判斷題(共70題，共70分)每小題1分，請選擇相應(yīng)選項，不選錯選均不得分。

　　第 1 題 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)如違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》的規(guī)定實施處罰。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：應(yīng)按《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。

　　第 2 題 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》規(guī)定，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見并銷售理財計劃。( )

　　參考答案：錯

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。

　　第 3 題 中國銀行業(yè)協(xié)會是國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：中國銀監(jiān)會是國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理部門。

　　第 4 題 商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。( )

　　參考答案：錯

　　解析：商業(yè)銀行在銷售理財計劃時禁止一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨作為理財計劃銷售。

　　第 5 題 商業(yè)銀行應(yīng)按年度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。( )

　　參考答案：錯

　　解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

　　第 6 題 在綜合理財產(chǎn)品(計劃)的管理中，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。( )

　　參考答案： 對

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)當建立必要的委托投資跟蹤審計制度，保證商業(yè)銀行代理客戶的投資活動符合與客戶的事先約定。未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式

　　第 7 題 所有的商業(yè)銀行理財計劃都規(guī)定銀行具有提前終止或贖回的條款。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：大多數(shù)理財計劃賦予銀行提前終止理財計劃的選擇權(quán)，僅有少數(shù)產(chǎn)品賦予投資者類似的選擇權(quán)。

　　第 8 題 出于風險管理的需要，理財產(chǎn)品(計劃)的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門，應(yīng)附屬于理財產(chǎn)品(計劃)的運營部門。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：理財計劃的內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。

　　第 9 題 十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。( )

　　參考答案： 對

　　第 10 題 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其董事就該機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的重大事項做出說明。( )

　　參考答案： 對

　　第 11 題 個人保險代理人在代為辦理保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：保險代理人不得同時接受兩個以上保險人的委托的限制僅限于人壽保險業(yè)務(wù)。

　　第 12 題 保險合同成立后，投保人可以隨時解除保險合同，而保險人在一定情況下也可以解除保險合同。( )

　　參考答案： 對

　　解析：《保險法》第十五條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同;第十六條規(guī)定，除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。

　　第 13 題 信托文件對信托利益分配比例未作規(guī)定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。( )

　　參考答案： 對

　　第 14 題 受托人違反有關(guān)規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)。( )

　　參考答案： 對

　　解析：《信托法》第二十六條第二款規(guī)定，受托人違反前款規(guī)定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸人信托財產(chǎn)。

　　第 15 題 “勞務(wù)報酬所得一次收入畸高”是指個人一次取得勞務(wù)報酬，其應(yīng)納稅所得額超過10000元。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：勞務(wù)報酬所得一次收入畸高，是指個人一次取得勞務(wù)報酬，其應(yīng)納稅所得額超過20000元。

　　第 16 題 上市公司1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔保金額超過公司資產(chǎn)總額15%的，應(yīng)當由股東大會做出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過。( )

　　參考答案：錯

　　解析：上市公司在1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)或者擔保金額超過公司資產(chǎn)總額30%的.應(yīng)當由股東大會做出決議，并經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過。

　　第 17 題 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準則包含多方面的內(nèi)容，有正直誠信、勤勉盡責、遵紀守法、廉潔自律、專業(yè)稱職、謹慎客觀、保守秘密和公正公平等方面。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員操守基本準則包含誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭六個方面。

　　第 18 題 根據(jù)西方的經(jīng)驗，70%以上的收入來自現(xiàn)有客戶。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：考查客戶金字塔的十大經(jīng)驗之一：90%以上的收人來自現(xiàn)有客戶。

　　第 19 題 在繪制客戶金字塔時，當確定好客戶及“客戶行為變量”后，應(yīng)該確定客戶金字塔各層次間的界限。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：在繪制客戶金字塔時，當確定客戶及其“客戶行為變量”后，應(yīng)收集并排序所有客戶的行為變量才能確定客戶金字塔各層次間的界限。

　　第 20 題 應(yīng)對令人討厭的客戶關(guān)鍵是要使自己謙卑。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：這種令人討厭的客戶往往是由于難以證明自己，所以他希望得到肯定的愿望尤其強烈，應(yīng)對這種人關(guān)鍵是自己不能卑下，必須在肯定自己高度尊嚴的基礎(chǔ)上給他以適當?shù)目隙ā?/P>

　　第 21 題 客戶關(guān)系管理強調(diào)客戶價值、銀行價值的高度統(tǒng)一。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：客戶關(guān)系管理強調(diào)客戶價值、銀行價值和員工價值的高度統(tǒng)一。

　　23、客戶的信任來自兩個方面，一個是對銀行自身的信任，一

　　第 22 題 建立完善的客戶管理體系包括客戶資源的整合、建立個人客戶數(shù)據(jù)庫，以及培養(yǎng)和選拔專業(yè)的客戶經(jīng)理，提高理財人員的素質(zhì)這三個方面。(

　　參考答案： 對

　　第 23 題 在與客戶交談關(guān)于當前金融熱點問題時，若是客戶不同意你的觀點，應(yīng)當與客戶展開辯論以顯示自己的專業(yè)水平。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：在與客戶進行溝通時，出現(xiàn)異議，對其處理的原則之一是：爭辯是銷售的第一大忌。

　　第 24 題 在財務(wù)策劃過程中，從業(yè)人員需要的信息就是客戶本人的信息。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：在財務(wù)策劃過程中，從業(yè)人員需要的信息很多，無論是環(huán)境信息，還是客戶本人的信息，都缺一不可。

　　第 25 題 開放式問題是為了得到簡短的答案。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：封閉式問題是為了得到簡短的答案，開放式問題希望談話繼續(xù)下去，得到更多的了解。

　　第 26 題 肢體語言在溝通中的作用要大于說話的內(nèi)容本身，所以在和客戶溝通中應(yīng)根據(jù)說話內(nèi)容配合恰當?shù)谋砬�、手勢和眼神�? )

　　參考答案： 對

　　第 27 題 對待投訴的態(tài)度應(yīng)該是積極的，對投訴的客戶應(yīng)懷著感恩的心。( )

　　參考答案： 對

　　第 28 題 一個抱怨的客戶對銀行心存不滿，已經(jīng)不再值得理財業(yè)務(wù)人員去為他服務(wù)。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：一個抱怨的客戶是正在給銀行或個人理財業(yè)務(wù)人員另一次把事情做對的機會，如果公正地對待他們，他們也將公正地對待你。

　　第 29 題 目標客戶只要有未被滿足的需求，銀行就應(yīng)該創(chuàng)造產(chǎn)品和服務(wù)去滿足。( )

　　參考答案：錯

　　解析：銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的需求、銀行自身的專業(yè)實力和競爭優(yōu)勢創(chuàng)造產(chǎn)品和服務(wù)。

　　第 30 題 實拖差異化服務(wù)，就應(yīng)對大眾客戶、小額業(yè)務(wù)或個別服務(wù)項目降低服務(wù)質(zhì)量。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：實施差異化服務(wù)，是對應(yīng)每個客戶的不同需求而進行的專業(yè)服務(wù)，而不會降低服務(wù)的質(zhì)量。

　　第 31 題 商場如戰(zhàn)場，所以商談中是不能讓步的。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：任何商談都不可能一錘定音。對于雙方，讓步都是達成協(xié)議所不得不采取的步驟。

　　第 32 題 在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中，客戶信息分析是指僅對客戶的財務(wù)信息進行分析。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：理財顧問服務(wù)中，客戶信息包括財務(wù)信息和非財務(wù)信息：前者是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性;后者幫助銀行從業(yè)人員進一步了解客戶，對個人財務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。

　　第 33 題 借款金額較大的房貸或創(chuàng)業(yè)貸款，通常采用本金平均攤還的方式。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：借款金額較大的房貸或創(chuàng)業(yè)貸款，通常采用本利平均攤還的方式。

　　第 34 題 客戶的風險特征可以由以下三個方面構(gòu)成：風險偏好、風險認知度、實際風險承受能力。( )

　　參考答案： 對

　　第 35 題 實際風險承受能力是影響人們對風險態(tài)度的心理方面的因素。( )

　　參考答案： 錯

　　解析：實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，而不是主觀心理方面的因素。

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