第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　第 31 題 銀行處理投訴程序的日常維護和改進中，應(yīng)嚴格控制的環(huán)節(jié)包括( )。

　　A.分析和評估投訴

　　B.處理投訴過程的滿意度

　　c.處理投訴程序的審查

　　D.管理者對處理投訴程序的評審

　　E.持續(xù)改進

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：銀行處理投訴程序的日常維護和改進，應(yīng)嚴格控制七大環(huán)節(jié)：①信息收集;②分析和評估投訴;③處理投訴過程的滿意度;④處理投訴程序的監(jiān)督;⑤處理投訴程序的審查;⑥管理者對處理投訴程序的評審;⑦持續(xù)改進。

　　第 32 題 對拒絕的真實含義的理解中，下列說法正確的有( )。

　　A.拒絕是客戶習(xí)慣性的反射動作

　　B.客戶提出拒絕，可能表示有些顧慮

　　c.客戶提出拒絕，代表客戶完全不可能與這家銀行合作

　　D.拒絕有真拒絕也有假拒絕

　　E.從拒絕中可以了解到客戶的真正想法

　　答案 A, B, D, E

　　答案解析：c項客戶提出拒絕，并不一定代表客戶將完全不與這家銀行合作，而只是表示有些顧慮想法。

　　第 33 題 理財目標(biāo)的內(nèi)容包含的三個層面是( )。

　　A.將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，為家庭安排適當(dāng)?shù)谋Ｕ?/P>

　　B.為未來的人生目標(biāo)和理想在財務(wù)上做好安排

　　c.通過理財規(guī)劃建立一個終生的現(xiàn)金流渠道，不為錢所困，達到財務(wù)自由的境界

　　D.財富的積累

　　E.家庭財產(chǎn)的增加

　　答案 A, B, C

　　答案解析：理財目標(biāo)的內(nèi)容包含以下三個層面：第一個層面是安排好當(dāng)前的生活，將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置;第二個層面是為未來的人生目標(biāo)和理想在財務(wù)上做好安排，未雨綢繆;第三個層面是通過理財規(guī)劃最終建立一個終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過上無憂無慮的生活，不用再為金錢而工作，達到所謂的財務(wù)自由的境界。

　　第 34 題 消費的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。在消費管理中要注意的問題包括( )。

　　A.即期消費和遠期消費

　　B.消費支出的預(yù)期

　　c.孩子的消費

　　D.保險消費

　　E.住房、汽車等大額消費

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：消費的合理性沒有絕對的標(biāo)準(zhǔn)，只有相對的標(biāo)準(zhǔn)。消費的合理性與客戶的收入、資產(chǎn)水平、家庭情況、實際需要等因素相關(guān)。在消費管理中要注意以下幾個方面：①即期消費和遠期消費;②消費支出的預(yù)期;③孩子的消費;④住房、汽車等大額消費;⑤保險消費。

　　第 35 題 制定保險規(guī)劃的原則有( )。

　　A.綜合性原則

　　B.量力而行的原則

　　c.轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

　　D.穩(wěn)定性原則

　　E.分析客戶的保險需要

　　答案 B, C, E

　　答案解析：銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時要掌握轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則、量力而行的原則和分析客戶保險需要，故AD兩項錯誤。

　　第 36 題 用養(yǎng)老保險進行退休規(guī)劃時應(yīng)當(dāng)了解養(yǎng)老保險的特征和用途，下列表述正確的是( )。

　　A.如果投保人善于理財，則應(yīng)當(dāng)考慮一次性領(lǐng)取全部養(yǎng)老金以投資于更合適的渠道

　　B.因為購買養(yǎng)老金是長期投資，所以應(yīng)當(dāng)選取最具資產(chǎn)增長能力的保險公司

　　c.老保險是為失去工作能力時積聚生活費用，所以安全性是最重要的考慮因素

　　D.養(yǎng)老保險可分為終身年金和最低保證年金

　　E.購買投資型人壽保險產(chǎn)品能夠較好地消除通貨膨脹的負面影響

　　答案 A, C, D, E

　　第 37 題 稅收規(guī)劃的方法和手段主要可以分為( )。

　　A.避稅規(guī)劃

　　B.逃稅規(guī)劃

　　c.節(jié)稅規(guī)劃

　　D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

　　E.漏稅規(guī)劃

　　答案 A, C, D

　　答案解析：稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下，通過對納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納的一系列規(guī)劃活動。稅收規(guī)劃主要可分為三類：①避稅規(guī)劃，即為客戶制定的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃;②節(jié)稅規(guī)劃，即理財計劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃;③轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。BE兩項逃稅和漏稅是違法行為，不屬于稅收規(guī)劃。

　　第 38 題 下列關(guān)于投資組合理論的論述，正確的是( )。

　　A.資產(chǎn)組合的收益率等于各個資產(chǎn)收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例

　　B.資產(chǎn)組合的收益率方差等于各個資產(chǎn)的收益率方差的加權(quán)平均值，權(quán)重為單個資產(chǎn)總值于資產(chǎn)組合總值的比例

　　c.當(dāng)資產(chǎn)組合中不同資產(chǎn)的種類越多，資產(chǎn)組合的收益率方差就越多地由資產(chǎn)之間的協(xié)方差決定

　　D.投資多元化能降低風(fēng)險，是因為當(dāng)資產(chǎn)種類增多時，單個資產(chǎn)的收益率方差對組合的收益率方差的影響逐漸減小

　　E.投資者承擔(dān)高風(fēng)險必然會得到高的回報率，不然就沒有人承擔(dān)風(fēng)

　　答案 A, C, D

　　答案解析：B項描述的方法適用收益率，但不能用于求方差;E項投資者承擔(dān)高風(fēng)險是為了得到高的回報率，但不是必然會得到。

　　第 39 題 對資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有( )。

　　A.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均

　　B.一個由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計算其方差涉及的項目有n個，其中方差項有n項，協(xié)方差項有n·(n-1)項

　　c.資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均

　　D.當(dāng)權(quán)重組合中金融資產(chǎn)種類無窮多時，組合收益的方差等于各特別是種金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差

　　E.資產(chǎn)組合的期望收益與方差都和組合中金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差有關(guān)

　　答案 B, C, D

　　答案解析：A項資產(chǎn)組合的方差取決于組合中各種金融資產(chǎn)的方差以及各種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差;E項資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均，而與組合中金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差無關(guān)。

　　第 40 題 有甲、乙兩臺設(shè)備可供選用，甲設(shè)備的年使用費比乙設(shè)備低2000元，但價格高于乙設(shè)備6000元。若資本成本為12%，選用甲設(shè)備有利的使用期為( )年。

　　A.2

　　B.3

　　c.4

　　D.5

　　E.6

　　答案 C, D, E

　　答案解析：要使選用甲設(shè)備有利，則使用甲設(shè)備應(yīng)節(jié)約的使用費成本低于高出乙設(shè)備的價格差額(6000元)。PV(O.12，2，-2000)=3380.10元<6000元;PV(O.12，3，-2000)=4803.66元<6000元;PV(O.12，4，-2000)=6074.70元>6000元：PV(O.12，5，-2000)=7209.55元>6000元;PV(0.12，4，-2000)=8221.81元>6000元。因此選CDE三項。

　　第 41 題 關(guān)于利率和年金現(xiàn)值與終值的關(guān)系，下列說法不正確的有( )。 A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

　　B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值同方向變化

　　c.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現(xiàn)值反方向變化

　　D.在不考慮其他條件的情況下，利率與一次性收付款現(xiàn)值同方向變化

　　E.在不考慮其他條件的情況下，利率與一次性收付款終值同方向變化

　　答案 A, B, D

　　第 42 題 關(guān)于年金分類的對應(yīng)關(guān)系，下列表述正確的有( )。

　　A.按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

　　B.按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

　　c.按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

　　D.按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

　　E.按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

　　答案 B, C

　　答案解析：考查年金的分類：①按照起訖日期劃分，分為確定年金和不確定年金;②按照每期年金收支額是否相等劃分，分為等額年金和不等額年金;③按照年金持續(xù)期是否有限劃分，分為有限年金和無限年金;④按照每期年金額發(fā)生的時間劃分，分為后付年金和先付年金等;⑤按照年金發(fā)生期間與計息期間的是否一致劃分，分為簡單年金和一般年金�？梢�，題中只有BC兩項正確。

　　第 43 題 下列關(guān)于各種年金的說法，正確的有( )。

　　A.簡單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同的年金

　　B.無限年金是年金時期無限長的年金

　　c.一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金

　　D.后付年金是指在年金時期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金

　　E.延期年金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項

　　答案 B, D, E

　　答案解析：A項簡單年金是指年金發(fā)生期間與計息期間相同的年金;c項一般年金是指年金發(fā)生期間與計息期間不同(而不是相同)的年金，所以Ac兩項錯誤。

　　第 44 題 上市公司必須遵守財務(wù)公開的原則，定期公開自己的財務(wù)報表。這些財務(wù)報表主要包括( )。

　　A.資產(chǎn)負債表

　　B.利潤表

　　c.財務(wù)狀況變動表

　　D.現(xiàn)金流量表

　　E.利潤分配表

　　答案 A, B, D

　　答案解析：上市公司必須遵守財務(wù)公開的原則，定期公開自己的財務(wù)狀況，提供有關(guān)財務(wù)資料，便于投資者查詢。上市公司公布的財務(wù)資料中，主要是一些財務(wù)報表。在這些財務(wù)報表中，最為重要的有資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。

　　第 45 題 下列指標(biāo)中能夠用來反映公司營運能力的財務(wù)指標(biāo)有( )。

　　A.銷售凈利率

　　B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

　　c.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

　　D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　E.總資產(chǎn)收益率

　　答案 B, C, D

　　答案解析：銷售凈利率和總資產(chǎn)收益率反映的是公司的盈利能力。

　　第 46 題 下列關(guān)于存貨周轉(zhuǎn)速度的說法，正確的有( )。

　　A.存貨周轉(zhuǎn)速度快慢與存貨占用資金水平高低呈反向變動

　　B.存貨的變現(xiàn)能力和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)變化的方向相同

　　c.存貨周轉(zhuǎn)比率與銷售收入無直接關(guān)系

　　D.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)可以反映企業(yè)短期償債能力

　　E.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)可以反映企業(yè)長期償債能力

　　答案 A, C, D

　　答案解析：A項一般來講，存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨的占用水平越低，流動性越強，存貨轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或應(yīng)收賬款的速度越快，因此二者呈反向變動關(guān)系;B項中存貨變現(xiàn)能力越強，平均存貨越少，存貨周轉(zhuǎn)率越大，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)越小;c項存貨周轉(zhuǎn)率主要與主營業(yè)務(wù)成本有關(guān)，與主營業(yè)務(wù)收入無關(guān);D項存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)是企業(yè)短期償債能力的指之一。

　　第 47 題 王先生計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有( )。

　　A.條塊現(xiàn)貨

　　B.金幣

　　c.黃金基金

　　D.黃金存折

　　E.“紙黃金”

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：黃金實物形式的交易品種包括標(biāo)金、金幣、黃金飾品;憑證形式的交易品種包括黃金賬戶、紙黃金、黃金股票、黃金基金。

　　第 48 題 基金的流動性風(fēng)險主要表現(xiàn)在( )兩個方面。

　　A.基金組合中股票價格的波動

　　B.基金組合中債券價格的波動

　　c.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長

　　D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

　　E.基金管理人操作失誤

　　答案 C, D

　　答案解析：基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在：①封閉式基金在市場進行買賣，購買者可能會面臨在一定的價格下無法出售的風(fēng)險或不能及時出售的風(fēng)險;②開放式基金管理人遇到巨額贖回，有時會延長贖回時間，賣出股票和債券以變現(xiàn)資產(chǎn)，這個過程會對資產(chǎn)價值帶來影響，從而造成持有人最終贖回金額的不確定。股票或債券價格的波動屬于基金的價格波動風(fēng)險，因此AB兩項錯誤;E項基金管理人操作失誤屬于操作風(fēng)險。

　　第 49 題 下列屬于金融市場的微觀經(jīng)濟功能的是( )。

　　A.資源配置

　　B.儲存財富、增值財富

　　c.風(fēng)險管理

　　D.聚斂社會資金，融通資金供需

　　E.流動性功能

　　答案 B, C, D, E

　　答案解析：金融市場的微觀經(jīng)濟功能有集聚功能、財富功能、避險功能、交易功能;宏觀經(jīng)濟功能有資源配置功能、調(diào)節(jié)功能、反映功能。

　　第 50 題 下列屬于回購利率的決定因素的有( )。

　　A.用于回購的證券的質(zhì)地

　　B.回購期限的長短

　　c.交割的條件

　　D.貨幣市場其他子市場的利率水平

　　E.回購雙方的供求狀況

　　答案 A, B, C, D

　　答案解析：在回購市場中，利率是不統(tǒng)一的，利率的確定取決于多種因素，主要有：用于回購的證券的質(zhì)地、回購期限的長短、交割的條件、貨幣市場其他子市場的利率水平。

　　第 51 題 債券的發(fā)行額與下列哪些因素有關(guān)?( )

　　A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

　　B.發(fā)行者的信譽

　　c.國家法律規(guī)定

　　D.債券種類

　　E.市場承受能力

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：債券的發(fā)行額根據(jù)發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽、債券種類以及市場承受能力等因素決定的，有些國家法律規(guī)定了不同發(fā)行者發(fā)行債券的最高發(fā)行額。

　　第 52 題 下列金融交易中，資本市場交易的項目包括( )。

　　A.你在銀行購買了9800元的短期國庫券

　　B.你從銀行獲得了半年期貸款購買一輛小汽車

　　c.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金

　　D.普通股價格上漲，為此你買人100股這個公司的股票

　　E.你在國債市場上買人一張5年期的國債

　　答案 C, D, E

　　答案解析：長期資金市場是指期限在一年以上的長期資本借貸或證券發(fā)行與交易的市場，也稱為資本市場，買入股票和證券投資基金為資本市場交易項目。AB兩項屬于貨幣市場交易的項目。

　　第 53 題 股票價格指數(shù)的計算方法主要包括( )。

　　A.相對法

　　B.綜合法

　　c.計算期加

　　D.基期加權(quán)

　　E.幾何加權(quán)

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：股票價格指數(shù)的編制方法有簡單算術(shù)股價指數(shù)和加權(quán)股價指數(shù)兩大類。其中，簡單算術(shù)般價指數(shù)分為相對法和綜合法;加權(quán)股價指數(shù)是以樣本股票發(fā)行量或成交量為權(quán)數(shù)加以計算，有基期加權(quán)、計算期加權(quán)和幾何加權(quán)之分。

　　第 54 題 下列屬于金融衍生品市場的主要功能的是( )。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　B.價格發(fā)現(xiàn)

　　c.提高交易效率

　　D.優(yōu)化資源配置

　　E.籌集資金

　　答案 A, B, C, D

　　答案解析：金融衍生品市場的功能包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置;E項籌集資金是金融市場的主要功能。

　　第 55 題 根據(jù)權(quán)證行權(quán)時所買賣的標(biāo)的股票來源不同，權(quán)證可分為( )。

　　A.認股權(quán)證

　　B.備兌權(quán)證

　　c.認購權(quán)證

　　D.認沽權(quán)證

　　E.歐式權(quán)證

　　答案 A, B

　　答案解析：根據(jù)權(quán)證行權(quán)時所買賣的標(biāo)的股票來源不同，可以將權(quán)證分為認股權(quán)證和備兌權(quán)證：前者也稱為股本權(quán)證，一般由基礎(chǔ)證券的發(fā)行人發(fā)行，行權(quán)時上市公司增發(fā)新股售予認股權(quán)證的持有人;后者通常由投資銀行發(fā)行，備兌權(quán)證所認兌的股票不是新發(fā)行的股票，而是已在市場上流通的股票，不會增加股份公司的股本。

　　第 56 題 關(guān)于期權(quán)價格的決定因素，下列說法正確的是( )。

　　A.買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比

　　B.期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高

　　c.預(yù)期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高

　　D.貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高

　　E.期權(quán)的執(zhí)行價格越高，期權(quán)費越高

　　答案 B, C, D

　　答案解析：期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費之間沒有嚴格的正負相關(guān)關(guān)系。

　　第 57 題 下列關(guān)于看跌期權(quán)執(zhí)行價格的說法，正確的是( )。

　　A.執(zhí)行價格是看跌期權(quán)的權(quán)利金

　　B.執(zhí)行價格是看跌期權(quán)合約相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格

　　c.期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　D.期權(quán)買方有權(quán)利按此價格買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　E.期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買入相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)

　　答案 C, E

　　答案解析：執(zhí)行價格是期權(quán)合約規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)力時所實際執(zhí)行的價格�？吹�期權(quán)是指期權(quán)購買者擁有在規(guī)定的時間以執(zhí)行價格向期權(quán)出售者出賣約定的金融工具的一種權(quán)利。所以對看跌期權(quán)而言，期權(quán)買方有權(quán)利按此價格賣出對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)，期權(quán)賣方有義務(wù)按此價格向買方買人相對應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。執(zhí)行價格是事先在合約中規(guī)定的價格，并不是標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格。交易者買入看跌期權(quán)時支付的價格是看跌期權(quán)的期權(quán)費，即看跌期權(quán)的權(quán)利金。

　　第 58 題 金融期貨市場的主要功能是( )。

　　A.資源配置

　　B.籌資

　　c.套期保值

　　D.價格發(fā)現(xiàn)

　　E.投資

　　答案 C, D

　　答案解析：證券市場的功能是資源配置和籌集資金。

　　第 59 題 關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，下列說法正確的是( )。

　　A.外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣貨幣的權(quán)利

　　B.期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利

　　c.期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費

　　D.期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回

　　E.期權(quán)的買賣雙方的收益和風(fēng)險是對稱的

　　答案 A, B, C

　　答案解析：D項期權(quán)費是在期權(quán)買賣的同時一次性付清，不可退回。E項期權(quán)的買賣雙方的收益和風(fēng)險是不對稱的，期權(quán)的買方的收益是無限的，而風(fēng)險是有限的，期權(quán)的賣方的收益是有限的，而風(fēng)險是無限的

　　第 60 題 目前，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕�本業(yè)務(wù)包括()。

　　A.股票

　　B.基金

　　c.人民幣理財產(chǎn)品

　　D.外匯理財產(chǎn)品

　　E.債券

　　答案 C, D

　　答案解析：目前，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕�本業(yè)務(wù)包括人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品，20世紀90年代中期，我國商業(yè)銀行才出現(xiàn)外幣理財產(chǎn)品，到2004年開始發(fā)展人民幣理財產(chǎn)品。

銀行從業(yè)萬題庫 | 微信搜索"萬題庫銀行從業(yè)考試"

　　相關(guān)推薦：

　　2018年銀行專業(yè)資格考試精選試題匯總（初中級）

　　2018銀行專業(yè)資格考試各科目復(fù)習(xí)知識點|講義匯總

　　歷年銀行專業(yè)資格真題及答案|解析|估分|下載

　　2018年銀行專業(yè)資格考試復(fù)習(xí)方法及備考經(jīng)驗匯總