借款人資信情況調(diào)查

　　通過(guò)相關(guān)的征信系統(tǒng)調(diào)查了解借款人的資信狀況;

　　重點(diǎn)調(diào)查可能影響第一還款來(lái)源的因素。

　　第一還款來(lái)源調(diào)查的內(nèi)容主要包括：

　　主要收入來(lái)源為工資收入的，對(duì)其收入水平及證明材料的真實(shí)性作出判斷。

　　主要收入來(lái)源為其他合法收入的，如利息和租金收入等，應(yīng)檢查其提供的財(cái)產(chǎn)情況，證明文件包括租金收入證明、房產(chǎn)證、銀行存單、有現(xiàn)金價(jià)值的保單等。

　　借款人資信情況調(diào)查ⅱ

　　④ 借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查：

　　調(diào)查確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。

　　調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。

　　調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況等。

　　應(yīng)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。

　�、� 貸款用途及還款來(lái)源的調(diào)查。主要調(diào)查借款人的貸款用途是否與所申請(qǐng)的信貸品種管理辦法的規(guī)定一致，還款來(lái)源是否有效落實(shí)并足以履約等。

　�、� 對(duì)擔(dān)保方式的調(diào)查。借款人是否以價(jià)值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)提供抵押。借款人是否能按銀行要求，為其所購(gòu)商品辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)貸款信用保險(xiǎn)等。

　　借款人資信情況調(diào)查ⅲ

　　目前，大部分中資銀行在對(duì)個(gè)人客戶的貸前調(diào)查完成后，要求客戶經(jīng)理填寫(xiě)《貸前調(diào)查報(bào)告》或《貸前調(diào)查表》，然后將客戶的所有資料連同《貸前調(diào)查報(bào)告》或《貸前調(diào)查表》呈送個(gè)人貸款的審核、審批部門(mén);但許多外資銀行可以由分析員直接將客戶的相關(guān)信息資料輸入個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)，由評(píng)分系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)個(gè)人客戶的信息進(jìn)行分析處理，給予評(píng)分，根據(jù)評(píng)分一般即可作出是否貸款的決定。

　　(3)產(chǎn)品分類及風(fēng)險(xiǎn)分析

　　答：——個(gè)人信貸產(chǎn)品分類

　　——個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)分析

　　—— 個(gè)人信貸產(chǎn)品分類 ⅰ

　　個(gè)人住宅抵押貸款;

　　個(gè)人零售貸款; 　　循環(huán)零售貸款。

　　—— 個(gè)人信貸產(chǎn)品分類 ⅱ

　　個(gè)人零售貸款又可以細(xì)分為：

　　個(gè)人汽車消費(fèi)貸款;

　　信用卡消費(fèi)貸款;

　　助學(xué)貸款;

　　留學(xué)貸款;

　　助業(yè)貸款;

　　等等。

　　個(gè)人信貸產(chǎn)品按用途分類(補(bǔ)充)

　　可分為消費(fèi)類信貸產(chǎn)品和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類信貸產(chǎn)品兩種。

　　消費(fèi)類信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)有二：

　　針對(duì)自然人;針對(duì)消費(fèi)環(huán)節(jié)。

　　個(gè)人經(jīng)營(yíng)類信貸產(chǎn)品則針對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)。此類貸款更多的要受市場(chǎng)的影響。

　　——個(gè)人信貸類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析

　�、� 個(gè)人住宅抵押貸款及其風(fēng)險(xiǎn)分析

　�、� 個(gè)人零售貸款及其風(fēng)險(xiǎn)分析

　　—— 個(gè)人信貸類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析