第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.A【解析】 B項(xiàng)的說(shuō)法應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額、和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。C項(xiàng)中應(yīng)當(dāng)把3萬(wàn)元改為5萬(wàn)元。D項(xiàng)應(yīng)當(dāng)為建立的委托投資跟蹤審計(jì)制度。

　　2.B【解析】 商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的收益與風(fēng)險(xiǎn)由由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。

　　3.B【解析】 商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料。相關(guān)客戶有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　4.C【解析】 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格區(qū)分理財(cái)業(yè)務(wù)人員和一般業(yè)務(wù)人員。對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)移交給專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員。

　　5.C【解析】 商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將相關(guān)材料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

　　6.C【解析】 A項(xiàng)的錯(cuò)誤在于銷(xiāo)售需要獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃;B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷(xiāo)售起點(diǎn)金額;D項(xiàng)的錯(cuò)誤在于提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)。

　　7.A【解析】 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要向社會(huì)公眾披露的信息是財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況董事和高級(jí)管理人員變更。A項(xiàng)不在范圍之內(nèi)。

　　8.B【解析】 存在利益沖突情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突情況，以及處理利益沖突建議。

　　9.C【解析】 根據(jù)所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員可分為：個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)從業(yè)人員和綜合理財(cái)服務(wù)從業(yè)人員。根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可分為：理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的自制能力與工作業(yè)績(jī)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員可分為：資深理財(cái)經(jīng)理、高級(jí)理財(cái)經(jīng)理、中級(jí)理財(cái)經(jīng)理和助理理財(cái)經(jīng)理。B項(xiàng)為錯(cuò)誤選項(xiàng)。

　　10.D【解析】 私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。

　　11.D【解析】 內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。

　　12.D【解析】 題干中給出的是勤勉盡責(zé)的定義。題目中的勤勉是切入點(diǎn)。

　　13.A【解析】 A項(xiàng)不屬于崗位職責(zé)的范圍，屬于監(jiān)管規(guī)避。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.ACE【解析】 可采取的措施分別為本題ACE，記住即可。

　　2.CD【解析】 對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額。

　　3.ABD【解析】 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理的要求有：進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督;內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督;業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性;評(píng)估報(bào)告應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核;評(píng)估報(bào)告還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門(mén)或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。可以看出ABD為正確答案。

　　4.ABCE【解析】 D項(xiàng)的錯(cuò)誤在于應(yīng)當(dāng)是貸款金額達(dá)到一定額度且信用良好的貸款客戶。

　　5.AE【解析】 B項(xiàng)屬于利益沖突要求，C項(xiàng)屬于內(nèi)幕交易要求，D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)提示要求。

　　6.ABCDE【解析】 以上要求都包括在內(nèi)。

　　7.BD【解析】 正確的說(shuō)法應(yīng)當(dāng)是：對(duì)保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)少包括以下 語(yǔ)句：“本計(jì)劃投資有風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”。

　　8.ABCE【解析】 D項(xiàng)的錯(cuò)誤在于說(shuō)的并不是關(guān)于誠(chéng)實(shí)信用的說(shuō)法，D項(xiàng)說(shuō)的是勤勉盡責(zé)。

　　9.ACDE【解析】 B項(xiàng)的錯(cuò)誤在于說(shuō)的是關(guān)于勤勉盡責(zé)的內(nèi)容，并不屬于專(zhuān)業(yè)勝任。

　　10.ABDE【解析】 根據(jù)相關(guān)規(guī)定要求，銀行從業(yè)人員不得交與同事的物品有以下ABDE項(xiàng)，C項(xiàng)日常用品可以交與同事。

　　三、判斷題

　　1.A【解析】 符合相關(guān)要求。

　　2.B【解析】 商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)審批可以開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　3.A【解析】 符合相關(guān)要求。

　　4.B【解析】 經(jīng)過(guò)勸說(shuō)并書(shū)面達(dá)成協(xié)議后，小張可以購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品。

　　5.B【解析】 正確說(shuō)法應(yīng)當(dāng)是或處十日以下罰款。

　　6.B【解析】 從業(yè)人員職業(yè)操守要求從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用;守法合規(guī);專(zhuān)業(yè)勝任;勤勉盡職;保護(hù)商業(yè)秘密和隱私;公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　7.A【解析】 符合相關(guān)要求。

　　8.B【解析】 銀行職業(yè)道德是作為國(guó)家法律的輔助，并不能夠代替國(guó)家法律，兩者是互補(bǔ)的關(guān)系，而不是相互替代的關(guān)系。

　　9.A【解析】 符合相關(guān)要求。

　　10.B【解析】 500元購(gòu)物卡已經(jīng)構(gòu)成了賄賂行為，違反了職業(yè)操守。