(VaR值)來(lái)表示

　　B. 是一種能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行比較和匯總的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

　　C. 有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理

　　D. 簡(jiǎn)明易懂，適宜董事會(huì)和高級(jí)管理層了解本行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)總體水平

　　E. 涵蓋了價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

　　99商業(yè)銀行通�？梢酝ㄟ^(guò)觀測(cè)一定指標(biāo)的變動(dòng)來(lái)防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下屬于其內(nèi)部指標(biāo)信號(hào)的指標(biāo)有( )

　　A. 某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

　　B. 盈利水平下降

　　C. 資產(chǎn)過(guò)于集中

　　D. 資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　E. 所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

　　100常用的評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法包括( )

　　A. 流動(dòng)性缺口分析

　　B. 現(xiàn)金流分析

　　C. 久期分析

　　D. 流動(dòng)性比率/指標(biāo)

　　E. 模糊評(píng)價(jià)法

　　101操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括( )造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 外部欺詐

　　B. 失職違規(guī)

　　C. 員工的知識(shí)/技能匱乏

　　D. 內(nèi)部欺詐

　　E. 核心員工流失

　　102根據(jù)期權(quán)標(biāo)的物不同，期權(quán)可以分為( )

　　A. 股權(quán)期權(quán)

　　B. 利率期權(quán)

　　C. 貨幣期權(quán)

　　D. 黃金和其他商品期權(quán)

　　E. 美式期權(quán)

　　103商業(yè)銀行考查保證人的有效性應(yīng)關(guān)注哪些方面?( )

　　A. 保證人的資格

　　B. 保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

　　C. 保證人的保證意愿

　　D. 保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

　　E. 保證人的法律責(zé)任

　　104投資活動(dòng)現(xiàn)金流人包括( )

　　A. 收回投資

　　B. 分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入

　　C. 長(zhǎng)期資產(chǎn)

　　D. 銷(xiāo)售商品所收到的現(xiàn)金

　　E. 處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到現(xiàn)金等

　　105期權(quán)的價(jià)值由哪幾部分組成?( )

　　A. 時(shí)間價(jià)值

　　B. 內(nèi)在價(jià)值

　　C. 執(zhí)行價(jià)格

　　D. 標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格

　　E. 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

　　106戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自( )

　　A. 商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

　　C. 為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制訂的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

　　D. 為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　E. 整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

　　107在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織中，高級(jí)管理層的主要職責(zé)包括( )

　　A. 負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理決策

　　B. 負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序

　　C. 制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程

　　D. 及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

　　E. 確保商業(yè)銀行具有足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平

　　108下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測(cè)試的說(shuō)法，正確的有( )

　　A. 壓力測(cè)試必須有意義，且足夠?qū)徤?/P>

　　B. 進(jìn)行壓力測(cè)試的目標(biāo)是要求商業(yè)銀行必須考慮最差的情形

　　C. 在評(píng)估資本充足性時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行不必具有壓力測(cè)試過(guò)程

　　D. 除了一般的壓力測(cè)試，商業(yè)銀行必須進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試

　　E. 商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開(kāi)發(fā)不同的方法來(lái)符合壓力測(cè)試的要求

　　109商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)包括( )

　　A. 監(jiān)控各類(lèi)金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B. 確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

　　C. 核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

　　D. 協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

　　E. 全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

　　110我國(guó)銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依托的主要法律包括( )

　　A. 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B. 《中國(guó)人民銀行法》

　　C. 《商業(yè)銀行法》

　　D. 《行政許可法》

　　E. 《巴塞爾新資本協(xié)議》

　　111國(guó)際上較為廣泛采用的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有( )

　　A. 傳統(tǒng)方法

　　B. 評(píng)級(jí)方法

　　C. 信用評(píng)分方法

　　D. 統(tǒng)計(jì)模型

　　E. 黑色預(yù)警法

　　112一般而言，以下因素會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有( )

　　A. 利率水平提高

　　B. 擴(kuò)張的貨幣政策

　　C. 借款人財(cái)務(wù)杠桿提高

　　D. 經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

　　E. 借款人收益波動(dòng)性變大

　　113記入交易賬戶(hù)的頭寸應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足下列哪些基本要求?( )

　　A. 具有經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的書(shū)面的頭寸/金融工具和投資組合的交易策略

　　B. 具有明確的交易市場(chǎng)秩序

　　C. 具有明確的頭寸管理政策

　　D. 具有明確的頭寸管理程序

　　E. 具有明確的持有目的

　　114銀行監(jiān)管方法包括( )

　　A. 資本監(jiān)管

　　B. 市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

　　D. 監(jiān)督檢查

　　E. 外部審計(jì)

　　115下列關(guān)于債權(quán)評(píng)級(jí)和客戶(hù)評(píng)級(jí)的說(shuō)法正確的有( )

　　A. 客戶(hù)評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

　　B. 它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

　　C. 債權(quán)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

　　D. 一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債權(quán)評(píng)級(jí)

　　E. 一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶(hù)

　　116以下屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是( )。

　　A. 庫(kù)存現(xiàn)金

　　B. 超額準(zhǔn)備金

　　C. 一個(gè)月內(nèi)到期的正常類(lèi)貸款

　　D. 一個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)

　　E. 長(zhǎng)期公司債

　　117信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括( )

　　A. 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　E. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　118　依照金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程，國(guó)外商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理大體經(jīng)過(guò)四種風(fēng)險(xiǎn)管理模式的發(fā)展階段，即(　)

　　A. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　B. 負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　C. 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　D. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

　　E. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理階段

　　119財(cái)務(wù)比率主要分為哪幾類(lèi)?( )

　　A. 盈利能力比率

　　B. 負(fù)債比重比率

　　C. 效率比率

　　D. 杠桿比率

　　E. 流動(dòng)比率

　　120以下對(duì)單一法人客戶(hù)進(jìn)行的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，不屬于非財(cái)務(wù)因素分析的是( )

　　A. 管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

　　B. 地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　C. 生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　D. 微觀經(jīng)濟(jì)分析

　　E. 自然環(huán)境分析

　　121巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線(xiàn)是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。健全有效的內(nèi)部控制應(yīng)該是不同要素、不同環(huán)節(jié)組成的有機(jī)體。從要素方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括的要素是( )

　　A. 內(nèi)部控制環(huán)境

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

　　C. 內(nèi)部控制措施

　　D. 監(jiān)督與評(píng)價(jià)

　　E. 以上均是

　　122個(gè)人客戶(hù)第一還款來(lái)源調(diào)查的內(nèi)容主要包括( )

　　A. 貸款用途

　　B. 主要收入來(lái)源為工資收入的，對(duì)其收入水平及證明材料的真實(shí)性做出判斷

　　C. 主要收入來(lái)源為租金收入的，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況

　　D. 是否以?xún)r(jià)值穩(wěn)定、易變觀的財(cái)產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物

　　E. 信用情況

　　123商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則有( )

　　A. 安全性

　　B. 約束性

　　C. 流動(dòng)性

　　D. 效益性

　　E. 規(guī)模性

　　124商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門(mén)降低貸款組合風(fēng)險(xiǎn)暴露的主要方法包括( )

　　A. 對(duì)質(zhì)量較差貸款予以關(guān)注，發(fā)現(xiàn)可收回的貸款，減少其額度占用

　　B. 利用銀團(tuán)貸款或其他聯(lián)合貸款等形式降低對(duì)某一特定行業(yè)或關(guān)聯(lián)借款人的授信集中度

　　C. 在貸款二級(jí)市場(chǎng)上出售貸款

　　D. 購(gòu)買(mǎi)其他銀行的優(yōu)質(zhì)貸款

　　E. 對(duì)貸款進(jìn)行資產(chǎn)證券化

　　125在信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格保證的范圍包括( )

　　A. 豐權(quán)

　　B. 公共企業(yè)

　　C. 外部評(píng)級(jí)為B級(jí)的法人

　　D. 沒(méi)有外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A級(jí)的自然人

　　E. 沒(méi)有外部評(píng)級(jí)，但內(nèi)部評(píng)級(jí)的違約概率相當(dāng)于外部評(píng)級(jí)A級(jí)以下的法人

　　126巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提m的具體標(biāo)準(zhǔn)包括( )等方面。

　　A. 資格要求

　　B. 定性標(biāo)準(zhǔn)

　　C. 定量標(biāo)準(zhǔn)

　　D. 內(nèi)部數(shù)據(jù)要求

　　E. 外部數(shù)據(jù)要求

　　127國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的基本特征有( )

　　A. 發(fā)生在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中

　　B. 發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中

　　C. 只有政府和商業(yè)銀行可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

　　D. 不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都有可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

　　E. 受行業(yè)影響較大

　　128巴塞爾委員會(huì)在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中，要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施檢查，其達(dá)到的目的包括( )

　　A. 評(píng)估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

　　B. 評(píng)價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營(yíng)情況

　　C. 評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

　　D. 評(píng)價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度

　　E. 評(píng)價(jià)管理層的能力

　　129KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型中所要用到的變量包括( )

　　A. 貸款承諾的利息

　　B. 與貸款相同期限的零息國(guó)債的收益率

　　C. 貸款的違約回收率

　　D. 貸款期限

　　E. 借款企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值

　　130下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制手段的有( )

　　A. 壓力測(cè)試

　　B. 交易限額管理

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)限額管理

　　D. 止損限額管理

　　E. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

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