第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　第 36 題 下列各項指標(biāo)，屬于衡量家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是( )。

　　A.理財成就率

　　B.資產(chǎn)負(fù)債率

　　c.財務(wù)自由度

　　D.資產(chǎn)成長率

　　答案：B

　　答案解析：衡量家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)的指標(biāo)有：①資產(chǎn)負(fù)債率;②有形凈值債務(wù)比率;③流動比率。

　　第 37 題 流動性比率是反映資產(chǎn)數(shù)額與客戶每月支出的比例，應(yīng)保持在( )左右

　　A.1

　　B.2

　　c.3

　　D.4

　　答案：C

　　答案解析：一般而言，如果客戶流動性資產(chǎn)應(yīng)滿足其三個月的開支，即流動性比例大于3，可以認(rèn)為該客戶資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動性較好。

　　第 38 題 下列市場營銷組合的各項變數(shù)中，不容易被人為控制的是( )。

　　A.價格

　　B.銷售地點(diǎn)

　　c.促銷方法

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

　　答案：D

　　答案解析：經(jīng)典的市場營銷組合中有四個可以人為控制的基本變數(shù)，即產(chǎn)品、價格、(銷售)地點(diǎn)和促銷方法。宏觀經(jīng)濟(jì)相對而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不容易被人為控制。

　　第 39 題 企業(yè)的營銷組合決策的基礎(chǔ)是( )。

　　A.消費(fèi)者

　　B.企業(yè)資源

　　c.市場需求

　　D.外部條件

　　答案：C

　　第 40 題 銀行信息系統(tǒng)的應(yīng)用安全的內(nèi)容不包括( )

　　A.病毒防護(hù)

　　B.網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)安全

　　c.內(nèi)網(wǎng)訪問控制

　　D.外網(wǎng)物理隔離

　　答案：B

　　答案解析：銀行信息系統(tǒng)的應(yīng)用安全包括四個方面：①內(nèi)網(wǎng)訪問控制;②外網(wǎng)物理隔離;③金融區(qū)域網(wǎng)各子網(wǎng)以防火墻隔離;④病毒防護(hù)。網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)安全屬于網(wǎng)絡(luò)安全范疇

　　第 41 題 商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級部門的文件和( )

　　A.國際結(jié)算系統(tǒng)

　　B.信用卡系統(tǒng)

　　c.儲蓄系統(tǒng)

　　D.互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)

　　答案：D

　　答案解析：外部數(shù)據(jù)是指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。由于國內(nèi)的外部數(shù)據(jù)供應(yīng)商規(guī)模/實(shí)力有限，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代外部數(shù)據(jù)外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級部門的文件、從互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)

　　第 42 題 一套有效的( )程序可以幫助銀行快速發(fā)現(xiàn)并及時糾正操作風(fēng)險在管理政策、程序和步驟中的缺陷，降低事件損失的時間頻率和嚴(yán)重程度

　　A.風(fēng)險控制

　　B.風(fēng)險測量

　　c.風(fēng)險報告

　　D.風(fēng)險評估

　　答案：B

　　第 43 題 某投資者以高于票面價格購進(jìn)國債并持有到期，則實(shí)際收益率( )票面利率。

　　A.等于

　　B.高于

　　c.低于

　　D.無關(guān)

　　答案：C

　　答案解析：投資者購買價格高于票面價格，如果持有到期會有一部分資本利得損失，其實(shí)際收益率低于票面利率。

　　第 44 題 假設(shè)本月CPI上漲了7.7%，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是( )。

　　A.價格風(fēng)險

　　B.再投資風(fēng)險

　　c.購買力風(fēng)險

　　D.違約風(fēng)險

　　答案：C

　　答案解析：購買力風(fēng)險又稱通貨膨脹風(fēng)險，是指由通貨膨脹所導(dǎo)致的債券實(shí)際收益率下降而形成的風(fēng)險。

　　第 45 題 小張購買一張3年期、票面利率10%，市場價格1050元、面值1000元的債券。若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且小張在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入。則提前贖回收益率為( )。

　　A.10%

　　B.14.3%

　　c.16.3%

　　D.20.5%

　　答案：B

　　答案解析：提前贖回收益率=(1100+1000 x10%)÷1050-1=14.3%。

　　第 46 題 期貨市場上，如果保證金比例為20%，則當(dāng)價格變動1%時，投資者的盈虧變動( )。

　　A.1%

　　B.5%

　　c.10%

　　D.不確定

　　答案：B

　　答案解析：考查期貨的杠桿性：如果保證金比例為20%，杠桿比率就是他的5倍，則當(dāng)價格變動1%時，投資者的盈虧就變動5%。

　　第 47 題 黃金的生產(chǎn)相對于其他商品的生產(chǎn)比較特殊，即隨著產(chǎn)量的上升，單位產(chǎn)出的邊際成本( )。

　　A.不變

　　B.增加

　　c.下降

　　D.不能確定

　　答案：B

　　答案解析：因為黃金的生產(chǎn)商如果要提高產(chǎn)量，就不得不開采一些更加難于開采或者含金量較低的礦山，或者采用成本更高的技術(shù)。從這個意義上來說，黃金的生產(chǎn)面臨著一條向上彎曲的供給曲線。

　　第 48 題 在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營活動的投資信托公司或集合信托投資計劃通常被稱為( )。

　　A.房地產(chǎn)租賃

　　B.房地產(chǎn)抵押貸款

　　c.房地產(chǎn)投資信托基金

　　D.房地產(chǎn)按揭

　　答案：C

　　答案解析：房地產(chǎn)投資信托基金(RErrs)是在交易所上市、專門從事房地產(chǎn)經(jīng)營活動的投資信托公司或集合信托投資計劃。

　　第 49 題 關(guān)于房地產(chǎn)估價的市場比較法，下列說法正確的是( )。①比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設(shè)房齡系數(shù)②若以賣方開價而非成交價做比較基準(zhǔn)，需依議價系數(shù)調(diào)整③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整④估價標(biāo)的物房價=同地區(qū)同類型房屋房價×房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系數(shù)

　　A.①②③

　　B.①③④

　　c.②③④

　　D.①②③④

　　答案：A

　　第 50 題 將金融產(chǎn)品按某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般情況下的排序，排序正確的是( )。

　　A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券

　　B.按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單

　　c.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品

　　D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款

　　答案：D

　　答案解析：A項金融產(chǎn)品按風(fēng)險由大到小排序應(yīng)為：衍生品、股票、可轉(zhuǎn)換債券、儲蓄產(chǎn)品;B項金融產(chǎn)品按流動性由大到小排序應(yīng)為：國庫券、大額可轉(zhuǎn)讓存單、定期存款;c項金融產(chǎn)品按收益率由大到小排序應(yīng)為：期貨、外幣理財計劃、儲蓄產(chǎn)品。

　　第 51 題 下列哪一項不是風(fēng)險管理部門的主要職責(zé)?( )

　　A.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型，并協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估

　　B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，為管理決策提供不可替代的輔助作用

　　c.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額

　　D.提供客觀的風(fēng)險管理策略

　　答案：D

　　第 52 題 ( )負(fù)責(zé)建立識別、計量、監(jiān)測并控制風(fēng)險的程序和措施

　　A.董事會

　　B.監(jiān)事會

　　c.股東大會

　　D.高級管理層

　　答案：D

　　答案解析：董事會負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制各種風(fēng)險

　　第 53 題 ( )負(fù)責(zé)監(jiān)督風(fēng)險限額的使用狀況是否遵從商業(yè)銀行風(fēng)險管理的限制標(biāo)準(zhǔn)

　　A.風(fēng)險管理部門

　　B.高級管理層

　　c.經(jīng)營部門

　　D.董事會

　　答案：A

　　答案解析：風(fēng)險管理部門履行的最重要職責(zé)是監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額

　　第 54 題 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制內(nèi)容上要具有( )

　　A.持續(xù)性

　　B.創(chuàng)新性

　　c.穩(wěn)定性

　　D.開放性

　　答案：D

　　答案解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要具有內(nèi)容上的開放性，即內(nèi)部控制要具有靈活性和適應(yīng)性

　　第 55 題 金融市場主體是指( )。

　　A.金融工具

　　B.金融中介機(jī)構(gòu)

　　c.資金供需者

　　D.金融市場價格

　　答案：C

　　答案解析：金融市場的主體是指交易者、資金供需者，包括家庭個人、公司或企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府等。

　　第 56 題 一般來說，( )是大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人。

　　A.投資銀行

　　B.商業(yè)銀行

　　c.中央銀行

　　D.政府機(jī)構(gòu)

　　答案：B

　　答案解析：大額可轉(zhuǎn)讓存單的發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

　　第 57 題 回購協(xié)議中所交易的證券主要是( )。

　　A.銀行債券

　　B.金融債券

　　c.政府債券

　　D.企業(yè)債券

　　答案：C

　　第 58 題 拆出資金者從拆入資金者手中買人高流動性的證券進(jìn)行資金拆借融通，屬于( )拆借。

　　A.無形

　　B.有形

　　c.有擔(dān)保

　　D.無擔(dān)保

　　答案：C

　　答案解析：有擔(dān)保拆借市場主要是以擔(dān)保人或擔(dān)保物作為安全或防范風(fēng)險的保障而進(jìn)行的資金拆借融通。

　　第 59 題 股票價格通常是指( )

　　A.股票的賬面價值

　　B.股票的市場價值

　　c.股票的票面價值

　　D.股票的內(nèi)在價值

　　答案：B

　　答案解析：股票的賬面價值又稱股票凈值或每股凈資產(chǎn)，是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價值。股票的市場價值即股票市場價格，指股票在二級市場上交易的價格。股票的票面價值又稱面值，即在股票票面上標(biāo)明的金額。股票的內(nèi)在價值即理論價值，也即股票未來收益的現(xiàn)值。

　　第 60 題 下列對股票和債券的特征進(jìn)行的比較，不正確的是( )。

　　A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

　　B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

　　c.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

　　D.股票和債券都是權(quán)益證券

　　答案：D

　　答案解析：股票具有永久性，收益性，流動性，風(fēng)險性，參與性的特征，屬于權(quán)益證券。債券具有償還性，收益性，安全性，流動性的特征，屬于債權(quán)證券。

　　第 61 題 下列因素中，不屬于影響債券基金價格波動的主要因素的是( )。

　　A.利率變動

　　B.匯率變動

　　c.股價變動

　　D.債信變動

　　答案：C

　　答案解析：影響基金價格波動的主要因素有：基金資產(chǎn)凈值、基金市場供求關(guān)系、股票市場走勢、封閉期長短以及政府有關(guān)基金政策。

　　第 62 題 按股東享有權(quán)利的不同，股票可以分為( )

　　A.普通股票和優(yōu)先股票

　　B.記名股票和無記名股票

　　c.有面額股票和無面額股票

　　D.份額股票和比例股票

　　答案：A

　　答案解析：考查股票的類型。B項為按是否記載股東姓名的分類;c項為按是否在股票票面上標(biāo)明金額的分類;D項中份額股票和比例股票為無面額股票的別稱。

　　第 63 題 下列關(guān)于債券的票面要素描述正確的是( )。

　　A.為了彌補(bǔ)自己臨時性資金周轉(zhuǎn)之短缺，債務(wù)人可以發(fā)行中長期債債券

　　B.當(dāng)未來市場利率趨于下降時，應(yīng)選擇發(fā)行期限較長的債券

　　c.票面金額定得較小，有利于小額投資者購買，持有者分布面廣

　　D.流通市場發(fā)達(dá)，債券容易變現(xiàn)，長期債券不能被投資者接受

　　答案：C

　　答案解析：為了彌補(bǔ)自己臨時性資金周轉(zhuǎn)之短缺，債務(wù)人可以發(fā)行短期債債券;當(dāng)未來市場利率趨于下降時，應(yīng)選擇發(fā)行期限較短的債券;流通市場發(fā)達(dá)，債券容易變現(xiàn)，長期債券能被投資者接受。

　　第 64 題 編制股票價格指數(shù)的四個步驟依次為( )。

　　A.指數(shù)化、選擇樣本股、選定某基期、計算計算期平均股價，并作必要的修正

　　B.選擇樣本股、計算計算期平均股價，并作必要的修正、選定某基期、指數(shù)化

　　c.選擇樣本股、選定某基期、計算計算期平均股價，并作必要的修正、指數(shù)化

　　D.選定某基期、選擇樣本股、計算計算期平均股價，并作必要的修正、指數(shù)化

　　答案：C

　　答案解析：股票價格指數(shù)的編制分為四步：①選擇樣本股;②選定某基期，并以一定方法計算基期平均股價或市值;③計算計算期平均股價或市值，并作必要的修正;④指數(shù)化。

　　第 65 題 下列期貨品種中，不屬于金融期貨的是( )

　　A.日元期貨

　　B.美國長期國庫券期貨

　　c.石油期貨

　　D.香港恒生指數(shù)期貨

　　答案：C

　　答案解析：金融期貨按照標(biāo)的物的不同，可分為外匯期貨、利率期貨和股票價格指數(shù)期貨等。A項日元期貨屬于外匯期貨;B項美國長期國庫券期貨屬于利率期貨;D項香港恒生指數(shù)期貨屬于股票價格指數(shù)期貨。c項石油期貨的標(biāo)的物是石油，即實(shí)物商品，屬于商品期貨而不是金融期貨。

　　第 66 題 期貨交易的結(jié)算所實(shí)行無負(fù)債的每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度，逐日盯市制度的最長結(jié)算周期是( )。

　　A.1星期

　　B.1個交易日

　　c.1個月

　　D.5個交易日

　　答案：B

　　第 67 題 為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)小于需求時，中央銀行( )。

　　A.不必干預(yù)外匯市場

　　B.應(yīng)在外匯市場上買進(jìn)外匯

　　c.應(yīng)在外匯市場上賣出外匯

　　D.應(yīng)在外匯市場上賺取投機(jī)利潤

　　答案：C

　　答案解析：中央銀行為了使外匯市場上自發(fā)形成的匯率相對穩(wěn)定在某一期望的范圍，通過與外匯銀行之間的交易，對外匯市場進(jìn)行干預(yù)。當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)小于需求，中央銀行就會向外匯銀行賣出外匯，增加市場的外匯供給量，促使外匯供求平衡，因此，c項正確，AB兩項錯誤。中央銀行對外匯市場起監(jiān)督管理作用，而非為了賺取投機(jī)利潤，因此，D項錯誤。

　　第 68 題 在固定收益理財計劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險的是()。

　　A.銀行

　　B.投資者

　　c.監(jiān)管部門

　　D.銀行和投資者各承擔(dān)一半

　　答案：A

　　答案解析：固定收益理財計劃中，風(fēng)險由銀行承擔(dān)，而在一些非保本浮動理財計劃中，理財風(fēng)險則由客戶承擔(dān)。

　　第 69 題 在最低收益理財計劃中，與商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益最接近的是()。

　　A.產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率

　　B.產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率

　　c.產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率

　　D.產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率

　　答案：B

　　答案解析：最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配。在一般情況下，這一最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為下限。

　　第 70 題 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金股票配置的是()。

　　A.預(yù)期未來通貨緊縮

　　B.預(yù)期未來本幣貶值

　　c.預(yù)期未來利率上升

　　D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

　　答案：D

　　答案解析：在經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于擴(kuò)張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買人對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長成果。因此D項正確。

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