第七章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

　　一、單項選擇題

　　1.B【解析】 個人理財業(yè)務兩個平等的民事法律主體：商業(yè)銀行和客戶。

　　2.B【解析】 公司法人是企業(yè)法人的最重要形式，所以公司法人屬于企業(yè)法人。A項國家機關屬于機關法人，C項文化事業(yè)單位屬于事業(yè)單位法人，D項紅十字會屬于社會團體法人。

　　3.C【解析】 銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法規(guī)定現(xiàn)場檢查檢查人員不得少于二人并應出示合法證件和檢查通知書。

　　4.A【解析】 由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法律對商業(yè)銀行的市場準入做了嚴格限制。

　　5.C【解析】 商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務，稱為負債業(yè)務。

　　6.C【解析】 某商業(yè)銀行未經(jīng)批準設立了一個分支機構，經(jīng)查實沒有違法所得，情節(jié)不太嚴重，并在規(guī)定的期限內(nèi)進行了改進，則監(jiān)督管理機構對該商業(yè)銀行的處罰標準應控制在(處五十萬元以上二百萬元以下罰款)。

　　7.B【解析】 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證和檢查通知書。

　　8.D【解析】 ABC均包括在保險合同的內(nèi)容范圍之內(nèi)，而D項保險監(jiān)管的法律依據(jù)不包括在保險合同的內(nèi)容范圍之內(nèi)。

　　9.C【解析】 信托法規(guī)定委托人、受托人都可以是受益人，但委托人可以是同一信托的唯一受益人，受托人不可以。

　　10.C【解析】 人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起五年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起二年。

　　11.A【解析】 從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當在投資者開設帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品。

　　12.C【解析】 保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關資金，其保存時間應當不少于15年。

　　13.A【解析】 此題為先履行抗辯權的定義。

　　14.B【解析】 商業(yè)銀行總行應當按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行拔付營運資金，拔付給分支機構的營運資金額的總和，不和超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　15.A【解析】 此題干給出的是保險代理人的定義，所以答案是保險代理人。要注意的是C項保險經(jīng)紀人是指基于投保人利益，為投保人與保險人訂立和保險合同提供中介服務并依法收取傭金的單位。

　　16.B【解析】 公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照勞務報酬所得項目征收個人所得稅。

　　17.A【解析】 信托的受托人職責終止的，依照信托文件規(guī)定選任新受托人;信托文件款規(guī)定的，由委托人選任。

　　18.B【解析】 根據(jù)約定，信托的受托人承擔的是有限責任，而責任則是以信托財產(chǎn)為限向受益人承擔支付信托利益的義務。

　　19.D【解析】 保險兼業(yè)代理人應設立獨立的保費收入不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。

　　20.D【解析】 客戶身份資料在業(yè)務關系結束后，客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存7年。

　　二、多項選擇題

　　1.ADE【解析】 個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人(監(jiān)護人)。

　　2.BCDE【解析】 平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用原則。

　　3.AE【解析】 企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。早我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。公司分為有限責任公司和股份有限公司兩中。AE都屬于股份有限公司。

　　4.ABDE【解析】 《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人定當具務的條件有：依法成立;有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費;有自己的名稱、組織機構和場;能夠獨立承擔民事責任。

　　5.ABCDE【解析】 此題考核的是委托代理的終止情形，屬于記憶類題目。

　　6.ABCDE【解析】 代理的特征正是本題中的ABCDE五項。

　　7.ABCE【解析】 D項因故延遲了債務的歸還不可以中止履行。中止履行合同的條件有四個，分別是本題的ABCE項。

　　8.ABCDE【解析】 證券投資基金的特點為本題當中的ABCDE五項。

　　9.ACE【解析】 B項和D項是基金托管人應當履行的職責�；�金份額持有人享有的權利主要有：分享基金財產(chǎn)收益;參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn);依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額;按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會;查閱或者復制公開披露的基金信息資料;對基金份額持有人大會審議事項行使表決權;對基金管理人、基金投管人、基金份額發(fā)售機構損害其合法權益的依法提起訴訟;其他權利。

　　10.AE【解析】 B項的錯誤在于基金合同期限為五年以上;C項的錯誤在于基金募集金額不抵于二億元人民幣;D項的錯誤在于基金份額持有人不少于一千人。

　　11.AB【解析】 保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由保險代理人、保險人承擔責任。

　　12.BCDE【解析】 保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得進行的行為不包括超越代理權象限行為。在.保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務活動中不得從事的行為當中，除了上述BCDE項外還包括隱瞞與保險合同有關的重要情況。

　　13.ABC【解析】 開立個人外匯儲蓄帳戶、開立個人外匯結算帳戶可以直接到銀行辦理，不需要經(jīng)國家外匯管理局核準。

　　14.ABCE【解析】 D項的錯誤在于公司及主要分支機構負責基金代銷業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格人員不低于該部門員工數(shù)的二分之一。

　　15.BD【解析】 保險兼業(yè)代理中未取得保險兼業(yè)代理許可證和保險兼業(yè)代理委托書的處罰規(guī)定為由保監(jiān)會取締;尚未構成犯罪，沒收違法所得，并處以違法所得1~5倍罰款，違法所得不足20萬元的，處以20~100萬元罰款;構成犯罪的，追究刑事責任。所以答案為BD。

　　16.BCDE【解析】 投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。故意不履行的，不承擔賠償或者給付保險金責任，并不退還保險費;因過失未履行的，不承擔賠償或者給付保險金責任，但可退還保險費。A屬于故意不履行，而BDE屬于因過失未履行。

　　17.ABDE【解析】 屬于于個人理財有關的法律是《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》、《個人所得稅法》、《中華人民共和國物權法》。

　　18.ADE【解析】 對個人理財業(yè)務的法律主體、民事代理制度、民事主體的合同關系等進行了全面規(guī)定的法律有《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國民法通則》。

　　19.ABCDE【解析】 參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的“人”是指公民、法人和非法人組織。這里公民是指自然人，法人包括了企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。所以答案ABCDE全部正確。

　　三、判斷題

　　1.B【解析】 從出生到死亡都包括在自然人的民事權利能力范圍之內(nèi)。18歲以上是完全民事行為能力人，而18歲以下是限制民事行為能力人和無民事行為能力人。

　　2.B【解析】 境外理財資金匯回后，商業(yè)銀行應將投資本金和收益支付給投資者。以人民幣購回投資的直接支付給投資者。

　　3.A【解析】 符合相關要求規(guī)定。

　　4.A【解析】 符合相關要求規(guī)定。

　　5.B【解析】 委托代理委托書授權不明的，給他人造成損失的由代理人承擔民事責任。

　　6.A【解析】 符合相關要求規(guī)定。

　　7.B【解析】 因重大誤解訂立的合同，在訂立合同時顯失公司的，為可撤銷的合同。以合法形式掩蓋非法目的合同為無效合同。

　　8.A【解析】 符合相關要求規(guī)定。

　　9.A【解析】 符合相關要求規(guī)定。

　　10.B【解析】 誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

　　11.B【解析】 對格式條款的理解發(fā)生爭議的，有兩種以上解釋的，應當作不利于提供格式條款一方的解釋。

　　12.A【解析】 符合相關要求。

　　13.B【解析】 前半句話正確，可撤銷合同的條件為：因重大誤解訂立的或在訂立合同時顯失公平的。

　　14.A【解析】 符合相關要求。

　　15.B【解析】 保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務，有超越代理權限行為，投保人有理由相信其有代理權，并已訂立保險合同的，保險人應當承擔保險責任;但是保險人可以依法追究越權的保險代理人責任。

　　16.B【解析】 設立基金管理公司時，主要股東在業(yè)界有較好的經(jīng)營業(yè)績和社會信譽，近三年無違法紀錄，注冊資本不低于三億。

　　17.B【解析】 商業(yè)銀行通過發(fā)售代客境外理財產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風驗由客戶承擔。