第六章 銀行監(jiān)管和市場(chǎng)約束

　　2004年6月的《巴塞爾新資本協(xié)議》，最低資本充足率，監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律形成三大支柱

　　6.1銀行監(jiān)管(bank regulation)

　　銀行監(jiān)管的必要性原理

　　1.公共性質(zhì)論

　　2.利益沖突論

　　3.債權(quán)保護(hù)論

　　4.銀行風(fēng)險(xiǎn)論，domino effect

　　5.適度競(jìng)爭(zhēng)論

　　6.1.1銀行監(jiān)管的內(nèi)容

　　1.目標(biāo)和原則

　　(1)目標(biāo)

　　通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和金融消費(fèi)者的利益 。。。增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　通過相關(guān)教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　(2)原則

　　銀行監(jiān)管的基本原則：依法、公開、公正、效率

　　《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，共25項(xiàng)內(nèi)容，7大方面

　　(3)銀行監(jiān)管理念和標(biāo)準(zhǔn)

　　監(jiān)管理念：管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

　　良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)：

　�、� 促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

　　② 提高我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際中的競(jìng)爭(zhēng)力

　�、� 監(jiān)管手段合理，有所為有所不為

　�、� 鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)

　�、� 對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制

　　⑥ 高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

　　(4)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管概述，從審慎監(jiān)管(safety and soundness supervision or examination)到風(fēng)險(xiǎn)為本(risk-based supervision)，目前是風(fēng)險(xiǎn)為本