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　　>>>2018初級銀行從業(yè)資格《個人理財》精選試題匯總

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　　單選題(共70題，共70分)每小題1分，以下各小題給出的選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選錯選均不得分。

　　第 1 題 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括( )。

　　A.期限錯配限額

　　B.止損限額

　　c.期權(quán)限額

　　D.風(fēng)險價值限額

　　答案：A

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第四十四條規(guī)定商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額，并應(yīng)根據(jù)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的限額指標(biāo)。

　　第 2 題 在進行現(xiàn)場檢查的時候，檢查人員應(yīng)不少于( )。

　　A.2人

　　B.3人

　　c.5人

　　D.10人

　　答案：A

　　解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取措施進行現(xiàn)場檢查�，F(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

　　第 3 題 中國人民銀行在銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)制服困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護金融穩(wěn)定，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢察監(jiān)督，但是必須經(jīng)過( )的批準(zhǔn)。

　　A.國務(wù)院總理

　　B.國務(wù)院辦公廳

　　c.財政部

　　D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

　　答案：D

　　第 4 題 商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請，在申請時需要報送的材料不包括( )。

　　A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

　　B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

　　c.近三年內(nèi)銀行經(jīng)營狀況的總結(jié)報告

　　D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　答案：C

　　解析：商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。

　　第 5 題 商業(yè)銀行使用保證收益型理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由( )承擔(dān)。

　　A.銀行

　　B.客戶

　　c.銀行和客戶雙方

　　D.銀行和客戶協(xié)商

　　答案：B

　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

　　第 6 題 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在( )明示。

　　A.銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺上

　　B.公開媒體上

　　c.談判業(yè)務(wù)時口頭

　　D.與客戶簽訂的合同中

　　答案：D

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當(dāng)?shù)馁M用，收費標(biāo)準(zhǔn)和收費方式應(yīng)在與客戶簽訂的合同中明示。

　　第 7 題 A公司于5月5日向B公司發(fā)出簽訂合同的要約信函，5月8日B公司收到A公司聲明該要約作廢的傳真，5月10日B公司收到該要約的信函。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，A公司發(fā)出傳真聲明要約作廢的行為屬于( )。

　　A.要約撤回

　　B.要約撤銷

　　c.要約生效

　　D.要約中止

　　答案：A

　　解析：《合同法》第十七條規(guī)定，要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時到達(dá)受要約人。題中B公司收到A公司聲明該要約作廢的傳真在B公司收到該要約的信函之前，故屬于要約撤回。

　　第 8 題 合同法的基本原則包括( )。①平等、公平原則②誠實信用原則③合同自由原則④貫徹執(zhí)行原則⑤守法與合同保護原則

　　A.①;②;③

　　B.①;②;④

　　c.③;④;⑤

　　D.②;④;⑤

　　答案：A

　　解析：合同法的基本原則依次是合同自由原則;平等、公平原則;誠實信用原則;守法與合同保護原則。

　　第 9 題 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)按照( )的標(biāo)準(zhǔn)可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

　　A.結(jié)算方式

　　B.資金來源和用途

　　c.銀行的性質(zhì)

　　D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍

　　答案：B

　　第 10 題 不屬于銀行業(yè)監(jiān)督措施的是( )。

　　A.要求銀行報送報表

　　B.要求金融機構(gòu)呈報資料

　　c.現(xiàn)場檢查

　　D.督促各級人代會監(jiān)督

　　答案：D

　　第 11 題 不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式的是( )。

　　A.重組

　　B.重整

　　c.撤銷

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　答案：B

　　解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。

　　第 12 題 人壽保險的索賠時效為( )。

　　A.自保險事故發(fā)生之日起5年

　　B.自保險事故發(fā)生之日起2年

　　c.自知道保險事故發(fā)生之日起5年

　　D.自知道保險事故發(fā)生之日起2年

　　答案：C

　　解析：根據(jù)《保險法》第二十七條的規(guī)定，人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。

　　第 13 題 《保險代理從業(yè)人員資格證書》持有人應(yīng)當(dāng)在有效期屆滿( )前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。

　　A.10日

　　B.15日

　　c.20日

　　D.30日

　　答案：D

　　第 14 題 境內(nèi)個人有( )情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

　　A.向境外投資

　　B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

　　c.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

　　D.對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯

　　答案：B

　　解析：境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。因此選擇B項。

　　第 15 題 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循( )規(guī)定的業(yè)務(wù)流程。

　　A.被代理保險公司

　　B.其與保險公司協(xié)商的

　　c.本代理機構(gòu)

　　D.中國保監(jiān)會

　　答案：A

　　解析：《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第九十條規(guī)定，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循被代理保險公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，接受被代理保險公司對其委托的保險業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、監(jiān)督、核查。

　　第 16 題 保險代理機構(gòu)可以( )。

　　A.代替投保人簽訂保險合同

　　B.為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識

　　c.接受投保人的委托代領(lǐng)保險金

　　D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險賠款

　　答案：B

　　解析：《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第一百零四條規(guī)定，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款，因此，ACD三項是違反《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》的行為;保險代理機構(gòu)可以為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識，因此，B項正確。

　　第 17 題 從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后( )日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫。

　　A.30

　　B.15

　　c.60

　　D.10

　　答案：A

　　解析：根據(jù)《個人所得稅法》第九條的規(guī)定，從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳人國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。

　　第 18 題 公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照( )項目征收個人所得稅。

　　A.工資、薪金所得

　　B.偶然所得

　　c.利息、股息、紅利所得

　　D.對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得

　　答案：A

　　第 19 題 我國《公司法》規(guī)定，公司清算時，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起( )內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。

　　A.5日

　　B.10日

　　c.15日

　　D.30日

　　答案：B

　　解析：按照《公司法》第一百九十四條，公司清算時，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。

　　第 20 題 提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)( )。

　　A.經(jīng)營理念

　　B.企業(yè)文化

　　c.公司治理

　　D.發(fā)展規(guī)劃

　　答案：B

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定宗旨是為了規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　第 21 題 對于在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.等到意見達(dá)成時再反饋給客戶

　　B.堅持客戶至上、客觀公正原則

　　c.提前告知客戶下一個反饋時限

　　D.在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況

　　答案：A

　　解析：‘客戶投訴”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，應(yīng)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。因此，BcD三項行為正確;等到意見最后達(dá)成時可能已經(jīng)超過反饋時限，因此，A項行為不妥當(dāng)。

　　第 22 題 商業(yè)銀行開展個人理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)該對客戶實行( )。

　　A.分層管理

　　B.分片管理

　　c.分時段管理

　　D.分風(fēng)險管理

　　答案：A

　　第 23 題 在標(biāo)準(zhǔn)客戶金字塔中，不屬于需要考慮的人群是( )。

　　A.不活躍客戶

　　B.其他一般人

　　c.活躍的潛在客戶

　　D.持觀望態(tài)度的客戶

　　答案：B

　　解析：標(biāo)準(zhǔn)客戶金字塔中包括的客戶有：頂端客戶、高端客戶、中端客戶和低端客戶，不活躍客戶群、活躍的潛在客戶群和持觀望態(tài)度的客戶。剩余的人可以暫不考慮。

　　第 24 題 ( )是指客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。

　　A.認(rèn)知信任

　　B.持久信任

　　c.情感信任

　　D.行為信任

　　答案：C

　　解析：一般來說，客戶信任可以分為三個層次：①認(rèn)知信任，直接基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成;②情感信任，在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，因此，c項正確;③行為信任，只有在企業(yè)提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時才會形成，其表現(xiàn)是長期關(guān)系的維持和重復(fù)購買，以及對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注，并且在這種關(guān)注中尋求鞏固信任的信息或者求證不信任的信息以防受欺。

　　第 25 題 下列方法中，屬于銀行提高單個客戶利潤率的是( )。

　　A.捆綁銷售

　　B.將客戶分類

　　c.交叉銷售

　　D.提高客戶滿意度

　　答案：C

　　解析：銀行通過對現(xiàn)有客戶進行交叉銷售，客戶使用銀行的服務(wù)數(shù)目就會增多，使用銀行服務(wù)的年限就會增大，每個客戶的利潤率也隨著增大。

　　第 26 題 換位思考的能力，是為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的必要條件之一，它也被稱為( )。

　　A.同情心

　　B.同理心

　　c.有形度

　　D.信任度

　　答案：B

　　第 27 題 以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)主意的非語言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖? )。

　　A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑

　　B.在表達(dá)意見時不應(yīng)當(dāng)使用手勢，展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象

　　c.交談時盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思

　　D.保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神

　　答案：B

　　解析：挺直的體態(tài)、向?qū)Ψ捷p微傾斜、持續(xù)地目光接觸和正確恰當(dāng)?shù)男误w語言，包括表示理解的動作和手勢等，這些能夠表明客戶經(jīng)理對客戶很專心致志。在表達(dá)自己的意見時，可以使用手勢，因此，B項錯誤。

　　第 28 題 下列選項，不屬于個人理財人員需要掌握一些溝通的小技巧的是( )。

　　A.腰要硬

　　B.選對人

　　c.要熱情

　　D.嘴巴甜

　　答案：A

　　解析：理財銷售時我們需要掌握一些溝通的小技巧包括：①與客戶見面時應(yīng)衣著整潔得體，準(zhǔn)時守約，臉上始終洋溢著微笑;②“嘴巴甜”、贊美客戶，哪怕是難贊美的客戶;③要熱情;④“腰要軟”;⑤選對人;⑥提問的技巧;⑦非語言溝通技巧。

　　第 29 題 理財銷售中，個人理財人員傾聽客戶意見時要注意的問題不包括( )。

　　A.關(guān)注客戶損益表

　　B.關(guān)注客戶的抱怨

　　c.關(guān)注客戶的表揚

　　D.關(guān)注客戶的私人問題

　　答案：D

　　解析：傾聽客戶意見時，要關(guān)注客戶的抱怨和表揚，關(guān)注客戶損益表。

　　第 30 題 以下客戶收入中波動性最大的是( )。

　　A.一般工資收入

　　B.津貼

　　c.退休金收入

　　D.投資收益

　　答案：D

　　解析：客戶的收入主要由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入構(gòu)成，又可被分為工資薪金、自雇收入、獎金和傭金、養(yǎng)老金和年金、投資收人和其他收入等。相對而言，工資收入、養(yǎng)老金、年金收入比較穩(wěn)定，而投資收入則有一定的波動性。

　　第 31 題 理財規(guī)劃師收集客戶的信息時，不需要做的是( )。

　　A.對客戶的財務(wù)信息要有充分得了解

　　B.對客戶的財務(wù)信息、非財務(wù)信息都要有充分得了解

　　c.要了解客戶的期望目標(biāo)

　　D.對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

　　答案：D

　　解析：D項對客戶與理財相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。

　　第 32 題 下列論述錯誤的是( )。

　　A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算

　　B.客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用，即作為緊急備用金

　　c.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本

　　D.在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費水平支出時，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　答案：C

　　解析：B項中短期債務(wù)和長期債務(wù)要有合理的比例，但沒有確切的比例規(guī)定，要充分考慮債務(wù)的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源的時間特性要匹配。

　　第 33 題 退休籌資規(guī)劃進行選擇所依據(jù)的基本原則包括( )。①客戶的供款能力和退休生活需求目標(biāo);②客戶年齡階段和收入彈性;③客戶的收入水平：④客戶對退休計劃類型的偏好

　　A.①②③

　　B.②③④

　　c.①②④

　　D.①②③④

　　答案：C

　　解析：③項應(yīng)為收入彈性

　　第 34 題 通過各種投資渠道和手段—金融投資、房地產(chǎn)投資、實業(yè)投資等實現(xiàn)在個人風(fēng)險可以承受范圍內(nèi)的資產(chǎn)增值的最大化，也就是實現(xiàn)用錢來生錢，稱為( )。

　　A.被動性收入

　　B.主動性收人

　　c.防御性收入

　　D.積極性收入

　　答案：A

　　解析：主動性收入指要花費大量的時間和精力進行腦力或體力生產(chǎn)而得到的勞動報酬。被動性收入指只需要投入少量甚至不需要投入時間和精力，利用資金資產(chǎn)形成一個系統(tǒng)可以自行運轉(zhuǎn)而帶來穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

　　第 35 題 保險規(guī)劃通常有許多前提條件，這些前提條件一般是通過( )來確定的。

　　A.詢問客戶

　　B.依照客戶的保障需求

　　c.依照客戶的預(yù)算能力

　　D.理財師的判斷

　　答案：A

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