第六部分 聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險與銀行監(jiān)管

　　一、考點精講

　　1.聲譽風(fēng)險管理的內(nèi)容及作用

　　有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：

　�、倜鞔_商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念;

　　②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程;

　　③深入理解不同利益持有者(例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值;

　　④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化;

　�、萁�立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警;

　　⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正;

　�、呓�立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn);

　�、嗬�用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶;

　　⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求;

　�、庥忻鞔_記載的危機處理/決策流程。

　　2.聲譽風(fēng)險管理流程

　　(1)聲譽風(fēng)險識別

　　聲譽風(fēng)險識別的核心在于：正確識別信用、 市場、操作、流動性風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽的風(fēng)險因素。商業(yè)銀行通常要求各業(yè)務(wù)單位及重要崗位定期通過清單法詳細(xì)列明其當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險及其所包 含的風(fēng)險因素，然后將其中可能影響到聲譽的風(fēng)險因素提煉出來，報告給聲譽風(fēng)險管理部門。

　　(2)聲譽風(fēng)險評估

　　聲譽風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。

　　(3)監(jiān)測和報告

　　(4)內(nèi)部審計

　　普遍認(rèn)為聲譽風(fēng)險管理的最好辦法是：

　�、偻菩腥�面風(fēng)險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備;

　　②確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

　　3. 聲譽危機管理規(guī)劃

　�、僦贫☉�(zhàn)略性的危機溝通機制。

　�、谔岣呓鉀Q問題的能力。

　�、畚�機現(xiàn)場處理。

　�、芴岣甙l(fā)言人的溝通能力。

　�、菸�機處理過程中的持續(xù)溝通。

　　⑥管理危機過程中的信息交流。

　　⑦模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

　　4. 戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用

　　商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)：

　�、贉�(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的;

　　②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失。

　�、廴绻麑ξ磥盹L(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機會。

　　戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險管理的諸多益處。