12.市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入概述

　　銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入。

　　(2)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性

　�、巽y行是一種含有復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)體系的行業(yè)。

　�、阢y行具有特殊的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

　�、坫y行具有很強(qiáng)的公眾性。

　�、艽婵钊藬D提存款是對(duì)銀行穩(wěn)定的最大的威脅。

　�、葶y行對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源再分配有著重要的影響。

　　⑥銀行業(yè)也具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)性。

　　(3)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管目標(biāo)

　�、俦ＷC注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。

　　②維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序。

　�、郾Ｗo(hù)存款者的利益。

　　(4)市場(chǎng)準(zhǔn)入的范圍和標(biāo)準(zhǔn)

　�、僦匈Y商業(yè)銀行行政許可。

　　②合作金融機(jī)構(gòu)行政許可。

　�、弁赓Y金融機(jī)構(gòu)行政許可。

　　13.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)概述

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的作用

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的原則和程序

　�、亠L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的原則。

　　全面性原則

　　系統(tǒng)性原則

　　持續(xù)性原則

　　審慎性原則

　�、陲L(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的程序

　　(4)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的主要方法

　�、貱AMELs評(píng)級(jí)

　　評(píng)級(jí)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)：

　　資本充足性

　　資產(chǎn)質(zhì)量

　　管理

　　盈利性

　　流動(dòng)性

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

　　(4)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的主要方法

　�、谄渌�風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法

　　ROCA評(píng)級(jí)法。

　　SOSA評(píng)級(jí)方法(母行支持度評(píng)估)。

　　(5)監(jiān)督檢查

　　①非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的程序。完成的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管程序包括制定監(jiān)管計(jì)劃、監(jiān)管信息收集、日常監(jiān)管分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)、監(jiān)管評(píng)級(jí)和后續(xù)監(jiān)管七個(gè)階段。

　　非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)注意的問題。

　　一是會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。

　　二是監(jiān)管信息報(bào)告的范圍和頻率。

　　三是監(jiān)管信息渠道和準(zhǔn)確性。

　　四是監(jiān)管信息的保密。

　　五是信息披露。

　�、诂F(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn);二是保護(hù)和促進(jìn)作用;三是反饋和建議作用;四是評(píng)價(jià)和指導(dǎo)作用。

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的程序。

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容。

　　③風(fēng)險(xiǎn)處置糾正

　　糾正

　　救助

　　市場(chǎng)退出