第 36 題 退休規(guī)劃的全部內(nèi)容是保證退休金的保值和增值。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：退休規(guī)劃的全部內(nèi)容是保證退休金的保值。

　　第 37 題 投資組合所包含的資產(chǎn)種類越多，組合的總風(fēng)險(xiǎn)就越低。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：投資組合的總風(fēng)險(xiǎn)由投資組合收益率的方差和標(biāo)準(zhǔn)差來衡量。通常情況下，投資組合所包含的資產(chǎn)種類越多，且資產(chǎn)之間相關(guān)性越小，組合的總風(fēng)險(xiǎn)就越低。

　　第 38 題 計(jì)算資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)是將組合中各個(gè)證券風(fēng)險(xiǎn)簡單加總或加權(quán)平均。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)并非組合中各個(gè)證券風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總或加權(quán)平均，而是取決于它們之間相互關(guān)聯(lián)的程度。因此，在組成組合時(shí)，不僅取決于構(gòu)成組合的各個(gè)證券的風(fēng)險(xiǎn)大小，還要分析個(gè)別證券之間預(yù)期收益的相關(guān)關(guān)系。

　　第 39 題 貨幣的時(shí)間價(jià)值表明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收人距離當(dāng)期時(shí)間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：貨幣時(shí)間價(jià)值不僅僅與時(shí)間期限、利率水平有關(guān)，還與是單利還是復(fù)利、計(jì)息時(shí)間等多因素有關(guān)。

　　第 40 題 在終值和計(jì)息期一定的情況下，貼現(xiàn)率越低，則復(fù)利現(xiàn)值越小。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　第 41 題 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：一般來說，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的遞增金額會(huì)小于起點(diǎn)金額，但也有部分理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃規(guī)定投資者需以起點(diǎn)金額的整數(shù)倍購買產(chǎn)品，這等于使遞增金額與起點(diǎn)金額相等。

　　第 42 題 為了保證獨(dú)立性，商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門不需接受內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的丁作需要接受內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性

　　第 43 題 商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制。( )

　　參考答案： 對

　　第 44 題 作為收藏品之一的郵票，其投資市場包括集郵市場、公開拍賣、民間自發(fā)的二級(jí)市場，以及利用網(wǎng)絡(luò)形成的投資市場。( )

　　參考答案： 對

　　第 45 題 投資一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)等于來自該資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：房地產(chǎn)投資具有價(jià)值升值效應(yīng)。對一項(xiàng)房地產(chǎn)的估價(jià)不僅應(yīng)當(dāng)包括對來自資產(chǎn)的現(xiàn)金流收入的折現(xiàn)，還應(yīng)該估計(jì)到資產(chǎn)價(jià)值的升值。很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響。

　　第 46 題 利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)都是利率上升所導(dǎo)致的債券價(jià)格下降的風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是利率上升所導(dǎo)致的債券價(jià)格下降的風(fēng)險(xiǎn)，而再投資風(fēng)險(xiǎn)則是指當(dāng)市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將存在無法獲得原有的較高票息率。

　　第 47 題 由于商業(yè)票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)性比國庫券大，流動(dòng)性比國庫券差，因此，商業(yè)票據(jù)的利率低于國庫券利率。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：商業(yè)票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)比國庫券大，流動(dòng)性比國庫券差，所以，其利率應(yīng)高于國庫券利率。

　　第 48 題 證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者分散的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金管理人托管，由基金托管人分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金份額持有人的集合投資方式。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者分散的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，由基金管理人分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金份額持有人的集合投資方式。

　　第 49 題 金融資產(chǎn)的未來收益率是一個(gè)隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資就一定獲得的收益率。( )

　　參考答案： 對

　　第 50 題 一般而言，債券私募發(fā)行多采用直接發(fā)行方式，而公募發(fā)行則多采用間接發(fā)行方式。( )

　　參考答案： 對

　　第 51 題 一般來講，單利計(jì)息的債券，其票面利率應(yīng)高于復(fù)利計(jì)息和貼現(xiàn)計(jì)息債券的票面利率。( )

　　參考答案： 對

　　第 52 題 在我國，設(shè)立證券投資基金須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：在我國，設(shè)立證券投資基金須經(jīng)證券監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)

　　第 53 題 基金運(yùn)作費(fèi)用是直接向投資者收取的。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：基金的運(yùn)作費(fèi)用主要包括基金管理費(fèi)和基金托管費(fèi)，以上費(fèi)用由基金管理人、基金托管人直接從基金的股息、利息收益中或從基金資產(chǎn)中直接扣除，不另向投資者收取。

　　第 54 題 金融衍生工具交易所可以直接參與金融衍生品的交易。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：金融衍生工具交易所僅提供交易的場所與設(shè)備、制定規(guī)章制度、充當(dāng)交易的中介和仲裁人，它本身不直接參與交易，不具營利性。

　　第 55 題 期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的價(jià)格。而期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格是指期權(quán)在行權(quán)時(shí)買賣標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格。

　　第 56 題 一般遠(yuǎn)期利率協(xié)議以當(dāng)?shù)氐氖袌隼�率作為參照利率�? )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：一般遠(yuǎn)期利率協(xié)議以倫敦銀行問同業(yè)拆放利率作為參照利率。

　　第 57 題 互換的一大特點(diǎn)是：它是一種按需定制的交易方式�；�換的雙方既可以選擇交易額的大小。也可以選擇期限的長短。( )

　　參考答案： 對

　　第 58 題 通過利率互換，債務(wù)人能獲得低于直接從市場上獲得的固定利率或浮動(dòng)利率貸款，降低籌資成本。( )

　　參考答案： 對

　　第 59 題 遠(yuǎn)期交易客戶可以選擇定期的第一天。( )

　　參考答案： 對

　　解析：遠(yuǎn)期交易的交割日期不固定。

　　第 60 題 一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約或互換不同的金融工具是金融衍生工具的聯(lián)動(dòng)性特征。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約或互換不同的金融工具是金融衍生工具的杠桿性特征。

　　第 61 題 外匯期貨的投機(jī)交易，主要通過空頭和多頭兩種交易方式進(jìn)行。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：外匯期貨的套期保值交易，主要通過空頭和多頭兩種交易方式進(jìn)行。投機(jī)交易主要由套利和價(jià)差交易兩種方式進(jìn)行。

　　第 62 題 掉期外匯買賣實(shí)際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。( )

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：掉期外匯買賣可以看成由兩筆交易金額相同、起息日不同、交易方向相反的外匯買賣組成的，因此一筆掉期外匯買賣具有一前一后兩個(gè)起息日和兩項(xiàng)約定的匯率水平，從而交割日并不完全相同。

　　第 63 題 外匯市場的形成，大大促進(jìn)國際貿(mào)易的發(fā)展。( )

　　參考答案： 對

　　解析：外匯市場是適應(yīng)國際貿(mào)易發(fā)展、國際經(jīng)濟(jì)往來擴(kuò)大、國際資本流動(dòng)增加對外匯買賣需求增大而產(chǎn)生的。

　　第 64 題 個(gè)人理財(cái)是對個(gè)人和家庭的收入、支出、融資、投資進(jìn)行安排和規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)投資收益最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的過程。()

　　參考答案： 對

　　第 65 題 私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品的比重大于服務(wù)。()

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)比重大于產(chǎn)品，一般產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7。

　　第 66 題 風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃以滿足其高投資回報(bào)的期望。()

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計(jì)保證收益理財(cái)計(jì)劃以滿足其高投資回報(bào)的期望。

　　第 67 題 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期，金融企業(yè)為了銷售產(chǎn)品而專門建立一個(gè)流程來創(chuàng)建與客戶的關(guān)系、搜集數(shù)據(jù)、檢驗(yàn)數(shù)據(jù)，從而確立財(cái)務(wù)規(guī)劃，建議不同的方案給客戶，實(shí)施這些方案并監(jiān)控方案的執(zhí)行情況。()

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)漸趨成熟時(shí)期，金融企業(yè)為了銷售產(chǎn)品而專門建立一個(gè)流程來創(chuàng)建與客戶的關(guān)系、搜集數(shù)據(jù)、檢驗(yàn)數(shù)據(jù)，從而確立財(cái)務(wù)規(guī)劃，建議不同的方案給客戶，實(shí)施這些方案并監(jiān)控方案的執(zhí)行情況。

　　第 68 題 個(gè)人理財(cái)最早在英國興起，但后來是在美國發(fā)展成熟。()

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：個(gè)人理財(cái)最早在美國興起和發(fā)展成熟。

　　第 69 題 當(dāng)股票交易的印花稅稅率調(diào)高后，抑制了股票投資的積極性，短期內(nèi)股市可能因此而下跌。這反映了收入分配政策對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響。()

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：當(dāng)股票交易的印花稅稅率調(diào)高后，抑制了股票投資的積極性，短期內(nèi)股市可能因此而下跌。這反映了財(cái)政政策(而不是收入分配政策)對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響。

　　第 70 題 在通貨膨脹條件下，股票這類金融資產(chǎn)通常不會(huì)面臨貶值風(fēng)險(xiǎn)的。()

　　參考答案： 錯(cuò)

　　解析：在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也面臨貶值，持有外匯資產(chǎn)可能成為僅存的保值選擇。

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