第 1 頁：單選題

第 3 頁：多選題

第 5 頁：判斷題

　　二、多選題(共60題，共60分)每小題1分，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。

　　第 1 題 為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立( )。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度

　　B.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度

　　c.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度

　　D.業(yè)務(wù)記錄制度

　　E.充分授權(quán)制度

　　答案 A, B, D, E

　　答案解析：建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立：①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度;②內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度;③資產(chǎn)分開管理制度;④業(yè)務(wù)記錄制度;⑤充分授權(quán)制度。

　　第 2 題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括( )。

　　A.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　c.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)

　　E.理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)相關(guān)交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn);也應(yīng)包括理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。

　　第 3 題 下列有關(guān)中國人民銀行在《中國人民銀行法》頒布前后對商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理方面的說法，正確的有( )。

　　A.該法頒布之前，其直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

　　B.該法頒布之后，其監(jiān)督管理職能移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

　　c.該法頒布之后，為維護(hù)幣值穩(wěn)定

　　D.該法頒布之后，其主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行

　　E.該法頒布之后，對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，其還可以對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督管理

　　答案 B, C, E

　　第 4 題 根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，( )。

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

　　B.保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

　　c.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

　　D.其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額

　　E.其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定

　　答案 B, D, E

　　答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和承受能力確定。

　　第 5 題 下列行為中，屬于不當(dāng)銷售的有( )。

　　A.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員沒有向投資者提供足夠的理財(cái)產(chǎn)品信息

　　B.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員沒有透露或沒有詳細(xì)介紹理財(cái)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)

　　c.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員游說投資者進(jìn)行過度投資

　　D.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員沒有向投資者解釋贖回條款的相關(guān)規(guī)定

　　E.理財(cái)產(chǎn)品銷售人員夸大或歪曲產(chǎn)品的收益

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：不當(dāng)銷售包括產(chǎn)品銷售人員沒有向投資者提供足夠的理財(cái)產(chǎn)品信息，如各種收益率的基本特點(diǎn)、預(yù)期最高收益率的含義、贖回條款的具體規(guī)定以及其可能對投資者產(chǎn)生的危害，尤其是沒有透露或沒有詳細(xì)介紹理財(cái)產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第 6 題 下列關(guān)于商業(yè)銀行白行開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的推介材料的表述，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品銷售部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

　　c.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料進(jìn)行重新編寫時(shí)，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致

　　D.商業(yè)銀行根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳材料，應(yīng)當(dāng)按照內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

　　E.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國人民銀行報(bào)告

　　答案 B, C, D

　　答案解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，故A項(xiàng)錯(cuò)誤，B項(xiàng)正確;商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)告，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 7 題 理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有( )。

　　A.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　c.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　答案 A, B, C, D

　　答案解析：商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品往往要投資于市場相關(guān)交易工具，因此，市場相關(guān)交易工具的風(fēng)險(xiǎn)也就構(gòu)成了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的組成部分。這些風(fēng)險(xiǎn)包括：市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)。

　　第 8 題 根據(jù)商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入實(shí)行按法人審批管理的原則，商業(yè)銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)由( )統(tǒng)一申請。

　　A.總行

　　B.地區(qū)總部

　　c.主報(bào)告行

　　D.各分行

　　E.各業(yè)務(wù)總部

　　答案 A, B, C

　　第 9 題 民事法律關(guān)系的主體包括( )。

　　A.合伙

　　B.公司

　　c.非法人組織

　　D.在一定范圍內(nèi)，國家也是民事主體

　　E.自然人

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：在我國，當(dāng)事人主要指自然人和法人，還包括不具有法人資格的其他組織。另外，在一定范圍內(nèi)，國家也是民事主體，可以成為民事法律關(guān)系的當(dāng)事人。

　　第 10 題 效力未定民事行為的類型包括( )。

　　A.無權(quán)處分行為

　　B.無權(quán)代理行為

　　c.欺詐行為

　　D.限制行為能力人待追認(rèn)的行為

　　E.乘人之危行為

　　答案 A, B, D

　　答案解析：效力未定民事行為的類型包括：無權(quán)處分行為、無代理權(quán)的代理行為和限制行為能力人待追認(rèn)的行為。

　　第 11 題 按照客戶身份識別制度的規(guī)定，下列表述正確的是( )。

　　A.金融機(jī)構(gòu)可以為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，但不得為身份不明者辦理業(yè)務(wù)

　　B.客戶為他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進(jìn)行登記和核對

　　c.為客戶辦理人身保險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)時(shí)，若合同受益人不是客戶本人，還應(yīng)對收益人的身份證件進(jìn)行核對并登記

　　D.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，當(dāng)?shù)谌�方未按要求履行職�?zé)時(shí)，由客戶承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任

　　E.必要的情況下，金融機(jī)構(gòu)可以向公安、工商行政管理部門核實(shí)客戶有關(guān)身份信息

　　答案 B, C, E

　　第 12 題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形采取相應(yīng)措施，其中包括( )等。

　　A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)

　　B.停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　c.限制分配紅利和其他收R入

　　D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

　　E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：參見《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定。

　　第 13 題 基金宣傳材料可以采用的形式包括( )。

　　A.公開出版資料

　　B.宣傳單、手冊、信函

　　c.海報(bào)、戶外廣告

　　D.電視、電影、廣播音像資料

　　E.互聯(lián)網(wǎng)資料

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第十七條規(guī)定，基金宣傳推介材料的形式包括：①公開出版資料;②宣傳單、手冊、信函等面向公眾的宣傳資料;③海報(bào)、戶外廣告;④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料;⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第 14 題 保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對表示，由( )承擔(dān)責(zé)任。

　　A.保險(xiǎn)代理人

　　B.保險(xiǎn)人

　　c.受益人

　　D.被保險(xiǎn)人

　　E.投保人

　　答案 A, B

　　答案解析：根據(jù)《民法通則》對委托代理的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。

　　第 15 題 保險(xiǎn)合同是自投保人和保險(xiǎn)人雙方就保險(xiǎn)合同的條款達(dá)成協(xié)議就成立并生效。但有些情況也會導(dǎo)致合同無效，下列情況屬于無效合同的是( )。

　　A.甲為其購買的二手車按新車投保

　　B.乙為其女友投保一份定期壽險(xiǎn)

　　c.某保險(xiǎn)公司代理人在為丙辦理保險(xiǎn)時(shí)忘記解釋免責(zé)條款

　　D.丁為其4歲的女兒投保了一份保額5萬元的子女教育金，并未告知女兒

　　E.戊出差時(shí)為其父投保了一份保額10萬元的定期壽險(xiǎn)，還未告訴其父親

　　答案 A, B, C, E

　　答案解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)合同無效的原因主要有四個(gè)：①沒有保險(xiǎn)利益;②出現(xiàn)超額保險(xiǎn);③保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款未予以明確說明;④以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額。A項(xiàng)屬于原因②;B項(xiàng)屬于原因①;c項(xiàng)屬于原因③;E項(xiàng)屬于原因④�！侗ｋU(xiǎn)法》第五十五條規(guī)定：投保人不得為無行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)不受前款規(guī)定限制。D項(xiàng)中保險(xiǎn)合同為有效合同。

　　第 16 題 信托受益人的權(quán)利包括( )。

　　A.享有信托受益權(quán)

　　B.放棄信托受益權(quán)

　　c.轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

　　D.受益人可以行使委托人的法定權(quán)利

　　E.解任受托人

　　答案 A, B, D

　　答案解析：考查受益人權(quán)利，包括：①享有信托受益權(quán)，受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán);②放棄信托受益權(quán)，受益人通過放棄信托受益權(quán)導(dǎo)致信托終止或者重新確定信托受益權(quán)歸屬的法律后果;③轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。受益人的信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承;④受益人可以行使委托人的法定權(quán)利。受托人的地位是基于委托人的委托授權(quán)獲得的，只有委托人享有解任權(quán)，受益人不享有解任權(quán)

　　第 17 題 期貨交易的風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括( )。

　　A.保證金制度

　　B.當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度

　　c.漲跌停板制度

　　D.持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度

　　E.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度;②當(dāng)日無負(fù)債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報(bào)告制度;⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度;⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

　　第 18 題 根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是( )。

　　A.未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布期貨交易即時(shí)行情

　　B.期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨(dú)設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易

　　c.客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉單核國債等有價(jià)證券沖抵保證金進(jìn)行交易

　　D.期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取、使用、管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

　　E.當(dāng)會員未按規(guī)定時(shí)間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強(qiáng)行平倉，強(qiáng)行平倉的費(fèi)用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔(dān)

　　答案 B, C, D

　　第 19 題 個(gè)人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。

　　A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理

　　c.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬元美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E.個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存人外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬元以下的，可以在銀行直接辦理

　　答案 A, B, D

　　答案解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第 20 題 我國《個(gè)人所得稅法》具體規(guī)定的應(yīng)納個(gè)人所得稅的所得包括( )。

　　A.工資、薪金所得

　　B.勞務(wù)報(bào)酬所得

　　c.稿酬所得

　　D.特許權(quán)使用費(fèi)所得

　　E.偶然所得

　　答案 A, B, C, D, E

　　第 21 題 甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天地里風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的是( )。 A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系

　　B.因乙保管不善，請求提前清償債權(quán)返還質(zhì)物

　　c.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物

　　D.因乙保管不善，請求乙承擔(dān)貨物的損失

　　E.因乙保管不善，請求乙恢復(fù)原狀

　　答案 B, C, D

　　第 22 題 商業(yè)銀行深刻認(rèn)識客戶關(guān)系管理的豐富內(nèi)涵，需要把握( )。

　　A.客戶關(guān)系管理是銀行的一種經(jīng)營哲學(xué)和經(jīng)營戰(zhàn)略

　　B.客戶關(guān)系管理強(qiáng)調(diào)客戶價(jià)值、銀行價(jià)值和員工價(jià)值三者的高度統(tǒng)一

　　c.客戶關(guān)系管理是貫穿于銀行各部門、各環(huán)節(jié)的經(jīng)營思想

　　D.客戶關(guān)系管理強(qiáng)調(diào)從客戶的行為因素和情感因素兩個(gè)層面同時(shí)研究與建立客戶關(guān)系

　　E.客戶關(guān)系管理強(qiáng)調(diào)客戶價(jià)值、銀行價(jià)值和社會價(jià)值三者的高度統(tǒng)一

　　答案 A, B, C, D

　　答案解析：深刻認(rèn)識客戶關(guān)系管理的豐富內(nèi)涵。尤其應(yīng)當(dāng)把握以下幾點(diǎn)：①客戶關(guān)系管理是銀行的一種經(jīng)營哲學(xué)和經(jīng)營戰(zhàn)略;②客戶關(guān)系管理強(qiáng)調(diào)客戶價(jià)值、銀行價(jià)值和員工價(jià)值三者的高度統(tǒng)一;③客戶關(guān)系管理是貫穿于銀行各部門、各環(huán)節(jié)的經(jīng)營思想，建立持久、穩(wěn)固的客戶關(guān)系，需要讓銀行所有部門的人員都了解什么使客戶感到滿意和什么是客戶價(jià)值;④客戶關(guān)系管理強(qiáng)調(diào)從客戶的行為因素和情感因素兩個(gè)層面同時(shí)研究和建立客戶關(guān)系。

　　第 23 題 下列選項(xiàng)中，屬于理財(cái)產(chǎn)品銷售流程的是( )。

　　A.收集資料，了解、分析和評價(jià)客戶

　　B.搜集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料

　　c.評價(jià)自己的理財(cái)產(chǎn)品與競爭者的優(yōu)勢

　　D.建立與客戶的關(guān)系

　　E.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品

　　答案 A, D

　　答案解析：個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)流程主要包括：建立與客戶的關(guān)系，收集資料，了解、分析和評價(jià)客戶，為客戶設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并促成交易，跟蹤客戶并與客戶保持長期良好的關(guān)系。

　　第 24 題 客戶金字塔將客戶分為( )。

　　A.不活躍客戶

　　B.活躍客戶

　　c.其他一般人

　　D.持觀望態(tài)度的客戶

　　E.潛在客戶

　　答案 A, B, C, D, E

　　答案解析：A項(xiàng)不活躍客戶，指那些過去曾購買過銀行產(chǎn)品或接受過服務(wù)，但在某一特定時(shí)期內(nèi)沒有再與銀行交易的客戶;B項(xiàng)活躍客戶，指那些在一個(gè)特定時(shí)期，從銀行購買了產(chǎn)品或服務(wù)的客戶;c項(xiàng)其他一般人，指那些對銀行的產(chǎn)品或服務(wù)沒有任何興趣的個(gè)人或公司;D項(xiàng)持觀望態(tài)度的客戶，指那些銀行的產(chǎn)品或服務(wù)能夠滿足他們的的需求，但是銀行還沒有與之建立任何聯(lián)系的客戶;E項(xiàng)潛在客戶，是指銀行與這些客戶有某些聯(lián)系，但他們未曾購買過銀行的理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)。

　　第 25 題 若客戶本人對財(cái)務(wù)、金融知識基本沒有了解。對自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以( )。

　　A.用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品

　　B.了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷

　　c.設(shè)計(jì)測試問題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析

　　D.為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本

　　E.介紹其他客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

　　答案 B, C, D

　　答案解析：客戶對金融知識基本沒有了解，采用金融專業(yè)術(shù)語與其溝通不能達(dá)到良好的溝通效果，因此，A項(xiàng)不合適;其他客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)不一定適合該客戶，且客戶對財(cái)務(wù)目標(biāo)并不明確，因此，E項(xiàng)不合適;BCD三項(xiàng)是業(yè)務(wù)人員可以采用的正確做法。

　　第 26 題 與客戶溝通是一項(xiàng)持續(xù)不斷的工作，而不是在溝通前一天才必須做的事。所以，銀行從業(yè)人員應(yīng)高度重視溝通前的準(zhǔn)備工作包括( )。

　　A.明確溝通目標(biāo)

　　B.研究客戶的資料

　　c.選擇溝通方式

　　D.確定拜訪的時(shí)間

　　E.擬定溝通的方案及技巧

　　答案 A, B, C, D

　　答案解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)高度重視溝通前的準(zhǔn)備工作，包括：①明確溝通的目標(biāo);②研究客戶的資料;③選擇溝通方式;④確定本次溝通的具體目的;⑤制作金融服務(wù)建議書;⑥確定拜訪的時(shí)間;⑦擬定溝通的方案及技巧;⑧做好心理準(zhǔn)備;⑨帶好公關(guān)的輔助工具。

　　第 27 題 使用電話溝通要注意做到( )。

　　A.適可而止

　　B.表述清晰

　　c.死纏爛打

　　D.心態(tài)從容

　　E.低三下四

　　答案 A, B, D

　　第 28 題 選擇電子郵件溝通方式的特點(diǎn)包括( )。

　　A.不受時(shí)間的限制

　　B.寫郵件比起通電話，顯得更從容坦然，表達(dá)得更充分

　　c.因?yàn)槿藗兂３＿x擇一個(gè)較為輕松的時(shí)間接收郵件，所以較少地受到其他事務(wù)的干擾，對你的交流可能產(chǎn)生更大的興趣

　　D.比電話和會面更直接，不容易遭到拒絕

　　E.費(fèi)用低廉，節(jié)省時(shí)間

　　答案 A, B, C, E

　　第 29 題 要找出客戶的需求，個(gè)人理財(cái)人員必須做到( )

　　A.拜訪客戶之前，先盡量了解客戶目前最關(guān)心的事務(wù)

　　B.拜訪客戶之后，詳細(xì)了解客戶目前最關(guān)心的事務(wù)

　　c.拜訪時(shí)，把客戶模糊的想法和顧慮轉(zhuǎn)化為具體的需求說明

　　D.拜訪前，把客戶模糊的想法和顧慮轉(zhuǎn)化為具體的需求說明

　　E.拜訪后，把客戶模糊的想法和顧慮轉(zhuǎn)化為具體的需求說明答案：A, C 來源:2000題

　　答案 A, C

　　第 30 題 對客戶異議含義的理解，正確的是( )。

　　A.從客戶提出的異議，讓營銷人員能判斷客戶是否有需要

　　B.從客戶提出的異議，讓營銷人員能了解客戶對營銷人員的銷售產(chǎn)品或服務(wù)接受的程度，而能迅速修正營銷人員的銷售戰(zhàn)術(shù)

　　c.從客戶提出的異議，讓營銷人員能獲得更多的信息

　　D.“異議”的這層意義，是“銷售是從客戶的異議開始”的最好印證

　　E.異議可以分為三種，即真實(shí)的異議，假的異議和隱藏的異議

　　答案 A, B, C, D, E

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