三、判斷題(共70題，共70分)每小題1分，請選擇相應(yīng)選項，不選錯選均不得分。

　　第 1 題 商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃，不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告。

　　第 2 題 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益型理財計劃的起點金額。( )

　　答案： 對

　　第 3 題 在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于5次。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄。在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。

　　第 4 題 商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)合并共同管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。(

　　答案： 錯

　　答案解析：《商業(yè)銀行個人理財風險管理指引》第九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。

　　第 5 題 商業(yè)銀行在銷售保證收益理財產(chǎn)品(計劃)活動中，可以通過適當?shù)暮贤瑮l款的約定，無需承擔由此產(chǎn)生的投資風險。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：在保證收益理財計劃中，商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。

　　第 6 題 機構(gòu)設(shè)置上，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)風險分析部門、研究部門應(yīng)當與理財產(chǎn)品(計劃)的銷售部門、交易部門分開。( )

　　答案： 對

　　第 7 題 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的行為。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：根據(jù)《民法通則》第五十四條的規(guī)定，民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。只有合法行為才是民事法律行為。

　　第 8 題 不能辨認自己行為的精神病人由其代理人代理民事活動，此處的代理人既包括法定代理人，也包括委托代理人。( )

　　答案：錯

　　答案解析：根據(jù)《民法通則》，不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，應(yīng)由其法定代理人代理民事活動。無民事行為能力人沒有相應(yīng)的行為能力，因此也不可能委托他人代為實施民事行為，因此其代理人不可能是委托代理人。

　　第 9 題 非法人組織是指未經(jīng)國家承認的，尚不具有合法地位的組織。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：非法人組織是指不具有法人資格，但可以自己的名義進行社會活動的社會組織，而非不具有合法地位的組織。

　　第 10 題 誠實信用原則是市場活動中重要的道德規(guī)范，也是道德規(guī)范在法律上的表現(xiàn)，當法律規(guī)定不足時應(yīng)依據(jù)誠實信用原則進行彌補。( )

　　答案：對

　　第 11 題 在我國，公民是指具有中華人民共和國的國籍，享有中華人民共和國法律規(guī)定的權(quán)利并履行法律規(guī)定義務(wù)的自然人。在個人理財活動中，個人客戶一般是指公民。( )

　　答案：對

　　第 12 題 一旦合同成立即具有法律效力，無論是在何種情況下訂立的合同都將不能變更或撤銷。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：合同的成立并不等于合同的生效，在法定情況下合同成立后并不生效，而是屬于可變更、可撤銷合同，比如基于欺詐訂立的合同。

　　第 13 題 當事人在訂立合同的過程中知悉的商業(yè)秘密不得泄露，這只是針對已經(jīng)生效的合同說的，如果合同未生效或者未成立，當事人不受該條限制。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：根據(jù)誠實信用原則，無論合同是否成立，當事人在訂立合同的過程中知悉的內(nèi)容都不得泄露，這屬于附隨義務(wù)。

　　第 14 題 違約責任是民事主體不履行民事義務(wù)，侵害他人人身權(quán)利或財產(chǎn)權(quán)利而應(yīng)承擔的懲罰性法律后果。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：違約責任以合同的有效成立為前提，本題中所述其實是侵權(quán)責任的含義。

　　第 15 題 《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，不包括社會公益基金和政府建設(shè)基金。( )

　　答案： 對

　　答案解析：《證券投資基金法》的調(diào)整范圍只限于證券投資基金，除此之外的政府建設(shè)基金、社會公益基金和保險基金等均不屬于該法的調(diào)整對象。

　　第 16 題 基金托管人與基金管理人可為同一人，可以相互出資或者持有股份。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：《投資基金法》第二十八條規(guī)定，基金托管人與基金管理人不得為同一人，不得相互出資或者持有股份。

　　第 17 題 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。( )

　　答案： 對

　　第 18 題 反洗錢法規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。( )

　　答案： 對

　　答案解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定建立客戶身份識別制度是金融機構(gòu)的職責之一。

　　第 19 題 客戶保證金不足又未及時追加時，期貨公司可以按約定墊付一定限額的保證金，以方便客戶交易。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：《期貨交易管理條例》第三十八條第二款規(guī)定，客戶保證金不足時，應(yīng)當及時追加保證金或者白行平倉。客戶未在期貨公司規(guī)定的時間內(nèi)及時追加保證金或者自行平倉的，期貨公司應(yīng)當將該客戶的合約強行平倉，強行平倉的有關(guān)費用和發(fā)生的損失由該客戶承擔。

　　第 20 題 個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，就是商業(yè)銀行代理客戶理財。( )

　　答案： 對

　　第 21 題 銀行聘用外部營銷人員時僅需要要求其出具居民身份證。( )

　　答案：錯

　　答案解析：《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》第六條第四項規(guī)定，銀行聘用外部營銷人員時應(yīng)要求其出具原所在機構(gòu)的推薦信或者無不良記錄的確認書。

　　第 22 題 由于外部營銷人員的違法違規(guī)行為造成客戶損失的，銀行必須承擔相應(yīng)的責任。( )

　　答案： 對

　　第 23 題 基金管理人應(yīng)在募集期限屆滿之日30日內(nèi)聘請法定驗資機構(gòu)驗資。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：基金管理人應(yīng)在募集期限屆滿之日10日內(nèi)聘請法定驗資機構(gòu)驗資。

　　第 24 題 境內(nèi)個人經(jīng)常項目下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及相關(guān)材料在銀行辦理。( )

　　答案： 對

　　第 25 題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的資格要求包括學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗兩個方面。( )

　　答案： 對

　　第 26 題 商業(yè)銀行個人理財客戶中的金質(zhì)客戶是銀行個人理財業(yè)務(wù)最有價值的客戶。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：金質(zhì)客戶有很高的當前價值，但增值潛力不大。他們可能是客戶關(guān)系中已進入穩(wěn)定期的忠誠客戶，是銀行十分重要的客戶，為銀行提供穩(wěn)定的利潤;而玉質(zhì)客戶既有很高的當前價值，又有巨大的增值潛力，是銀行個人理財業(yè)務(wù)最有價值的客戶。

　　第 27 題 按照客戶的資產(chǎn)多少對客戶進行分層管理是不合理的，商業(yè)銀行對客戶應(yīng)該一視同仁。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：客戶是分層次的，不同層次的客戶需要企業(yè)采取不同的客戶策略，而消費者可看成一個整體，不需要嚴格區(qū)分。客戶可以被分為重點客戶、一般客戶等，對于不同的客戶采用不同的營銷手段。具有目的性針對群體的營銷，一方面節(jié)約成本，另一方面容易達到預(yù)期效果。

　　第 28 題 對優(yōu)柔寡斷的客戶要在不知不覺中逼他作出決定。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：對優(yōu)柔寡斷的人，這種人遇事沒有主見，往往消極被動，難以作出決定。面對這種人，客戶經(jīng)理就要牢牢掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多運用肯定性用語，這樣直到促使他作出決定，或在不知不覺中替他作出決定。

　　第 29 題 對于第一次拜訪的客戶應(yīng)根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料，為其制作專門的金融服務(wù)建議書。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：對于再次拜訪的客戶，不要只像第一次那樣泛泛地了解信息，而應(yīng)根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料，為其制作專門的金融服務(wù)建議書。

　　第 30 題 當親朋好友成為銀行的客戶時，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時可以隨隨便便。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：銀行應(yīng)對外保持專業(yè)的形象，按照規(guī)范的程序開展業(yè)務(wù)。

　　第 31 題 情感信任表現(xiàn)為長期關(guān)系的維持和重復(fù)購買。( )

　　答案： 對

　　第 32 題 客戶經(jīng)理時刻告誡客戶你是有關(guān)金融方面問題的專家。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：客戶經(jīng)理時刻告誡客戶，客戶經(jīng)理才是有關(guān)金融方面問題的專家。

　　第 33 題 就客戶而言，尋求理財顧問服務(wù)的根本目的是實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標，管理人生財務(wù)風險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進而實現(xiàn)財務(wù)自由。( )

　　答案： 對

　　第 34 題 戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置策略包括資產(chǎn)類別選擇、投資組合中各類資產(chǎn)的適當搭配，以及對這些搭配資產(chǎn)進行適時管理。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置策略是指在確定長期資產(chǎn)組合后，投資者可以適時改變資產(chǎn)類別組合。這可以指一個中期過程，投資期限在1—3年之間;也可以指一個短期過程，主要利用一些不到1年便實現(xiàn)收益的機會。

　　第 35 題 個人和家庭面臨的純粹風險可以分為財產(chǎn)風險、責任風險、死亡風險三大類。( )

　　答案： 錯

　　答案解析：風險根據(jù)性質(zhì)不同分為純粹風險與投機風險。純粹風險指只有損失機會而無獲利機會的風險，比如說疾病、火災(zāi)，一旦發(fā)生只會給人們帶來的損失;投機風險指既有損失機會又有獲利機會的風險，人們買股票基金，有可能賺錢，有可能不掙不賠，也有可能賠錢。這就是一種投機風險。

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